Personal finance

3 nouvelles habitudes monétaires que j’ai apprises grâce à “Finance for the People”

  • Contrairement à la plupart des livres de finances personnelles, “Finance for the People” traite en fait de l’injustice économique.
  • J’ai adopté trois nouvelles habitudes du livre qui ont rendu la gestion de mes finances tellement plus facile.
  • Le plus utile était d’avoir deux comptes courants : un pour les factures et un autre pour les dépenses amusantes.
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En tant que millénaire aux prises avec des prêts étudiants, des dettes de carte de crédit et l’augmentation du coût de la vie dans une grande ville, je déteste entendre des conseils déconnectés d'”experts” me disant que quitter mon habitude Starbucks résoudra tous mes problèmes.

En revanche, “Finance for the People”, écrit par Paco de Leon, ancien planificateur financier philippin américain queer, est une bouffée d’air frais. De Leon explique en fait comment l’injustice économique systémique affecte notre relation avec l’argent tout en donnant des conseils pratiques et réalistes qui vous aident à créer de la richesse.

Après avoir lu ce livre, j’ai appris qu’il y a une énorme différence entre assumer la responsabilité de mes finances et me blâmer pour mes erreurs financières passées.

Assumer la responsabilité de mes finances est un acte d’auto-préservation qui peut m’aider à m’épanouir, en particulier en tant que personne transgenre de couleur. D’un autre côté, me blâmer durement pour mes erreurs passées est un moyen infaillible de m’enfoncer plus profondément dans un gouffre de dettes et de désespoir financier, puisque je prends des décisions chargées d’émotion en fonction de traumatismes passés.

Ce changement mental m’a motivé à apporter des changements réalistes et réalisables à mes finances. Voici trois conseils de “Finance for the People” qui m’ont aidé à changer ma relation avec mon argent et à améliorer ma situation financière.

1. Temps de financement hebdomadaire

Le temps hebdomadaire consacré aux finances est une demi-heure ou une heure consacrée aux tâches financières ardues. De Leon écrit: “Lorsque vous réservez du temps, vous vous engagez à l’avance. Vous accordez la priorité à votre vie financière et ne laissez pas vos autres obligations ou désirs empiéter sur ce moment important.”

La planification hebdomadaire du temps consacré aux finances m’a empêché d’être constamment obsédé par l’argent. Au lieu de faire anxieusement des calculs mentaux chaque fois qu’une facture arrive à échéance ou lorsque je sors avec mes amis, l’argent occupe moins d’espace mental parce que je sais que j’ai déjà consacré du temps à résoudre ces problèmes à l’avance.

Le temps hebdomadaire consacré aux finances m’a également aidé à accomplir des tâches difficiles, comme me rendre au bureau des personnes handicapées de mon État et appeler mes fournisseurs de services pour les informer de mon changement de nom légal affirmant le genre.

2. Comptes chèques séparés pour les factures et les dépenses amusantes

De Leon suggère de catégoriser vos dépenses en deux sections : “les factures et la vie” et “le plaisir et les BS”.

Les factures et la vie comprennent :

  • Loyer/hypothèque
  • Impôts fonciers
  • Assurance habitation/locataires
  • Transport
  • Assurance médicale
  • S’occuper d’un animal
  • Dette
  • Téléphoner
  • Articles ménagers
  • Réparations et entretien
  • Nourriture à la maison
  • Utilitaires
  • Des gamins
  • Santé
  • Autres essentiels

Fun et BS comprend :

  • Dîner à l’extérieur
  • Vices
  • Passe-temps
  • Cadeaux
  • Croissance personnelle
  • Divertissement
  • Loisirs des enfants

Elle suggère ensuite d’utiliser un compte courant distinct pour chaque catégorie pour vous faciliter la vie. Parce que je n’utilise pas de grandes banques comme Chase et Bank of America, il m’a fallu un certain temps pour m’habituer à transférer de l’argent dans les deux sens le jour de la paie pour que cela fonctionne. Mais une fois que je m’y suis habitué, cela a changé la donne.

Ce geste simple m’a enlevé la gymnastique mentale de faire des maths pour savoir si je vais puiser dans mon loyer et mes factures si je décide de passer un après-midi dans un musée, puis de m’offrir un déjeuner. Voir le montant réel que je peux dépenser pour m’amuser dans son propre compte me donne la liberté de dépenser mon argent pour des choses que j’aime.

3. Automatisez l’épargne des fonds d’urgence

De Leon propose une équation très simple pour un taux d’épargne afin d’aider les lecteurs à créer un calendrier pour constituer un fonds d’épargne d’urgence. Un fonds d’urgence est une somme d’argent facilement accessible généralement conservée dans un compte d’épargne à haut rendement avec trois à six mois de frais de subsistance à utiliser en cas d’urgence.

L’équation est : (Épargne mensuelle ÷ salaire net mensuel) x 100 = taux d’épargne.

Parce qu’une grande partie de mon salaire net est liée au remboursement de la dette et au coût élevé de la vie à Los Angeles, j’ai actuellement un taux d’épargne de 2 % par mois. C’est une leçon d’humilité de prendre conscience de mes économies, et encore moins de les partager avec des milliers de lecteurs sur Internet.

Avec cette nouvelle conscience de soi, je me suis fait un devoir d’automatiser mes précieuses petites économies de 2 % à chaque paie. Quand il me reste quelques dollars supplémentaires sur mon compte courant “Fun and BS”, cela le rend d’autant plus gratifiant et motivant pour constituer mon fonds d’urgence.

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