La vie devient-elle trop chère pour l'épargne-retraite ?

La vie devient-elle trop chère pour l’épargne-retraite ?

L’épargne-retraite est la coupe évidente pour les ménages qui luttent pour rester centrés financièrement alors que les taux d’intérêt augmentent et que l’inflation continue de brûler plus de revenus.

L’Enquête canadienne sur la retraite de 2022 du Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP) souligne la précarité de l’épargne-retraite en ce moment. Près de 4 actifs sur 10 n’ont pas épargné d’argent pour leur retraite au cours de l’année écoulée et 72 % ont déclaré que l’épargne-retraite était d’un coût prohibitif.

Les rumeurs selon lesquelles le Canada est au bord d’une crise de l’épargne-retraite existent depuis des décennies. Entre hausse des taux et inflation, y sommes-nous enfin ? La vie devient-elle trop chère pour l’épargne-retraite ?

Cela ressemble certainement à cela pour beaucoup de gens à la mi-2022. Dans le sondage du HOOPP, 32 % des 1 716 participants se sont décrits comme étant en retard dans leur niveau de vie et 63 % ont convenu qu’ils devront repousser leur date de retraite si l’inflation continue d’augmenter. Un sur quatre a déclaré qu’il n’aurait pas d’argent à épargner si le coût de la vie augmentait.

La retraite peut sembler différente pour la génération Z et la génération Y. Voici comment le planifier

De nombreuses personnes sont actuellement confrontées à une urgence d’abordabilité à court terme. Ils ont besoin de fonds pour couvrir le coût croissant des hypothèques, de l’épicerie, de l’essence et bien plus encore qui entre dans la vie quotidienne d’une famille. Épargner pour des événements futurs comme la retraite semble un luxe inabordable.

Si le stress financier est un problème dans votre ménage, faites une pause d’épargne-retraite pour 2022 et même 2023 si vous en avez besoin. Mais finalement, vous devrez vous remettre sur la bonne voie. Si un grand nombre de personnes ne sont jamais capables de le faire, alors nous avons définitivement une crise de la retraite en préparation.

L’effet de l’inflation sur l’épargne-retraite semble être un problème à court terme dans la mesure où la hausse des taux d’intérêt finira par ramener les hausses de prix aux niveaux prépandémiques d’environ 2 %. Mais beaucoup de choses que nous achetons régulièrement peuvent ne jamais baisser de prix. Seules des augmentations de salaire supérieures à l’inflation aideront les gens à progresser et celles-ci sont rares. L’augmentation moyenne des salaires correspond à environ la moitié du taux d’inflation.

La hausse des taux pourrait entraîner des dépenses plus élevées dans les finances familiales pendant des années. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vous immobilisez les versements plus élevés d’aujourd’hui, quelle que soit la durée de votre choix. De ce point de vue, l’ancien prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans n’a pas l’air génial.

Les coûts hypothécaires plus élevés rendent également les maisons moins abordables à l’achat, ce qui est en soi un problème de retraite. Une maison ne garantit en aucun cas une retraite financièrement sûre. Mais si vous en possédez un, vous avez un atout précieux à vendre afin de libérer de l’argent pour les coûts de retraite comme les soins fournis par les services à domicile ou les maisons de retraite.

Dans le sondage du HOOPP, 75 % des non-propriétaires de moins de 35 ans craignaient que la hausse des taux d’intérêt ne les empêche de s’offrir une maison, et 75 % des propriétaires de ce groupe d’âge s’inquiétaient de leur capacité à payer les paiements actuels ou futurs.

L’ironie du défi d’aujourd’hui en matière d’épargne-retraite est que c’est maintenant le meilleur moment depuis des lustres pour investir de l’argent à long terme. Les actions et les obligations sont bien en baisse, ce qui, en termes de détail, signifie qu’elles sont démarquées et en vente. Ajouter de l’argent à un portefeuille diversifié par versements bihebdomadaires, mensuels ou trimestriels au cours des 12 prochains mois pourrait très bien fonctionner 12 ans et plus à l’avenir.

Une crise de la retraite, si elle survient réellement, ne s’annoncera pas d’elle-même. Nous ne le remarquerons que dans le nombre croissant d’aînés travaillant pour un revenu et non pour leur épanouissement, dans un renversement des progrès impressionnants réalisés dans la réduction de la pauvreté chez les aînés et dans l’augmentation des coûts pour le gouvernement fédéral grâce aux paiements du Supplément de revenu garanti pour les personnes à faible revenu personnes âgées à revenus.

Un retour à des niveaux d’inflation normaux et une inversion des taux d’intérêt aideraient à éviter cette crise, mais nous devons faire face à un problème d’abordabilité plus large sous la forme d’une inflation du mode de vie. Le marketing et les médias sociaux attisent la soif de posséder et d’en faire plus. Trouver le « point suffisant » dans nos vies devient de plus en plus difficile à faire.

Des améliorations considérables en matière d’épargne-retraite ont été apportées au cours des dernières décennies, y compris d’excellents produits d’investissement disponibles à des coûts pouvant être très proches de négligeables. Le prochain défi consiste à amener les gens à les utiliser davantage.

Davantage de régimes de retraite en milieu de travail seraient également utiles. Y a-t-il un meilleur avantage de bien-être pour un employeur à offrir qu’une retraite financièrement sûre ?


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