Personal finance

3 conseils simples pour améliorer mon plan financier tirés du livre ‘Cash Out’

  • Kiersten et Julien Saunders ont pris leur retraite dans la quarantaine, et je veux suivre leur exemple.
  • Leur nouveau livre encourage les gens à réexaminer pourquoi ils veulent devenir financièrement indépendants.
  • Je suis en train de revoir mon plan financier et d’ajouter 3 conseils tirés de leur livre, y compris parler d’argent à d’autres Philippins.

Parce que j’ai une dette de prêt étudiant de 96 000 $, je n’ai jamais pensé qu’il était possible pour moi de prendre une retraite anticipée – jusqu’à ce que je lise « Cash Out: Win the Wealth Game by Walking Away » de Kiersten et Julien Saunders.

Le livre décrit les stratégies exactes qu’ils ont utilisées pour rembourser 200 000 $ de dettes, prendre leur retraite dans la quarantaine et créer un style de vie rempli de facilité et de but. J’ai eu le plaisir de parler aux Saunders il y a quelques semaines de leur parcours de création de richesse et de l’idée de “l’encaissement”.

Le couple a déclaré: “C’est complètement contre-culturel, quelque peu controversé, lorsque nous parlons d'”encaissement””, qu’ils décrivent comme ayant suffisamment d’argent en main pour les urgences, tout en investissant le reste sur le marché pour assurer leur retraite. Ils décrivent également le terme « encaissement » comme l’option de travailler aussi peu ou autant qu’ils le souhaitent sur des projets qui correspondent à leurs valeurs et servent les communautés qui leur tiennent à cœur.

Parler avec les Saunders, c’était comme si je venais d’avoir une conversation réconfortante avec des frères et sœurs plus âgés qui m’encourageaient depuis la ligne de touche et me donnaient de généreux conseils sur les défis à venir en matière de création de richesse. Voici trois changements simples que j’apporte à mon plan financier après notre conversation et la lecture de leur livre, « Cash Out ».

1. Je réévalue pourquoi je veux atteindre l’indépendance financière en premier lieu

En tant que journaliste qui parle toute la journée à des personnes qui ont franchi des étapes importantes en matière d’argent, il est difficile de ne pas me comparer à d’autres qui ont remboursé six chiffres de leur dette étudiante en moins de deux ans, ou à des personnes qui ont fait fortune en investissant leur argent en bourse.

Dans leur livre, les Saunders disent que l’attribution d’un but à votre revenu vous aide à créer de la richesse. Ils écrivent: “Si vous ne donnez pas un but à votre revenu, quelqu’un d’autre le fera. Et votre but pour votre revenu n’est peut-être pas dans votre meilleur intérêt.”

Personnellement, je n’essaie pas de construire une indépendance financière pour pouvoir acheter un manoir ou me vanter d’une voiture de marque. Après une profonde introspection, j’ai appris que je voulais atteindre l’indépendance financière afin de pouvoir :

  • Devenir un écrivain plus fort
  • Parcourez le monde avec mon sang et ma famille choisie
  • Redonner aux causes auxquelles je crois, en particulier pour la communauté queer et trans
  • Payer des réparations annuelles à six chiffres aux communautés noires et autochtones, et encourager les autres personnes non noires et non autochtones riches à faire de même

Les Saunders écrivent également : “L’acte de créer de la richesse n’est pas seulement un moyen pour vous de profiter de belles choses ; cela vous permet de laisser le monde dans un meilleur état.”

2. J’augmente mon budget de dons de 10 $ par mois

Au début de leur parcours de création de richesse, les Saunders ont considérablement réduit leurs frais de subsistance, économisant à un moment donné 70% de leurs revenus de leurs emplois en entreprise pour une retraite anticipée. Cependant, le couple a constamment redonné à la communauté noire, que ce soit des dons monétaires ou en donnant de son temps et de son énergie pour aider les autres.

Équipé de la connaissance de moi-même qu’une partie de ma motivation à créer de la richesse est de redonner à ma communauté, j’ai réalisé qu’il serait puissant d’augmenter progressivement mon propre budget de dons – en commençant par 10 $ par mois – afin que je puisse avoir un avant-goût de ce que j’aurais l’impression de dépenser mon argent quand j’atteindrai l’indépendance financière.

3. Parlez d’argent à d’autres Philippins

Dans leur livre, les Saunders écrivent : « Au fil des ans, nous avons appris que votre meilleure défense pour éviter d’être pris au piège du consumérisme est d’avoir une base solide de valeurs, une communauté sur laquelle vous pouvez vous appuyer et des croyances solides qui guident votre réflexion sur l’argent.”

Les Saunders ont également organisé une série de dîners virtuels intitulée Money on the Table, où ils ont parlé à la communauté noire de leur relation avec l’argent et de leurs objectifs financiers pour l’avenir.

Venant d’un milieu d’organisation communautaire, je peux comprendre pourquoi l’ouverture de ces conversations a aidé les Saunders à rester motivés pour atteindre leurs objectifs financiers. Pour suivre leurs traces, je prévois de prendre plus de temps pour parler à mes amis philippins et aux membres de ma famille de notre relation collective à l’argent.

Il y a une parole de Jay-Z qui dit : “Par ici, nous mesurons le succès par le nombre de personnes qui réussissent à côté de vous. Ici, nous disons que vous êtes fauché si tout le monde est fauché sauf vous.” Ce sentiment est toujours resté avec moi, mais les Saunders m’ont donné le plan pour intégrer réellement mes valeurs dans mon plan de création de richesse.

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