Personal finance

Cinq leçons que vous pouvez tirer des erreurs commises par les experts en finances personnelles

Cette article est reproduit avec la permission de NerdPortefeuille. Les informations d’investissement fournies sur cette page sont uniquement à des fins éducatives. NerdWallet n’offre pas de services de conseil ou de courtage, et ne recommande ni ne conseille aux investisseurs d’acheter ou de vendre des actions, des titres ou d’autres investissements particuliers.

Ceux d’entre nous qui écrivent et parlent d’argent pour gagner leur vie ont tendance à avoir leurs actes financiers ensemble. Mais cela n’a pas toujours été le cas. J’ai invité des experts en finances personnelles à partager ce qu’ils auraient aimé pouvoir dire à leurs jeunes sur l’argent.

Investissez tôt, même si ça fait peur

Si le marché boursier vous effraie, Michelle Singletary, chroniqueuse nationale du Washington Post, peut le comprendre. Singletary dit qu’elle a évité d’investir pendant de nombreuses années parce que dans son premier emploi après l’université, une collègue plus âgée – qui était proche de l’âge de la retraite – l’a avertie que les actions étaient trop risquées.

Singletary s’est rendu compte plus tard que quelqu’un dans la vingtaine avait des décennies pour surmonter les fluctuations du marché boursier et qu’elle aurait pu se permettre de prendre beaucoup plus de risques avec ses investissements.

“La leçon que j’ai apprise était de regarder ma propre situation individuelle et d’investir en fonction de mon calendrier et de mes objectifs”, déclare Singletary.

Le temps est l’un des outils les plus importants dans l’investissement grâce au «miracle» de l’intérêt composé. Voici ce que c’est, comment cela fonctionne et pourquoi cela peut vous aider.

La dette de prêt étudiant peut être payante

Darian Woods, journaliste et producteur du podcast “The Indicator from Planet Money”, dit qu’il ne se souvient plus exactement combien il a emprunté pour obtenir une maîtrise en politique publique de l’Université de Californie à Berkeley – juste que son solde était “en des dizaines de milliers de dollars » au moment où il a obtenu son diplôme.

La dette semblait énorme. Woods souhaite pouvoir rassurer son jeune moi anxieux que les prêts étaient un investissement solide dans son avenir. Woods, originaire de Nouvelle-Zélande, a décroché un emploi d’analyste pour le département du Trésor de son pays et a pu rembourser les prêts en un an.

“Cette dette n’était pas aussi catastrophique que je le craignais”, déclare Woods.

Épargner, dépenser, gagner : ils sont tous importants

Paco de Leon, auteur du livre “Finance for the People: Getting a Grip On Your Finances”, a deux conseils pour sa jeune personne. La première est d’économiser, quoi qu’il arrive. Épargner peut sembler futile avec un petit revenu, mais le montant que vous épargnez est beaucoup moins important que l’habitude d’épargner que vous développerez, dit-elle.

Le deuxième conseil : faites face à votre douleur.

De Leon a obtenu un diplôme en finance et une mineure en économie. Mais une tête pleine de connaissances sur les concepts d’argent n’était pas à la hauteur de ce que de Leon appelle “un état d’esprit de pénurie profondément enraciné” et un profond sentiment d’infériorité. De Leon dit qu’elle n’a pas gagné assez pendant des années parce qu’elle n’était pas convaincue de sa propre valeur et a acheté des choses chères qu’elle ne pouvait pas se permettre, dans l’espoir d’obtenir la validation des autres. Elle aurait souhaité que sa jeune personne ait passé du temps à réfléchir sur elle-même et à suivre une thérapie pour résoudre ses problèmes psychologiques.

“Faites le travail pour guérir votre douleur, afin de ne pas vous créer plus de problèmes inutiles”, déclare de Leon.

Vérifier: Votre prochain changement de carrière ou de vie ne doit pas nécessairement être un choix. Donnez-vous une décision « à la fois et ».

Ne faites pas du travail votre vie

Tess Vigeland est animatrice et productrice principale du podcast « As We Work » du Wall Street Journal. Elle aussi a des conseils pratiques et philosophiques pour elle-même plus jeune.

L’aspect pratique : Ne transportez jamais, au grand jamais, un solde de carte de crédit si vous pouvez vous en empêcher.

“Je me suis retrouvé avec une dette de crédit importante au début et au milieu de la vingtaine, parce que je vivais comme si j’avais le compte bancaire de mes parents, alors qu’en fait j’en avais une infime partie”, explique Vigeland.

Le philosophique : Développez des intérêts en dehors de votre travail.

Vigeland aimait son travail à la radio publique – jusqu’à ce qu’elle ne l’aime plus. En 2012, elle a brusquement quitté son emploi d’animatrice de “Marketplace Money” d’American Public Media, une émission sur les finances personnelles, sans aucune idée de ce qu’elle voulait faire ensuite.

Une partie de ce voyage est devenue un livre, “Leap: Leaving a Job with No Plan B to Find the Career and Life You Really Want”. Mais Vigeland dit que la vie après la radio publique aurait pu être plus facile si son travail n’avait pas été une si grande partie de son identité.

“Ayez quelque chose que vous aimez faire en dehors de ce que vous faites dans la vie”, dit Vigeland. “Cela vous aidera en fin de compte si vous décidez de passer à une autre carrière ou de retourner à l’école – vous ne serez pas coincé dans une seule idée de qui vous êtes et de ce que vous pouvez faire.”

Et mes deux cents

La plupart d’entre nous peuvent regarder en arrière et voir à quel point nous avons mûri avec le temps. Mais d’une manière ou d’une autre, nous pensons que notre évolution s’est arrêtée. Que nous débutions notre carrière ou que nous soyons à la retraite depuis longtemps, la soi-disant « illusion de la fin de l’histoire » nous convainc que nous ne changerons pas grand-chose de la personne que nous sommes aujourd’hui.

Voir: Les diplômés en col blanc sont vulnérables à la récession et doivent faire preuve d’intelligence lorsqu’ils postulent à des emplois. Voici exactement comment procéder.

Si j’avais connu cette bizarrerie psychologique, peut-être que je me serais moins inquiété de tout comprendre et de faire exactement les bons choix de carrière et d’argent. Qui je suis et ce que je veux ne resteront pas les mêmes. Je dirais à mon jeune moi que l’important est de faire de mon mieux aujourd’hui et de laisser demain prendre soin de lui-même.

(Alerte spoiler: tout fonctionne.)

Liz Weston, CFP® écrit pour NerdWallet. Courriel : [email protected] Twitter : @lizweston.

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