Personal finance

4 étapes que je prends pour automatiser mes finances et gagner du temps

  • Regarder attentivement mes finances me donne l’impression d’avoir le contrôle, mais je perds trop de temps à le faire.
  • Pour gagner plus de temps, j’ai décidé d’automatiser mes finances même si j’étais contre avant.
  • J’ai mis en place des robots-conseillers pour mes investissements, les paiements automatiques de factures, les transferts récurrents vers l’épargne, etc.
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Je passe trop de temps chaque mois à gérer mes finances. Je suis devenu obsédé par le fait d’éviter les erreurs financières, de rendre compte de chaque centime que j’ai et de respecter mon budget chaque mois, quoi qu’il arrive.

Non seulement je vérifie mes finances presque tous les jours pendant quelques minutes, mais je réserve deux heures à la fin de chaque mois pour faire ma propre comptabilité, ma tenue de livres et mon budget.

Je voulais trouver des moyens de réduire le temps que je passe à surveiller mes finances et à déplacer de l’argent. Pendant un certain temps, j’étais tellement contre les conseils qui impliquaient d’automatiser mes finances, comme la mise en place de paiements automatiques et l’utilisation de robots-conseillers pour gérer mes investissements.

Et la vérité est que je suis encore fatigué de l’idée, car avoir un pouls sur tous les aspects de mes finances me donne le sentiment de contrôler. Après avoir passé la majeure partie de mes 20 ans à mal gérer mon argent, ce sentiment de contrôle m’aide à me sentir responsable.

Cependant, je sais que je rends les choses plus compliquées qu’elles ne devraient l’être. Maintenant que j’ai organisé mes finances, que j’ai un modèle de budget mensuel et que j’ai ajusté mes habitudes de dépenses, je suis prêt à essayer de nouvelles méthodes pour gérer mon argent.

Dans un effort pour gagner du temps et faire passer mes finances au niveau supérieur, voici quatre façons d’automatiser mes finances sur une base mensuelle.

1. Mettre en place des investissements récurrents

Suivre mes investissements est une de mes priorités. Actuellement, je passe au moins une heure à m’assurer de mettre de l’argent dans mon fonds de retraite, mes actions individuelles et mon portefeuille de crypto-monnaie chaque mois.

Je fais cela parce que j’aime microgérer tous mes investissements pour voir ce que je veux changer. Au cours des six derniers mois, je ne me suis pas retrouvé à faire de changements, et j’ai donc décidé d’automatiser cela.

J’ai donc mis en place des prélèvements automatiques de mon compte bancaire vers mon compte TD Ameritrade, qui abrite mon fonds de retraite. À l’avenir, le premier de chaque mois, quelques centaines de dollars seront automatiquement versés dans mon fonds de retraite.

J’ai également pu configurer des achats récurrents de crypto-monnaie via mon compte Coinbase et déterminé une petite somme d’argent que je souhaite retirer de mon compte bancaire chaque mois pour acheter deux pièces numériques.

Enfin, j’ai créé un compte auprès d’une plateforme d’investissement de robot-conseiller, Betterment, qui va répartir mon argent sur un ratio prédéterminé d’actions et d’obligations le premier de chaque mois. Je peux gérer les types d’actions et d’obligations dans lesquels l’argent est investi, mais après cela, je ne m’occuperai plus du compte.

Même si j’étais contre l’utilisation d’un robot-conseiller pour les investissements, j’ai trouvé qu’essayer de sélectionner des actions et de gérer mes fonds indiciels prenait trop de temps. De plus, je n’ai pas envie de faire des recherches tous les mois, donc je fais les bons métiers.

Il m’a fallu environ 45 minutes pour configurer cela, et je passerai 10 minutes par semaine à vérifier tous ces comptes pour avoir l’esprit tranquille.

2. Donner au paiement automatique mes factures de carte de crédit

Pendant un certain temps, j’ai évité l’idée de faire des paiements automatiques pour ma facture de carte de crédit tous les mois. J’aimais prendre le temps d’analyser tous mes achats et de vérifier que mon relevé était correct. Cela prenait plus de 30 minutes une fois par mois.

Une grande chose à retenir, après avoir examiné tous mes relevés de carte de crédit en 2021, c’est que je dépense pratiquement le même montant chaque mois. La mise en place de paiements automatiques semblait non seulement appropriée, mais cela ne m’a pas donné l’impression d’être devenu imprudent avec mes factures.

Au lieu de cela, je vais maintenant passer cinq minutes par semaine à examiner mon relevé pour m’assurer que ces achats récents sont corrects. Ensuite, je paie automatiquement ma facture sans avoir à revérifier chaque achat.

3. Faire un virement récurrent vers mon compte d’urgence

Une partie de mon budget comprend un montant fixe chaque mois pour mon compte d’urgence. C’est important pour moi parce qu’en tant qu’entrepreneur, je veux m’assurer d’avoir un nid d’argent sur lequel compter en cas d’urgence ou de perte de travail.

Étant donné que le montant que je range chaque mois est constant, j’ai mis en place un transfert automatique le premier du mois afin que l’argent de mon compte principal puisse être acheminé vers mon fonds d’urgence.

Pendant les mois où j’ai gagné plus que prévu, je peux ajouter manuellement de l’argent supplémentaire dans mon fonds d’urgence – mais je ne prévois pas que cela se produise plus de quelques fois par an.

4. Demander à un logiciel budgétaire de générer un rapport pour moi

L’une des parties les plus chronophages de la gestion de mes finances est de m’asseoir et de comptabiliser mes dépenses, mon épargne et mes gains et pertes d’investissement. Cela me prend entre une heure et 90 minutes par mois.

Je saisis manuellement tous mes chiffres dans une feuille de calcul que j’ai créée moi-même et je crée moi-même un rapport. Au lieu de cela, je veux utiliser un programme comme Mint ou Hiatus pour aller de l’avant, qui peut extraire toutes mes données de mes comptes bancaires, comptes d’investissement et relevés de carte de crédit pour me montrer à quoi ressemblent mes finances du mois précédent.

Avoir un logiciel qui fait ça pour moi réduira considérablement le temps que je passe assis à la fin du mois à tout revoir.

Je soupçonne qu’en faisant cela, ma session mensuelle d’établissement du budget ne prendra pas plus de 15 minutes à l’avenir.

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