Personal finance

5 sources inattendues de revenu de retraite | Changement intelligent : finances personnelles

(Selena Maranjian)

Voici une majorité dans laquelle vous ne voulez pas appartenir : la plupart des gens n’ont pas suffisamment épargné pour leur retraite. Selon l’enquête 2022 Retirement Confidence Survey, seulement 33 % des travailleurs ont épargné 250 000 $ ou plus pour leur retraite, ce qui signifie que 67 % ne l’ont pas fait. (En effet, 19 % ont économisé moins de 1 000 $.)

Si vous êtes très en retard dans votre épargne et que vous espérez passer votre retraite avec un revenu de la sécurité sociale, sachez que la prestation de retraite mensuelle moyenne de la sécurité sociale n’était récemment que de 1 673 $, soit seulement environ 20 000 $ par an. De toute évidence, vous aurez besoin d’autres sources de revenu de retraite. En voici sept, certains qui nécessitent d’avoir de l’argent à dépenser et d’autres qui n’en ont pas

Source de l’image : Getty Images.

1. Intérêt

Cette source de revenu a été presque inutile pendant de nombreuses années, car nous avons traversé une longue période de taux d’intérêt ultra bas. Plus maintenant, cependant – ils ont grimpé. Si vous avez 20 000 $ en banque et que vous gagnez, disons, 2 % dessus, cela ne représente que 400 $ par année. Mais lorsque les taux d’intérêt sont plus élevés et que vous gagnez, disons, 7 %, ce capital peut rapporter 1 400 $.

2. Un travail à temps partiel

Voici un moyen évident de générer plus de revenus à la retraite : le travail. Vous n’êtes peut-être pas impatient de le faire, mais un peu de remue-méninges et d’exploration pourrait vous permettre de trouver des emplois à temps partiel ou des concerts parallèles attrayants. En prime, ils peuvent vous empêcher de vous ennuyer ou de vous sentir sans but et même déprimé à la retraite. Si vous travaillez, disons, 12 heures par semaine et gagnez 15 $ de l’heure, vous pouvez percevoir environ 780 $ par mois (plus de 9 000 $ par an), avant impôt.

3. Une rente fixe

Si vous avez une part importante de changement à l’approche ou à l’approche de la retraite, vous pouvez en convertir une partie ou la totalité en un revenu très fiable en achetant une rente. En général, les rentes fixes sont plus simples et sans doute préférables aux rentes variables ou indexées, mais renseignez-vous sur les rentes avant d’en acheter une, de toute façon. Vous pouvez obtenir des rentes qui commencent à vous payer tous les mois à vie, à partir de maintenant ou à l’avenir.

Voici une idée du type de revenu que vous pourriez être en mesure d’acheter via une rente ces jours-ci :

Personne/personnes

Coût

Revenu mensuel

Équivalent du revenu annuel

homme de 65 ans

100 000 $

600 $

7 200 $

femme de 65 ans

100 000 $

579 $

6 948 $

homme de 70 ans

100 000 $

676 $

8 112 $

femme de 70 ans

100 000 $

646 $

7 752 $

couple de 65 ans

200 000 $

1 040 $

12 480 $

couple de 70 ans

200 000 $

1 139 $

13 668 $

couple de 75 ans

200 000 $

1 295 $

15 540 $

Source : annuitésimmédiates.com.

4. Dividendes

Une autre stratégie génératrice de revenus puissante consiste à investir dans des actions qui versent des dividendes. Tout comme avec les rentes, si vous leur consacrez une grosse somme d’argent, vous pouvez recevoir un flux de revenus significatif. Mieux encore, pendant que vous échangez une somme d’argent contre des versements de rente, avec des actions versant des dividendes, vous conservez votre argent et ne le perdez pas, pendant que vous recevez des paiements de dividendes (et, idéalement, profitez également de l’appréciation du cours des actions). Mais alors que les paiements de rente sont garantis (tant que le fournisseur de rente reste solvable), les actions et leurs dividendes ne font pas de promesses à long terme. Néanmoins, si vous vous concentrez sur des payeurs de dividendes sains et en croissance et que vous avez un portefeuille de 300 000 $ avec un rendement moyen global de 4 %, vous pouvez vous attendre à 12 000 $ par an.

5. Votre maison

Il existe plusieurs façons de valoriser votre maison. Les hypothèques inversées, par exemple, peuvent bien servir certaines personnes (mais pas toutes), leur procurant un revenu régulier jusqu’à ce qu’elles n’aient plus besoin de leur maison, moment auquel l’argent emprunté est dû.

Vous pouvez également réduire les effectifs dans une maison plus petite et moins coûteuse ou déménager dans une région moins coûteuse. Cela peut vous faire économiser beaucoup sur les dépenses telles que les taxes foncières, l’assurance habitation, les versements hypothécaires, l’entretien, les services publics, etc.

Une autre façon centrée sur la maison de générer des revenus consiste à louer un espace – ou à louer toute la maison – à court ou à long terme. Vous pouvez le faire via un service tel que Airbnb. Prendre un pensionnaire pendant un certain temps peut également être une excellente situation gagnant-gagnant, si votre pensionnaire peut vous aider à répondre à divers besoins à mesure que vous vieillissez, comme les courses, les tâches ménagères ou simplement vous tenir compagnie.

Ce ne sont là que quelques-unes des nombreuses façons possibles de générer un revenu plus (ou plus fiable) à la retraite. Un peu de recherche en ligne peut révéler d’autres possibilités, telles que les comptes d’épargne-santé (HSA) ou la vente de votre police d’assurance-vie. Assurez-vous simplement que vous ne comptez pas uniquement (ou principalement) sur la sécurité sociale.

La prime de sécurité sociale de 18 984 $ que la plupart des retraités négligent complètement

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de “secrets de la sécurité sociale” peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple : une astuce facile pourrait vous rapporter jusqu’à 18 984 $ de plus… chaque année ! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourrez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

Selena Maranjian n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool occupe des postes et recommande Airbnb, Inc. The Motley Fool a une politique de divulgation.

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