Personal finance

3 leçons d’argent qui changent la vie que j’ai apprises des auteurs de finances personnelles

  • J’héberge un podcast intitulé The Rewired Soul et j’ai interviewé certains des meilleurs auteurs de finances personnelles.
  • Daniel Crosby m’a appris qu’avoir raison ne rend pas intelligent, et Nick Maggiulli m’a montré qu’il faut de la chance pour acheter une maison.
  • Brian Feroldi m’a aidé à voir qu’aucune personne – pas même Elon Musk – n’affecte le cours d’une action.

Le système scolaire public ne m’a rien appris sur la littératie financière, et mes parents de la classe moyenne inférieure non plus. Heureusement, je suis une personne très curieuse qui aime lire, et à 35 ans, j’ai décidé que j’allais apprendre à investir, à épargner et à être plus intelligent avec mon argent. J’ai lu des dizaines de livres sur les finances personnelles pour m’instruire, et j’ai eu la chance de parler avec certains des auteurs de mon podcast, The Rewired Soul.

Daniel Crosby, Nick Maggiulli et Brian Feroldi m’ont beaucoup appris à travers leurs livres incroyables, mais j’ai appris encore plus en pouvant leur parler personnellement. Voici trois des plus grandes leçons d’argent que j’ai apprises de ces experts en finances personnelles.

1. Avoir raison ne rend pas intelligent

Dès le plus jeune âge, on nous apprend tous à “faire confiance à notre instinct” et à suivre notre intuition. En tant que personne qui a pris de nombreuses décisions terribles en me basant sur mon instinct, j’ai une expérience directe de la raison pour laquelle ce conseil est terrible.

Lorsque Daniel Crosby est venu sur le podcast pour discuter de son livre, “Les lois de la richesse”, j’ai appris davantage sur la science qui explique pourquoi notre intuition nous fait régulièrement défaut. Plus important encore, j’ai appris pourquoi notre ego nous empêche de comprendre cela plus tôt.

Crosby est spécialisé dans la finance comportementale, qui examine nos comportements irrationnels en matière d’argent. Il a un doctorat en psychologie et a expliqué comment notre pensée est souvent erronée. C’est pourquoi nous achetons haut et vendons bas lorsque nous investissons, même si nous savons que nous devrions faire le contraire. C’est aussi pourquoi nous pensons pouvoir prédire les marchés ou ne pas reconnaître les signes d’une bulle.

J’ai demandé à Crosby pourquoi nous sommes si inconscients de ces erreurs que nous commettons régulièrement en investissant.

J’ai appris que l’un de nos plus gros problèmes est que nous soulignons nos victoires et trouvons des excuses pour nos défaites.

Quand on a raison, c’est parce qu’on est un génie, mais quand on a tort, c’est juste de la malchance. Pour les experts en finance comportementale comme Crosby, les résultats ne sont pas ce qui compte le plus. Le processus de décision est ce qui compte le plus.

Si je courais sur l’autoroute et que je survivais, ce ne serait pas une bonne décision. De même, si je jette une tonne d’argent dans un mauvais stock et, en raison de facteurs aléatoires, son prix double, cela ne signifie pas que c’était intelligent de le faire.

Prendre du recul et évaluer les raisons pour lesquelles je prends des décisions d’investissement m’a aidé à créer de bonnes habitudes d’investissement ainsi que d’autres décisions financières.

2. Il faudra peut-être un peu de chance pour acheter une maison

Je ne connaissais pas Nick Maggiulli, mais quand son nouveau livre est sorti, je l’ai bu en une journée environ. “Just Keep Buying” m’a beaucoup appris parce que Maggiulli défie la sagesse conventionnelle à travers les données. Le livre m’a appris pourquoi avoir une dette de carte de crédit n’est pas toujours mauvais et pourquoi vous ne voulez peut-être pas maximiser votre 401 (k). Quand il est venu sur le podcast, je voulais lui en demander un peu plus sur l’idée que les millénaires comme moi sont dans une situation plus difficile que les générations précédentes.

Je suis un père célibataire qui travaille comme un fou en maintenant diverses activités secondaires, et je n’ai commencé que récemment à gagner plus de 60 000 $ par an. Ma copine vient de terminer ses études supérieures en travail social, donc elle ne gagnera pas beaucoup d’argent non plus. Le marché du logement à Las Vegas, où nous vivons, est hors de contrôle, et je ne vois pas comment économiser 20 % pour un acompte est réaliste. Le coût moyen d’une maison à Las Vegas est supérieur à 430 000 $, il faudrait donc économiser 86 000 $. Et c’est si les prix n’augmentent pas au moment où nous économisons autant.

En discutant avec Maggiulli, je lui ai demandé s’il y avait quelque chose qui me manquait parce que cela ne semble pas à portée de main. Maggiulli est un fervent partisan de trouver des moyens d’augmenter vos revenus, et je le suis aussi, mais il a reconnu que cela pourrait prendre un peu de chance sur ce marché du logement.

Sans une opportunité d’emploi incroyable, un héritage ou une autre aubaine financière majeure, il m’a dit qu’il serait difficile d’acheter une maison à moins que le marché ne change bientôt.

Il vit à New York, et la location est assez normale là-bas. Maintenant, je pense que la location dans un avenir prévisible pourrait également être l’option la plus réaliste pour nous.

3. Aucune personne n’affecte un stock

Nous ne sommes même pas à la moitié de l’année, et il n’y a pas eu de pénurie d’indignation et de controverses publiques liées aux actions. Il y a eu des récits viraux sur la façon dont Joe Rogan a fait chuter le cours de l’action de Spotify ou l’acquisition de Twitter par Elon Musk a fait chuter les actions de Tesla. J’étais sceptique quant à ces récits, mais je n’en étais pas sûr.

Brian Feroldi vient de sortir son livre, “Pourquoi le marché boursier monte-t-il?”, alors j’ai pensé qu’il serait la meilleure personne à qui demander quand je l’ai interviewé sur le podcast.

Quand je lui ai demandé ce qu’il pensait de ces reportages, il les a fermés assez rapidement. Il a expliqué que nous devons regarder le marché dans son ensemble. En faisant cela, nous voyons si c’est juste un cours d’action individuel qui est en baisse ou l’ensemble du marché.

Le marché boursier a été affreux pendant la majeure partie de 2022, donc les jours où ces actions étaient en baisse, la plupart des autres actions l’étaient également. Grâce à Feroldi, je sais que ce n’est pas une bonne idée de croire ces récits sur une seule personne qui s’effondre sur une action – et je sais qu’il est particulièrement important que je ne prenne pas de décisions sur la base de ces récits.

Je suis encore au début de mon parcours financier, j’ai donc encore beaucoup à apprendre. Je suis extrêmement chanceux de pouvoir parler à certains de ces experts et d’apprendre directement d’eux, et j’ai hâte de découvrir d’autres façons d’améliorer mon avenir financier.

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