Personal finance

Cliché Money Advice Les planificateurs financiers disent que vous pouvez ignorer

  • Il y a des conseils financiers clichés que j’ai entendus à maintes reprises et que les planificateurs financiers disent d’ignorer.
  • “Louer, c’est gaspiller de l’argent” et “le solde d’une carte de crédit est bon pour votre pointage de crédit” en sont des exemples.
  • Le conseil de maximiser votre 401(k) et d’acheter de la cryptographie ne convient pas non plus à tout le monde.

Il y a quatre ans, à l’occasion de mon 30e anniversaire, je me suis fixé comme objectif que cette décennie serait celle où j’assainirais mes finances. Je voulais arrêter de faire des erreurs coûteuses avec mes dépenses et mon manque d’épargne, et me mettre sur la bonne voie pour la retraite et d’autres objectifs.

Comme je n’étais pas la personne la plus avertie financièrement, j’ai décidé de demander conseil à n’importe qui et de documenter ce qu’ils disaient dans un cahier. Après un an de travail, j’ai eu quelques pages de conseils d’amis et de professionnels de la finance. Une chose que j’ai remarquée, c’est que beaucoup de conseils que j’ai reçus étaient assez courants et même un peu clichés.

Cela m’a amené à me demander si les conseils financiers fréquemment transmis sonnent toujours vrai. Il s’avère que c’est un grand non. Il suffit de regarder ce que ces professionnels de la finance ont dit à propos des conseils clichés qu’ils entendent souvent et qu’ils pensent ne pas devoir suivre.

1. Louer, c’est gaspiller de l’argent

Au moins une fois par mois, quelqu’un me dit que je gère mal mes finances parce que je loue un appartement, et c’est pratiquement comme jeter de l’argent. Mais cela ne m’a jamais semblé tout à fait juste.

Bien qu’il y ait des avantages à être propriétaire (comme les crédits d’impôt et la valeur nette), il y a aussi des avantages à être locataire (ne pas avoir à payer d’assurance habitation ou de taxe foncière, et ne pas avoir à payer la facture des réparations pour les débutants).

La planificatrice financière Danielle Miura a confirmé mes soupçons.

“Entre le paiement hypothécaire, les frais d’entretien, les assurances et les taxes, la location pourrait être une meilleure option pour la plupart des gens par rapport à la possession d’une maison”, déclare Miura.

Alors que certaines personnes ont pour objectif d’être propriétaires, Miura dit que tout le monde ne veut pas le faire. Pour certaines personnes, la location peut également être une meilleure solution si elles essaient de se concentrer sur leur établissement financier, ont l’intention de déménager dans les cinq prochaines années ou préfèrent ne pas faire d’entretien.

2. La crypto est l’avenir

Dernièrement, tous les conseils financiers que mes amis me donnent concernent les crypto-monnaies. Ils continuent de me pousser à mettre plus d’argent dans des pièces numériques, mais j’hésite à suivre ce conseil.

Miura dit que lorsque vous entendez le conseil cliché selon lequel la crypto-monnaie est l’avenir, il est important de prendre du recul et de regarder vos propres objectifs financiers avant de vous précipiter pour investir dans quelque chose que d’autres poussent comme la meilleure chose à faire.

“Cela ne signifie pas que la cryptographie ne peut pas être un bon investissement, mais il est important d’analyser vos investissements avant d’appuyer sur la gâchette”, déclare Miura. “Ceux qui pensent qu’ils peuvent prédire l’avenir d’un investissement ont généralement tort.”

3. Maximisez toujours votre 401(k)

En ce qui concerne la planification de la retraite, il existe des conseils populaires pour maximiser vos cotisations 401 (k) avant de faire tout autre type d’épargne ou d’investissement. Le planificateur financier Gary Grewal dit que ce n’est pas un conseil bien adapté à tout le monde.

Grewal indique que même si les cotisations 401(k) peuvent vous aider à réduire votre revenu imposable et à épargner pour la retraite, ce n’est pas toujours la meilleure ou la bonne option. En effet, certaines personnes ont des plans 401 (k) peu impressionnants avec des fonds à coût élevé, tandis que d’autres essaient peut-être de rembourser leurs dettes ou de se préparer à acheter une maison, ce qui est actuellement plus important pour elles.

“Les gens devraient tenir compte de leurs priorités financières et les financer en conséquence”, déclare Grewal.

Si possible, Grewal recommande de se concentrer sur le désendettement des consommateurs, de constituer un fonds d’urgence de trois mois, puis de financer votre 401 (k). Et puis s’il reste de l’argent, il est préférable de le diriger vers votre premier objectif prioritaire qui vous tient à cœur.

4. Garder un solde sur votre carte de crédit améliorera votre pointage de crédit

L’un des objectifs financiers que j’ai toujours à l’esprit est d’améliorer mon pointage de crédit afin qu’il puisse être utile lorsque j’en ai besoin pour un prêt personnel, une demande d’appartement ou pour obtenir une nouvelle carte de crédit.

Le planificateur financier Andrew Latham dit que lorsque vous entendez le conseil selon lequel le fait de conserver un solde sur votre carte de crédit aide à améliorer votre pointage de crédit, sachez qu’il s’agit d’un mythe complet.

Bien que Latham dise que vous souhaitez garder vos comptes actifs, il n’y a aucun avantage à conserver un solde.

“Le fait d’avoir un solde sur votre carte de crédit augmente en fait votre taux d’utilisation du crédit”, explique Latham. “Étant donné que l’utilisation du crédit est responsable de 30 % de votre pointage de crédit, c’est une bonne idée de le maintenir aussi bas que possible.”

Au lieu de cela, pour aider à améliorer votre pointage de crédit, Latham recommande d’utiliser votre carte régulièrement, mais de payer le solde en entier avant qu’il ne soit dû.

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