Personal finance

62 % des employés ont réduit leur épargne en raison des inquiétudes concernant l’économie

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Les comptes 401(k) des employés ont peut-être été touchés par la récente volatilité du marché, mais ce n’est pas la seule raison pour laquelle les soldes peuvent être en baisse.

Une nouvelle étude de Morgan Stanley at Work révèle que 62 % des employés ont réduit leurs cotisations d’épargne à court et à long terme dans un contexte d’inflation élevée et de crainte d’une éventuelle récession.

Près d’un tiers – 31% – des répondants ont réduit les cotisations à leurs plans 401 (k). Pendant ce temps, 26% ont déclaré avoir réduit le remboursement de leurs dettes, 25% ont réduit leur épargne à long terme, 24% ont réduit leur épargne d’urgence et à court terme, 19% ont réduit leurs contributions aux comptes d’épargne santé et 13% ont réduit leurs contributions à un fonds d’épargne universitaire.

De plus, 71 % des employés ont déclaré que le stress lié à l’argent avait eu un impact négatif sur leur travail et leur vie personnelle, soit une augmentation de 7 % par rapport à 2021. Dans le même temps, 84 % des responsables des ressources humaines ont déclaré craindre que des problèmes financiers personnels n’affectent les employés. productivité.

L’enquête en ligne a été menée entre le 13 et le 19 juillet et a inclus 1 000 adultes employés et 600 responsables des ressources humaines.

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Visez à contribuer “le plus que vous pouvez faire”

La réduction des économies est préoccupante, car “plus de richesse est créée sur le lieu de travail que partout ailleurs”, selon Brian McDonald, directeur de Morgan Stanley at Work.

Cela comprend les plans 401 (k) et de rémunération différée, les plans d’actionnariat des employés, les comptes d’épargne d’urgence et l’aide aux prêts étudiants.

“Les employés considèrent toujours le plan 401 (k) comme la chose centrale à laquelle ils pensent lorsqu’ils pensent aux avantages sociaux au travail”, a déclaré McDonald. “Cela n’a certainement pas changé.”

Le fait que les employés aient réduit leurs cotisations 401 (k) d’une année à l’autre est préoccupant, a déclaré McDonald, car ils ne profitent pas pleinement de leurs plans de retraite au travail et des intérêts composés qui peuvent les aider à se constituer un patrimoine au fil du temps.

Commencez par maximiser le maximum que vous pouvez faire – pas le maximum autorisé, mais le maximum que vous pouvez faire – dans votre plan 401(k).

Brian McDonald

directeur de Morgan Stanley au travail

Certes, mettre de l’argent de côté pour des objectifs à long terme peut être difficile car les coûts comme les loyers et les frais de scolarité augmentent, a déclaré McDonald.

“Commencez par maximiser le maximum que vous pouvez faire – pas le maximum autorisé, mais le maximum que vous pouvez faire – dans votre plan 401 (k)”, a déclaré McDonald.

Les prestations de bien-être financier « prennent de l’ampleur »

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Les dirigeants de l’entreprise font plus pour fournir des avantages financiers holistiques aux employés et dépensent plus d’argent pour ces avantages, selon McDonald.

“La conversation porte davantage sur le bien-être financier, et cette tendance prend certainement de l’ampleur”, a déclaré McDonald.

L’enquête a révélé que 60 % des employés accordent plus d’attention à l’examen de leurs avantages financiers qu’il y a un an.

De plus, 84 % des responsables des ressources humaines affirment que les employés ont demandé des avantages financiers que leur entreprise n’offre pas, contre 78 % en 2021.

C’est même alors que l’enquête a révélé que de plus en plus de dirigeants affirment que leur entreprise offre des avantages financiers de qualité.

Pourtant, 96 % des responsables des ressources humaines ont déclaré que leur entreprise devait en faire plus pour aider les employés à mieux comprendre comment maximiser les avantages financiers à leur disposition, contre 93 % qui avaient déclaré la même chose l’année dernière.

Pendant ce temps, 89 % des employés sont d’accord, contre 87 % en 2021.

En ce qui concerne les avantages financiers, le premier choix cité par les employés était l’accès à un conseiller financier, avec 52 % ; suivi de la planification des investissements de retraite basée sur les objectifs, avec 48 % ; et accès aux outils et aux calculatrices de retraite, 46 %.

Cependant, les responsables des ressources humaines ont cité différentes priorités, la planification des investissements de retraite basée sur les objectifs arrivant en tête, avec 47 % ; suivi de l’accès aux outils de planification de la retraite et aux calculatrices, avec 43 %; ateliers de planification de la retraite, 40 %; et accès à un conseiller financier, 40 %.

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