Personal finance

6 stratégies cruciales de finances personnelles pour les investisseurs dans la trentaine

  • Plancorp CIO Peter Lazaroff a des conseils importants pour les investisseurs dans la trentaine.
  • “Les décisions financières que vous prenez dans la trentaine auront un impact sur vous pour le reste de votre vie”, a-t-il déclaré.
  • De la consolidation des investissements à l’optimisation des plans de remboursement de la dette, voici six stratégies à considérer.

Parce que le temps, c’est de l’argent, il existe une vérité universelle sur laquelle tous les investisseurs peuvent s’entendre : le plus tôt sera le mieux, du moins lorsqu’il s’agit d’investir.

Soi-disant, Albert Einstein a un jour qualifié l’intérêt composé de la force la plus puissante de l’univers. C’est une notion applicable à n’importe quelle étape de votre carrière d’investisseur, même si les préférences personnelles en matière d’investissement peuvent changer avec le temps en fonction des objectifs de vie individuels.

Selon Peter Lazaroff, directeur des investissements de la société de gestion de patrimoine Plancorp, qui gère 6 milliards de dollars d’actifs, une étape particulièrement cruciale pour l’investissement personnel se situe dans la trentaine.

“Une fois que vous avez atteint la trentaine, les soucis imminents d’obtenir un diplôme, de commencer une carrière et de sortir du trou de la dette étudiante ont probablement été remplacés par des préoccupations plus nationales”, a déclaré Lazaroff dans un récent épisode de The Long Term Investor Podcast, citant le mariage, la parentalité et l’âge médian d’un acheteur d’une première maison à 33 ans, selon les données de la National Association of Realtors.

Il a poursuivi: “Votre trentaine est le moment de commencer à créer une richesse durable pour répondre aux exigences croissantes de la vie.”

Sur le podcast, Lazaroff a partagé six stratégies de finances personnelles spécifiquement destinées aux investisseurs dans la trentaine à considérer, avec la précision que ces informations peuvent être utiles même pour ceux qui ne font pas partie de cette tranche d’âge ciblée.

“Les décisions financières que vous prenez dans la trentaine auront un impact sur vous pour le reste de votre vie”, a déclaré Lazaroff. “Grâce à ces stratégies, vous pouvez planifier une retraite réussie bien avant la fin de votre carrière.”

6 stratégies de finances personnelles pour les investisseurs dans la trentaine

Tout d’abord, Lazaroff a souligné l’importance dans consolider plusieurs investissementstels que des comptes 401(k) ou Roth IRA séparés, sur une plateforme facilement accessible.

“Les regrouper en un seul endroit permet de voir plus facilement le rôle que joue chaque investissement dans la réalisation de vos objectifs financiers”, a-t-il expliqué. “Cela vous aidera également à éviter les licenciements et à gérer votre risque global.”

Cependant, Lazaroff a averti les investisseurs d’être prudents quant aux conséquences fiscales potentielles ou aux coûts de fermeture qui pourraient être associés aux transferts de compte.

Ensuite, Lazaroff a conseillé aux investisseurs dans la trentaine de soyez stratégique pour rembourser vos dettes.

Bien qu’il ait averti que la situation financière de chaque individu devrait dicter ses priorités exactes en matière de gains, Lazaroff a recommandé aux investisseurs de donner généralement la priorité au remboursement des prêts privés ou des dettes à taux d’intérêt élevé qui ne sont pas déductibles d’impôt, comme les cartes de crédit, puis des dettes avec une assurance hypothécaire privée, suivi d’une dette à taux d’intérêt élevé mais déductible d’impôt, comme certaines formes de prêts aux entreprises ou aux étudiants. Une dette à la fois déductible d’impôt et assortie d’un taux d’intérêt raisonnablement bas – que Lazaroff a classé comme inférieur à 4% – devrait être épargnée pour la fin.

“Il est essentiel de récupérer autant que possible cette dette derrière vous à ce stade de la vie, mais ne négligez pas d’investir tout en remboursant la dette”, a-t-il ajouté.

Pour sa troisième stratégie, Lazaroff a conseillé aux investisseurs de maximiser leurs comptes de retraite.

“Il existe tellement d’options d’investissement pour la retraite et choisir les bonnes peut sembler intimidant”, a-t-il déclaré. Lazaroff pense que “l’ordre mathématiquement optimal” pour maximiser les investissements de retraite est le suivant : premièrement, investir au moins le montant minimum dans le régime de retraite d’une entreprise pour recevoir une contrepartie ; ensuite, contribuer à un Roth ou à un IRA traditionnel déductible ; ensuite, investir le montant maximum dans un plan 401(k) d’entreprise ; enfin, contribuez à un IRA traditionnel non déductible pour bénéficier d’une croissance composée à imposition différée.

Pour ceux qui sont en mesure d’investir dans un compte d’épargne-santé, ou HSA, Lazaroff a recommandé d’en faire la deuxième priorité sur la liste, après avoir reçu la contrepartie du régime de retraite de l’employeur. “Ce compte offre un triple avantage fiscal : une déduction fiscale sur la cotisation, une croissance des investissements à l’abri de l’impôt et des retraits à l’abri de l’impôt lorsqu’il est utilisé pour payer des frais médicaux”, a-t-il expliqué.

Ensuite, Lazaroff a souligné l’importance de tirer le meilleur parti de votre argent.

“Investir tout en couvrant les dépenses peut être une danse délicate, surtout à une étape de la vie où les responsabilités financières semblent se multiplier”, a déclaré Lazaroff. “L’astuce consiste à déterminer combien vous pouvez mettre de côté tout en ayant suffisamment d’argent liquide en main pour répondre aux besoins immédiats.”

Lazaroff a conseillé aux investisseurs de réduire au minimum les liquidités dans les portefeuilles d’investissement personnels afin de générer plus efficacement des rendements et d’atténuer les préoccupations inflationnistes.

Étant donné que les comptes chèques ne rapportent pas beaucoup d’intérêts, Lazaroff ne recommande pas de conserver plus d’un mois complet de dépenses dans un compte chèque principal. En fait, pour les personnes ayant des flux de revenus très stables, conserver entre 25 % et 50 % des dépenses d’un mois peut suffire à atténuer les fluctuations.

En ce qui concerne l’épargne d’urgence, Lazaroff a conseillé d’avoir au moins assez d’argent liquide pour couvrir trois mois de dépenses, idéalement dans un compte en ligne qui offre plus d’intérêts.

Lazaroff a également souligné que les investisseurs devraient toujours prévoir l’imprévupuisque les situations d’urgence peuvent potentiellement être “paralysantes financièrement” pour ceux qui ne sont pas préparés.

Lazaroff croit qu’une bonne couverture d’assurance-vie est essentielle – recommandant une police d’assurance-vie temporaire plutôt qu’une police d’assurance permanente – et a également plaidé pour la mise en place d’un plan successoral pour protéger les biens personnels. Et avec une probabilité d’invalidité de 26,8% pour les jeunes travailleurs avant d’atteindre l’âge de la retraite, selon les données de la Social Security Administration, il a également conseillé d’envisager sérieusement une couverture d’assurance invalidité.

Enfin, Lazaroff a recommandé aux investisseurs obtenir de l’aide de professionnelscitant des données de Vanguard montrant que les conseillers financiers peuvent augmenter les rendements relatifs des investisseurs individuels d’environ 3 %.

Même si Lazaroff pense que les conseillers financiers humains ne sont rentables que pour les investisseurs disposant de plus de 500 000 $ dans leurs comptes de placement, il existe toujours des options pour ceux qui sont sous ce seuil, comme les conseillers robots ou hybrides, a-t-il expliqué.

Et une fois qu’un investisseur franchit la barre des 500 000 $, Lazaroff a déclaré qu’il était essentiel de trouver un conseiller qui non seulement offre des conseils en investissement, mais fournit également “une gestion de patrimoine complète afin que vous puissiez mettre de l’ordre dans l’ensemble de votre maison financière et le garder ainsi pour toujours. .”

“Cela signifie aider de manière proactive à optimiser votre plan d’épargne, à élaborer un plan successoral, à mettre en œuvre des stratégies d’économie d’impôt, à analyser les assurances, les stratégies d’admissibilité, etc.”, a-t-il expliqué. “Peut-être le plus important de tous, l’embauche d’un gestionnaire de patrimoine complet vous libère pour faire les choses que vous aimez le plus dans la vie et atténue le stress qui peut découler de la gestion de vos affaires financières.”

Leave a Comment