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6 façons de préparer votre portefeuille de placement pour une récession

  • Avec les marchés en baisse, de nombreux investisseurs s’inquiètent d’une récession imminente.
  • Selon la planificatrice financière Nicole Morong, la moyenne d’achat peut sauver votre portefeuille à long terme.
  • Elle suggère également d’investir dans des obligations I, qui ont actuellement un taux d’intérêt de 9,62 %.

Avec le S&P 500 en baisse de 8,23 % et le prix du bitcoin en baisse de 28,93 % au cours du mois dernier au moment d’écrire ces lignes, les investisseurs s’inquiètent d’une récession à venir.

Au lieu de prendre des décisions irréfléchies pendant un marché baissier, la planificatrice financière Nicole Morong de Peterkin Financial dit qu’elle adopte une approche différente avec ses clients.

“Nos conversations portent moins sur la façon de réduire juste avant une récession”, dit-elle. “J’ai demandé à mes clients : ‘Pouvez-vous continuer à investir de manière cohérente afin d’acheter des actions en vente et de profiter de cette baisse du marché au lieu de simplement faire disparaître votre pécule ?'”

Au lieu de paniquer lorsque le marché est en baisse, voici six mouvements d’investissement intelligents qui peuvent protéger votre portefeuille à long terme.

1. Diversifiez votre portefeuille

Ne placez pas 100 % de votre argent dans un seul véhicule de placement. La diversification de votre portefeuille est l’un des conseils d’investissement les plus partagés, bien que certaines personnes l’ignorent pendant une récession, dit Morong.

“L’une des erreurs les plus courantes que les gens commettent est de penser qu’ils sont diversifiés parce qu’ils détiennent cinq fonds S&P 500 différents”, dit-elle. “Ils ont leur compte Fidelity, leur compte Schwab, leur 401 (k) – et ils ont un fonds S&P 500 dans chacun. Et ils pensent que parce que le dépositaire est différent, ils investissent dans des choses différentes, mais vraiment, quand le S&P 500 baisse, tous leurs portefeuilles sont en baisse.”

2. Continuer la moyenne d’achat

La moyenne d’achat est la pratique consistant à investir régulièrement le même montant d’argent, quelle que soit la condition du marché. Vous pouvez acheter moins d’actions lorsque les prix sont très élevés lors d’un marché haussier, mais vos achats s’équilibrent lorsque vous achetez plus d’actions à un prix inférieur lors d’un marché baissier.

Morong ajoute : « Si vous investissez sur une base hebdomadaire, mensuelle ou annuelle, je ne ferais rien de différent. La seule exception concerne quelqu’un qui investit par tranches, comme si vous ajoutiez de l’argent dans vos comptes d’investissement à partir d’une année prime.”

Si vous versez généralement une somme forfaitaire dans vos comptes de placement, Morong recommande de diviser cette somme forfaitaire en paiements réguliers à partir de votre trésorerie au lieu d’attendre qu’une grosse somme d’argent soit investie.

3. Si vous pouvez vous le permettre, achetez de manière agressive pendant la baisse du marché

“Lorsque le COVID est arrivé, mes clients disaient : ‘J’aimerais avoir plus d’argent pour acheter toutes ces actions et acheter sur le marché en ce moment.’ Maintenant, nous sommes à nouveau dans cet environnement », déclare Morong.

Avant de faire cela, cependant, de nombreux experts, dont Morong, recommandent généralement de constituer un fonds d’épargne d’urgence avant d’investir de manière agressive sur le marché. Un fonds d’épargne d’urgence correspond à trois à six mois de frais de subsistance généralement conservés dans un compte d’épargne à haut rendement facilement accessible en cas d’urgence, comme un licenciement ou un accident de voiture.

4. Comprendre votre horizon temporel

Morong explique qu’un horizon temporel est le temps que vous prévoyez de laisser votre investissement croître sur le marché avant de le retirer pour le consacrer à un objectif spécifique. Par exemple, certains de ses clients prévoient de laisser fructifier leurs investissements pendant sept à dix ans avant de les encaisser pour acheter une maison ou un immeuble de placement. Votre âge de retraite prévu peut également vous indiquer votre horizon temporel.

Elle ajoute : « Si vous avez un portefeuille pour une maison de vacances ou un acompte pour lequel vous vous êtes fixé un objectif sur cinq ou sept ans, vous devrez peut-être réévaluer si cet argent doit être investi ou non. Avez-vous la temps d’attendre que cet argent rebondisse avec le marché ? réellement besoin de cet argent ?”

5. Profitez des Ibonds

“Les obligations I sont un moyen sans risque d’obtenir un taux d’intérêt plus élevé que ce qu’elles peuvent obtenir n’importe où sur le marché en ce moment”, déclare Morong.

Les obligations I sont des obligations fédérales à faible risque émises par le Trésor américain indexées sur le taux d’inflation actuel. À l’heure actuelle, les obligations I ont un taux d’intérêt annualisé de 9,62 % et c’est « fondamentalement sans risque », dit Morong. Chaque année, vous pouvez acheter jusqu’à 10 000 $ en obligations I.

Leur taux d’intérêt changera et il y a des restrictions sur le moment où vous pouvez les encaisser, mais ils ne descendront jamais en dessous de 0 % afin que vous ne couriez pas le risque de perdre complètement votre argent.

6. Engagez un planificateur financier ou un conseiller

Investir dans un professionnel de la finance peut sembler contre-intuitif lorsque vous essayez d’économiser autant d’argent que possible avant qu’une récession ne frappe, mais c’est un investissement qui peut protéger votre argent à long terme. Les planificateurs financiers et les conseillers financiers donnent aux clients des conseils sur la façon de budgétiser, d’investir et d’épargner en vue d’objectifs futurs.

La principale différence entre les deux est qu’un planificateur financier est un fiduciaire, ce qui signifie qu’il est éthiquement tenu de vous donner les conseils qui correspondent le mieux à votre situation financière. Un conseiller financier, en revanche, peut recevoir des commissions et des pots-de-vin pour avoir recommandé des produits financiers qui ne répondent pas à vos besoins (bien que ce ne soit pas toujours le cas). Recherchez un professionnel de la finance « payant uniquement » pour éviter ce problème.

“La principale raison d’embaucher un professionnel de la finance pendant une récession est simplement la responsabilité comportementale”, déclare Morong. “Je pense qu’il est très facile d’avoir peur. Quand vous n’avez personne à qui échanger des idées, vous pouvez regarder votre portfolio et penser : ‘Oh mon Dieu, c’est un saignement lent ! C’est tout mon argent ! C’est en baisse de 40 % !” Vous pourriez vendre ou prendre des décisions irréfléchies.”

Morong ajoute que les planificateurs financiers peuvent aider à exécuter différents scénarios d’investissement en fonction de l’évolution du marché afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions à long terme. Elle dit: “Vous pouvez en fait obtenir des chiffres concrets pour comprendre le coût d’opportunité de différentes actions.”

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