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5 façons de repenser vos finances pour l’inflation – Forbes Advisor

Note éditoriale : Nous gagnons une commission sur les liens partenaires sur Forbes Advisor. Les commissions n’affectent pas les opinions ou les évaluations de nos rédacteurs.

L’inflation ronge votre argent. Le rapport sur l’inflation de l’IPC de février montre que le prix des biens et services a augmenté de 7,9 % par rapport à la même période l’an dernier, le taux d’inflation le plus élevé depuis janvier 1982.

Les ménages américains ressentent la pression de la hausse des prix sur leurs finances. La majorité des personnes interrogées dans un récent rapport Forbes Advisor-Ipsos Consumer Confidence Biweekly Tracker sont très préoccupées ou plutôt préoccupées par la hausse des prix de l’essence, l’inflation et l’augmentation des factures d’épicerie.

L’invasion russe de l’Ukraine aggravant les perturbations de la chaîne d’approvisionnement de Covid-19, les experts préviennent que l’inflation est là pour rester dans un avenir prévisible, ce qui en fait maintenant une bonne occasion pour les consommateurs de repenser leur stratégie financière globale.

Comment réévaluer vos finances pendant l’inflation

Si vous trouvez votre argent éparpillé ces jours-ci, vous n’êtes pas seul. Selon une récente enquête du New York Times et de Momentive, 40 % des adultes affirment que leur famille est moins bien lotie financièrement qu’avant la pandémie.

Si votre allocation de dépenses ne dure pas aussi longtemps qu’avant, ou si vous commencez à vous sentir nerveux au sujet de votre portefeuille d’investissement, suivez ces cinq étapes pour repenser et ajuster votre plan financier.

1. Sachez où vous en êtes

Avant de commencer à réorganiser vos finances, vous voudrez savoir où vous en êtes personnellement avec l’inflation ; le calcul de votre taux d’inflation personnel peut vous aider à le faire.

Un taux d’inflation personnel est plus spécifique que le taux d’inflation national couramment cité dans les gros titres. Si vous êtes quelqu’un qui ne consomme pas beaucoup de viande, par exemple, vous avez réussi à éviter d’acheter des produits dont les prix sont parmi les plus élevés à ce jour. Si vous mangez régulièrement à emporter ou dînez au restaurant, vous payez plus pour chaque commande qu’il y a un an.

Pour calculer votre taux d’inflation personnel, soustrayez vos dépenses mensuelles d’il y a un an de vos dépenses mensuelles actuelles. Ensuite, divisez cette différence par vos dépenses mensuelles d’il y a un an. Par exemple, si vos dépenses mensuelles actuelles sont de 2 500 $ et qu’elles étaient de 2 100 $ il y a un an, votre taux d’inflation personnel est de 19 %.

Votre taux d’inflation personnel vous aidera à comprendre pourquoi vous avez l’impression que votre argent ne s’étend pas aussi loin qu’avant et peut vous motiver à réduire les dépenses ou les frais inutiles dans votre budget.

Lire la suite : Comment calculer votre taux d’inflation personnel

2. Soyez intelligent avec la budgétisation

Une fois que vous comprenez vos dépenses et votre taux d’inflation personnel, il est temps de revenir aux bases de la budgétisation.

Un budget est ce qui crée une base solide dans le plan financier de quiconque. Même si vous ne suivez pas votre budget jusqu’au moindre dollar, savoir combien d’argent entre et sort chaque mois vous aidera à identifier les opportunités d’augmenter vos revenus.

La budgétisation de l’inflation nécessite de parcourir votre budget avec un peigne fin et d’examiner chaque section du point de vue de l’épargne. Examinez la catégorie de remboursement de votre dette : existe-t-il des possibilités d’économiser de l’argent sur les paiements d’intérêts, soit en consolidant la dette de carte de crédit en un transfert de solde à 0 % ou en un prêt personnel avec un taux fixe inférieur ?

Par exemple, le transfert d’un solde de carte de crédit de 4 500 $ avec un taux d’intérêt de 14 % vers une carte de transfert de solde à 0 % avec des frais de transfert de solde de 2 % peut vous faire économiser près de 1 000 $ au total (en supposant que vous remboursez votre solde au cours de la période de taux d’introduction de 12 mois ). La plupart des cartes de transfert de solde à 0% d’intérêt ne sont généralement proposées qu’aux consommateurs disposant d’un très bon ou d’un excellent crédit. Cette stratégie ne s’appliquera donc pas à tout le monde.

Lire la suite : Calculateur de transfert de solde

Si vous êtes un utilisateur passionné de cartes de crédit, vous pouvez facilement perdre le contrôle de votre budget lorsque vous utilisez votre carte pour vos achats quotidiens, surtout si vous ne prêtez pas une attention particulière aux augmentations des coûts au fil du temps. Des études montrent qu’il est plus facile de dépenser trop avec les cartes de crédit, car cela élimine le processus physique de remise d’espèces, ce qui rend difficile pour les consommateurs de vraiment comprendre combien ils dépensent.

Il est cependant possible de maintenir votre budget tout en utilisant des cartes de crédit. Par exemple, vous pouvez créer une limite de dépenses mensuelles et configurer des notifications qui vous informent lorsque vous approchez de cette limite. Vous pouvez également stocker des récompenses ou des gains de remise en argent à échanger pendant un mois lorsque des coûts imprévus surviennent, afin que vous n’ayez pas à puiser dans votre fonds d’urgence pour couvrir l’onglet.

3. Réduisez les frais inutiles

L’inflation prend déjà une part importante de vos revenus ; ne laissez pas les frais divers s’y mêler aussi.

Presque tous les produits financiers facturent des frais, des cartes de crédit aux comptes bancaires en passant par les cartes de débit prépayées. Bien que certains soient inévitables, vous pouvez éliminer certains frais de vos dépenses.

Les cartes de crédit, par exemple, peuvent entraîner une multitude de frais, notamment des frais de retard, des frais de paiement retourné et des frais de dépassement de limite. Évitez-les en prêtant attention aux petits caractères de votre contrat d’utilisation, au montant que vous dépensez sur votre carte et à la date d’échéance de votre facture.

Lire la suite : 9 frais de carte de crédit courants et comment les éviter

Les frais annuels sur les cartes de crédit sont une autre histoire. Dans certains cas, les frais annuels élevés sur les cartes de récompenses peuvent essentiellement «s’autofinancer» si vous profitez de tous les avantages de la carte, comme passer beaucoup de temps dans les salons d’aéroport.

Mais si vous êtes quelqu’un qui voyage peut-être une fois par an, cette carte de récompenses de voyage avec des frais élevés pourrait ne pas valoir la peine d’être payée, et vous devriez envisager de l’annuler. Gardez à l’esprit que la fermeture de comptes de crédit peut affecter temporairement vos cotes de crédit.

Mais vous pourriez toujours être victime de frais si vous utilisez principalement une carte de débit liée à votre compte courant. Les frais de découvert moyens sont de 25 $, selon l’enquête 2021 sur les frais de compte courant de Forbes Advisor, et certaines banques facturent plus de 5 $ par mois juste pour maintenir le compte. Si votre compte courant vous facture continuellement des frais élevés, envisagez de passer à une banque en ligne ou à une coopérative de crédit ; les deux ont tendance à facturer moins de frais. En 2022, Citi® est devenue la première grande banque américaine à éliminer complètement les frais de découvert.

Certaines banques factureront même des frais mensuels de solde minimum sur les comptes chèques, ce qui signifie que si vous ne conservez pas un montant minimum d’argent sur le compte, vous serez facturé. Cela peut être particulièrement pénible si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre. Cette liste de comptes chèques sans frais comprend plusieurs options sans exigences de solde mensuel.

Lire la suite : Vérifier que les frais de compte restent coûteux : comment les éviter

4. Gardez le cap grâce aux investissements

Maintenant que la Réserve fédérale augmente ses taux dans le but de maîtriser l’inflation, les investisseurs hésitent. Vous pourriez être tenté de bricoler votre portefeuille d’investissement pendant la volatilité, mais vous ne devriez pas. La règle générale d’investissement s’applique toujours : respectez votre plan à long terme.

Vous souhaitez probablement rester investi dans des actions en ces temps incertains, en particulier dans vos comptes de retraite. Bien que les prêts 401 (k) soient une option si vous avez besoin de fonds immédiats, contracter un prêt maintenant signifie que vous manquerez d’intérêts composés pour l’avenir.

Ces prêts comportent également des risques. Si vous quittez votre emploi, vous devrez rembourser le prêt avant le jour de l’impôt, ou cela sera considéré comme un retrait anticipé soumis à l’impôt et à une pénalité.

Lire la suite : Les États-Unis se dirigent-ils vers une autre récession ?

5. Suivez vos économies

En période de forte inflation, vous vous demandez peut-être si le moment est venu de réduire vos économies. Mais cela pourrait laisser de l’argent sur la table.

La Réserve fédérale devrait augmenter les taux d’intérêt jusqu’à six fois cette année pour tenter de freiner l’inflation. Les taux des comptes d’épargne ne grimperont peut-être pas immédiatement, mais les banques finiront par subir des pressions pour augmenter les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne. Prendre l’habitude d’épargner maintenant signifie que vous aurez plus d’argent pour les intérêts composés une fois que les taux augmenteront.

Si vous contribuez déjà à des objectifs d’épargne, le moment est peut-être venu de les évaluer. Si vous manquez d’argent à dépenser chaque mois en raison de la hausse des prix, pouvez-vous prolonger vos objectifs d’épargne de quelques mois ?

Gardez à l’esprit que tous les voyages financiers sont un marathon, pas un sprint, et que c’est peut-être votre chance de trouver un nouveau rythme.

Lire la suite: Comment la hausse des taux d’intérêt de la Fed affectera les comptes d’épargne

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