Personal finance

4 façons de protéger votre argent contre la récession, selon un planificateur financier

  • En tant que planificateur financier, tous ceux avec qui je travaille veulent savoir comment protéger leurs finances contre la récession.
  • Je recommande de constituer d’abord une épargne d’urgence de trois à six mois et de rembourser la dette.
  • Il est également important de garder votre argent investi et de suivre une formation professionnelle avancée pendant que vous le pouvez.

Je suis un planificateur financier qui anime également un talk-show financier sur appel. Mes clients privés et mes visiteurs veulent savoir ce qu’ils doivent faire pour se préparer à une récession.

Traverser une récession au cours de votre vie financière est aussi inévitable que la mort et les impôts. Aucun économiste ne peut prédire la date exacte à laquelle une récession frappera. Je dis à mes clients et à mes appelants qu’avec le bon plan financier, vous pouvez protéger la retraite de vos rêves contre la récession. Voici quatre choses que vous devriez faire.

1. Constituez votre épargne

Un fonds d’épargne d’urgence est un élément fondamental de tout bon plan financier personnel. En tant que planificateur financier certifié, j’enseigne qu’un fonds d’épargne d’urgence suffisant correspond à trois à six mois des dépenses de votre ménage. Rappelez-vous : ce sont vos besoins et non vos désirs. Cette réserve de trésorerie doit être stockée dans un compte d’épargne à haut rendement. Si vous vivez actuellement d’un chèque de paie à l’autre, vous n’êtes pas prêt à faire face à une récession. Économiser de l’argent n’est pas une décision sexy à prendre avec votre argent, mais c’est la première chose que vous devez faire.

Les urgences financières inattendues ont l’habitude de survenir au pire des moments. Le chômage soudain peut avoir un effet dévastateur sur vos objectifs financiers à long terme. Liquider des comptes de retraite et payer des dépenses personnelles avec des cartes de crédit peut faire reculer vos objectifs financiers pendant des années. Je conseille à mes clients de privilégier la constitution de leur épargne. Le fonds d’épargne d’urgence peut protéger leurs plans de retraite pendant une récession.

2. Rembourser la dette

Survivre à une récession nécessite une budgétisation disciplinée. C’est maintenant le meilleur moment pour rembourser ou rembourser une dette. Cela donnera à votre budget la marge et la flexibilité nécessaires pour répondre à la nouvelle demande causée par la hausse des prix et la baisse des salaires.

En période de récession, les ménages doivent faire de nombreux sacrifices. Rembourser vos dettes maintenant vous aidera à ne pas détruire votre pointage de crédit et à vous endetter encore plus lorsque les paiements de la dette sont manqués afin de rester à jour avec les paiements mensuels essentiels.

3. Ne quittez pas le marché

Notre économie traverse les saisons; nous avons des cycles de hauts et de bas. Pendant une récession, beaucoup trop de gens sont effrayés et vendent leurs investissements trop tôt. Investir comporte des risques inhérents, mais la liquidation inutile de votre compte de retraite ou d’un autre compte de placement peut nuire à votre plan financier pendant des années.

Les pénalités fiscales, les pertes immobilisées et la perte de gain en capital à long terme sont quelques-unes des conséquences des retraits anticipés. Lorsque vous additionnez tous les inconvénients d’un retrait précoce du marché, cela devrait surmonter votre peur du risque à court terme.

Si vous n’approchez pas de la retraite, un marché baissier n’est pas un revers. Vous pouvez profiter des prix plus bas du marché si vous pratiquez la moyenne d’achat, c’est-à-dire que vous placez le même montant sur le marché à intervalles réguliers. Si vous approchez de la retraite, vous devriez contacter un planificateur financier pour vous aider à rééquilibrer votre portefeuille afin de minimiser votre exposition à la récession à venir.

4. Obtenez ou mettez à jour une formation professionnelle avancée

Obtenir une formation professionnelle avancée avant une récession, c’est comme mettre une armure avant une bataille. À mesure que l’économie ralentit, le marché du travail devient plus compétitif. Les travailleurs ayant un ensemble de compétences plus élevé ont de meilleures chances de ne pas être licenciés et ils sont plus susceptibles de trouver un nouvel emploi.

Je conseille aux personnes préoccupées par la récession à venir de rechercher toutes les opportunités de formation avancée. Les opportunités de formation avancée ne doivent pas nécessairement être coûteuses, elles peuvent être trouvées dans les collèges juniors, les écoles de métiers et via des certifications à faible coût

La clé d’un plan financier à l’épreuve de la récession est d’éviter la fumée et les miroirs du battage publicitaire des médias sociaux. Communiquez avec un planificateur financier et suivez les recommandations, aussi ennuyeuses soient-elles.

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