Personal finance

4 applications de finances personnelles pour les personnes qui détestent penser à l’argent

  • Certaines personnes aiment les applications de budgétisation. Mais d’autres les trouvent trop impliqués et veulent une aide directe.
  • Digit peut vous aider à payer vos factures et à savoir ce qui reste, tandis que Acorns investit en arrière-plan.
  • Prism veillera à ce que vous n’oubliiez jamais vos factures et Varo peut vous aider à vous constituer un crédit sans risque.

Si nous sommes honnêtes au sujet de notre relation à l’argent, l’objectif d’une « bonne » gestion de l’argent pour la plupart d’entre nous est de profiter de la vie au jour le jour sans se soucier de l’argent. Alors pourquoi la plupart des méthodes et applications de budgétisation nécessitent-elles autant d’attention ?

Je suis constamment à la recherche d’outils et de techniques pour me débarrasser de l’argent. De nombreuses applications de gestion de l’argent, malheureusement, comptent sur vous pour établir et maintenir activement un budget et revoir régulièrement vos dépenses pour tirer le meilleur parti de l’application.

Mais j’en ai trouvé quelques-uns qui comprennent que la plupart d’entre nous ne veulent pas vérifier notre argent tout le temps – nous voulons que la technologie s’en occupe pour nous !

4 applications de finances personnelles qui automatisent véritablement la gestion de l’argent

Voici quatre applications qui vous permettent de définir et d’oublier votre argent pour de vrai.

Chiffre : sachez toujours ce qui est disponible à dépenser

Digit a été lancé en 2015 en tant qu’outil d’épargne automatisé qui utilise l’IA pour trouver de petites sommes d’argent sur votre compte bancaire à ranger sans que vous ne ressentiez d’impact. Il s’étend désormais aux opérations bancaires et aux investissements et applique cette même technologie pour vous aider à payer vos factures, à économiser et à dépenser facilement.

Vous passerez un peu de temps à configurer l’application lorsque vous ouvrirez votre compte Digit (un compte bancaire en ligne soutenu par MetaBank assuré par la FDIC). Entrez les montants et les dates d’échéance de vos factures récurrentes – comme le loyer, l’assurance ou les paiements de prêt – et Digit créera un seau pour chacune. Il les remplira lentement tout au long du mois, en choisissant le montant à déplacer en toute sécurité en fonction de vos dépôts et de vos dépenses.

Digit vous permet également d’économiser de l’argent sans vous obliger à définir un objectif ou une date de fin, comme le font de nombreuses applications. Cela mettra simplement de côté ce que vous avez de disponible, en le divisant entre autant d’objectifs que vous souhaitez créer.

Avec Digit qui s’occupe de vos factures et de vos objectifs, votre compte de dépenses affiche uniquement le montant que vous pouvez dépenser. Fini les calculs rapides – certes inexacts – avant de faire un achat. Si l’argent est là, vous pouvez le dépenser !

Prism : n’oubliez jamais vos factures

Prism est une application de paiement de factures qui se connecte à des milliers de sociétés de services publics, d’institutions financières et d’autres fournisseurs pour suivre automatiquement les montants et les dates d’échéance de vos factures. Vous pouvez payer vos factures automatiquement ou manuellement avec un compte bancaire, une carte de crédit ou de débit ou une carte prépayée.

Prism vous offre plus d’options que la configuration du paiement automatique avec vos fournisseurs de services, ce qui peut être particulièrement utile si vous avez des revenus incohérents ou partagez des factures avec un partenaire, des parents ou des colocataires.

Si les paiements automatisés ne vous conviennent pas, Prism peut toujours vous aider à ne pas penser aux factures en gardant une trace des dates d’échéance en un seul endroit et en vous envoyant des rappels. Vous n’avez pas à vous inquiéter, car vous savez que l’application garde une trace pour vous. Et il vous permet de connecter plusieurs comptes de paiement et de voir les soldes dans l’application, de sorte que vous pouvez facilement basculer entre les comptes au moment de payer.

Glands : Investissez avec de la petite monnaie

Si vous souhaitez investir au-delà de votre 401(k) (ou si vous n’en avez pas), mais ne savez pas par où commencer et n’avez pas l’énergie de vous connecter avec un conseiller financier humain, Acorns peut vous aider à démarrer.

Les applications de micro-investissement en général attirent tous ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir. Mais la plupart d’entre eux vous font perdre du temps et de l’argent en vous demandant ou en vous permettant de choisir des actions individuelles, des décisions que – ne le prenez pas mal – vous n’êtes pas qualifié pour prendre. (Et la plupart des gestionnaires de fonds professionnels non plus.)

Acorns simplifie l’investissement de deux manières :

  • Il saisit votre petite monnaie en arrondissant les achats par carte de crédit et de débit au dollar le plus proche, de sorte que vous investissez avec de l’argent que vous ne manquerez jamais.
  • Il investit dans des fonds négociés en bourse (ETF), des investissements qui incluent plusieurs actions et suivent la performance de certains secteurs ou indices.

Un compte personnel Acorns coûte 3 $ par mois. C’est un taux relativement élevé si vos actifs investis ne représentent que quelques centaines de dollars – mais vous pourriez décider que le prix vaut une stratégie de placement à faible risque à laquelle vous n’aurez jamais à penser.

Varo : Bâtir du crédit sans risque

Varo peut vous aider à établir un historique de crédit sans le stress lié à la gestion du solde d’une carte de crédit ou au risque de dettes croissantes.

Varo est une banque en ligne qui offre tous les atouts d’une néobanque typique : épargne à haut rendement, presque aucun frais, protection contre les découverts à faible coût et dépôt direct anticipé. Son compte de constructeur de crédit le distingue.

Les clients de Varo Bank peuvent ouvrir une carte de crédit sécurisée Varo Believe sans vérification de solvabilité et avec un dépôt de garantie de n’importe quel montant.

La carte Varo Believe est sans taux d’intérêt et votre limite de crédit ne dépasse jamais l’argent que vous avez déposé sur votre compte sécurisé – donc, pas de dette de carte de crédit gonflée. Vous pouvez payer votre solde automatiquement à partir de ce compte, et votre historique de paiement est signalé aux bureaux de crédit pour établir un historique de crédit.

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