Personal finance

Ce millionnaire autodidacte a une règle simple pour s’enrichir

L’équipe éditoriale de Select travaille de manière indépendante pour examiner les produits financiers et rédiger des articles que nous pensons que nos lecteurs trouveront utiles. Nous gagnons une commission des partenaires affiliés sur de nombreuses offres, mais toutes les offres sur Select ne proviennent pas de partenaires affiliés.

La connaissance des finances personnelles est importante pour à peu près tout le monde, mais avec l’émergence des médias sociaux, les conversations que nous voyons à ce sujet peuvent également être remplies d’opinions erronées, de prises à chaud ou même de mensonges.

Jeremy Schneider, fondateur de Personal Finance Club, coupe à travers le bruit des paris risqués sur les crypto-monnaies, en tirant parti de la dette et des dépenses excessives avec un message concis pour aider les autres à créer de la richesse : Vivez en dessous de vos moyens et investissez tôt et souvent.

Ce principe – ainsi que la vente de sa première entreprise, une start-up appelée RentLinx – lui a permis de prendre sa retraite à 36 ans. Maintenant, il passe ses journées à gérer un compte Instagram populaire présentant tout ce qui concerne les finances personnelles.

Select a récemment rencontré Schneider pour mieux comprendre son parcours, la croissance et l’impact du Personal Finance Club – et ses meilleurs conseils pour créer votre propre valeur nette.

Un homme avec un plan – et une grande sortie

Avant que Schneider ne frappe grand, il a vécu la vie d’un étudiant régulier, fréquentant et faisant de la course à pied à l’Université du Michigan. Grâce à l’aide de ses parents, à des bourses d’études et à l’argent gagné en travaillant à côté, il a pu obtenir son diplôme sans dettes.

Après avoir obtenu son diplôme, Schneider a décidé de prendre un gros risque, a refusé un emploi à temps plein chez Microsoft et s’est lancé à son compte en tant qu’entrepreneur.

Tout en créant sa première entreprise, RentLinx, tout au long de ses 20 ans, Schneider a vécu un style de vie très modeste. Il se vante toujours du Ford Explorer 1999 qu’il a acheté d’occasion et du fait qu’il s’est payé un faible salaire de 36 000 $ par an malgré le fait qu’il soit PDG et qu’il vive dans une zone où le coût de la vie est élevé. Pendant tout ce temps, il persistait à investir comme ses parents lui avaient appris à 16 ans – dans des fonds indiciels à faible coût au sein d’un Roth IRA.

En 2015, à 34 ans, Schneider a décroché de l’or en vendant RentLinx pour 5 millions de dollars. Il a immédiatement commencé à rêver de s’asseoir sur une île pour toujours jusqu’à ce que son nouveau PDG lui demande : “Qu’est-ce que tu vas faire quand tu reviendras ?” C’est alors qu’il a su qu’il devait faire autre chose – après avoir célébré un peu bien sûr.

Suite à la vente, Schneider a mis plus de 2 millions de dollars dans sa poche et a continué à travailler pour la même entreprise sous une nouvelle direction. Peu de temps après, il décide de prendre une année sabbatique.

Alors, qu’a fait ce millionnaire autodidacte de tout son nouveau temps libre ? Il jouait aux jeux vidéo. Schneider admet que c’était une perte de temps, mais comme il était fortement investi dans des fonds indiciels de suivi du marché, sa valeur nette a continué de croître de manière significative, même s’il a passé des heures à jouer. Schneider mentionne également sur son site Web qu’il a passé du temps à voyager et à trouver des moyens intelligents de gérer son argent.

Après son année sabbatique, il a créé le Personal Finance Club et sa communauté compte depuis plus de 400 000 abonnés.

Schneider dit qu’il a toujours été passionné par le sujet. Le Personal Finance Club a en fait commencé comme un club de boisson social il y a environ 10 ans et ce qui a commencé comme une plaisanterie amicale – et est finalement devenu un simple post Instagram sur un plan en deux étapes pour devenir millionnaire en investissant dans des fonds indiciels – s’est depuis transformé en un entreprise à grande échelle avec un but.

L’impact du Club des finances personnelles

L’éducation dispensée gratuitement via le compte Instagram du Personal Finance Club est assez robuste. Vous verrez tout, de l’investissement dans des fonds indiciels, des nouvelles économiques et des conseils pour rembourser votre dette aux impôts et aux taux d’intérêt, entre autres sujets – et plus particulièrement, les résultats du plan en deux étapes de Schneider pour vivre en dessous de vos moyens et investir régulièrement.

Schneider et son équipe créent également des comparaisons pour aider à illustrer des situations d’investissement hypothétiques – une personne vit selon ses deux règles d’or, tandis que l’autre ne le fait pas – qui semblent résonner avec ses partisans.

Une fois que le compte Instagram a gagné du terrain, Schneider a décidé de monétiser sa croissance et de créer un cours de finances personnelles exploitable afin que chacun puisse apprendre à développer sa richesse de manière réaliste.

Schneider a déclaré à Select que ses “messages de simplicité et de transparence” avaient porté leurs fruits, notamment en divulguant les opérations de son entreprise et combien d’argent le compte de médias sociaux rapporte réellement.

Dans une récente publication sur Instagram, Schneider a révélé que le Personal Finance Club avait réalisé près d’un million de dollars de revenus depuis octobre 2020 et, ce faisant, avait changé de nombreuses vies. Il a maintenant deux employés à temps plein, fait activement don de 20 % de ses revenus à des œuvres caritatives et a aidé des milliers de personnes à commencer à investir pour l’avenir.

Ses meilleurs conseils pour faire fructifier votre patrimoine personnel

Même avec une valeur nette de 4,4 millions de dollars, Schneider continue de pratiquer ce qu’il prêche à la fois sur et hors du compte Instagram du Personal Finance Club en vivant frugalement et en investissant régulièrement dans des fonds indiciels.

Outre ses deux règles d’or, Schneider dit à Select que son conseil personnel est triple :

  • Gardez les choses simples plutôt que complexes
  • Remboursez toutes vos dettes (à l’exception d’un prêt hypothécaire) avant d’investir
  • La tranquillité d’esprit vous rapporte de l’argent

Schneider fait référence à une liste interminable d’opportunités d’investissement potentielles qui sont maintenant disponibles, toutes réclamant votre attention et votre argent. En limitant simplement vos dépenses et en investissant régulièrement dans des fonds indiciels éprouvés, vous pourrez accroître votre valeur nette, quel que soit votre salaire annuel.

Il suggère souvent d’investir régulièrement dans des fonds indiciels qui suivent le S&P 500, qui ont produit un rendement annualisé moyen d’environ 10 % depuis 1957 (notez que les résultats passés ne garantissent pas le succès futur). La moyenne d’achat et les intérêts composés peuvent aider votre argent à croître de façon exponentielle sur de longues périodes. Dans l’exemple ci-dessous, si vous deviez investir 10 000 $ par an (833 $ par mois) dans un fonds S&P 500 à partir de l’âge de 25 ans jusqu’à votre retraite à 65 ans, vous auriez plus de 4,4 millions de dollars. Bien que vous ne puissiez peut-être pas investir autant, cela montre tout de même qu’avec des habitudes cohérentes, vous pouvez devenir millionnaire à la retraite.

Comment commencer à investir dans des fonds indiciels

Pour commencer votre propre parcours d’investissement, envisagez d’acheter des fonds indiciels à faible coût qui suivent le S&P 500, tels que le fonds indiciel S&P 500 de Charles Schwab ou le fonds indiciel Vanguard Total Stock Market qui suit l’ensemble du marché boursier américain. Notez que vous devrez ouvrir un compte de courtage, un IRA traditionnel ou un Roth IRA – ou choisir d’investir dans des fonds indiciels via votre 401 (k) – pour commencer.

Sélectionnez TD Ameritrade, Ally Invest, E*TRADE, Vanguard, Charles Schwab et Fidelity parmi les meilleurs courtiers qui ne facturent pas de frais de négociation, ce qui en fait d’excellentes options pour ceux qui souhaitent acheter des fonds indiciels.

Avant-garde

  • Dépôt minimum et solde

    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Pas de minimum pour ouvrir un compte Vanguard, mais un dépôt minimum de 1 000 $ pour investir dans de nombreux fonds de retraite ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® nécessite un minimum de 3 000 $ pour s’inscrire

  • Frais

    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Aucun frais de commission pour les transactions sur actions et ETF ; zéro frais de transaction pour plus de 3 000 fonds communs de placement ; Frais de service annuels de 20 $ pour les IRA et les comptes de courtage, sauf si vous optez pour les relevés sans papier ; robo-advisor Vanguard Digital Advisor® facture jusqu’à 0,20 % de frais de conseil (après 90 jours)

  • Prime

  • Véhicules d’investissement

    Robo-conseiller : Conseiller numérique Vanguard® IRA : Vanguard Traditional, Roth, Rollover, Conjoint et SEP IRA Courtage et négociation : Commerce d’avant-garde Autre: Plan Avant-garde 529

  • Possibilités d’investissement

    Actions, obligations, fonds communs de placement, CD, ETF et options

  • Ressources pédagogiques

    Outils de planification de la retraite

Pour une approche plus passive, des robots-conseillers tels que Wealthfront ou Betterment pourraient être mieux adaptés, car ils peuvent investir dans certains fonds indiciels et ETF en votre nom. Ces types de comptes de placement peuvent également rééquilibrer votre portefeuille en fonction des conditions du marché et d’autres facteurs tels que votre situation financière, votre niveau de tolérance au risque et votre calendrier de placement.

Front de richesse

Sur le site sécurisé de Wealthfront

  • Dépôt minimum et solde

    Les exigences de dépôt et de solde minimum peuvent varier en fonction du véhicule de placement sélectionné. Dépôt minimum de 500 $ pour les comptes de placement

  • Frais

    Les frais peuvent varier selon le véhicule d’investissement sélectionné. Zéro frais de compte, de transfert, de négociation ou de commission (des ratios de fonds peuvent s’appliquer). Les frais annuels de conseil en gestion de Wealthfront s’élèvent à 0,25 % du solde de votre compte

  • Prime

  • Véhicules d’investissement

  • Possibilités d’investissement

    Actions, obligations, ETF et liquidités. Les catégories d’actifs supplémentaires à votre portefeuille comprennent l’immobilier, les ressources naturelles et les actions à dividendes

  • Ressources pédagogiques

    Offre une planification financière gratuite pour la planification des études collégiales, la retraite et l’achat d’une maison

En bout de ligne

Schneider a lancé son entreprise et sa communauté avec un message simple que presque tout le monde peut suivre : en limitant vos dépenses, en ne dépensant pas d’argent pour des achats frivoles et en investissant tôt et souvent, vous pouvez rapidement augmenter votre valeur nette et prendre le contrôle financier de votre vie.

Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou autrement approuvées par un tiers.

.

Leave a Comment