Personal finance

Combien d’argent vous devriez économiser sur chaque chèque de paie

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Si les deux dernières années nous ont appris une chose sur la gestion de l’argent, c’est qu’avoir une épargne de côté est crucial.

Malgré l’importance d’avoir des économies, cependant, la recherche montre que 45% des Américains ont moins de 1 000 $ économisés – et dans une situation d’urgence, 1 000 $ peuvent très bien ne pas être suffisants. Pour vous assurer que vous disposez d’un montant suffisant pour couvrir le pire des cas, il est essentiel de mettre de côté une partie de chaque chèque de paie.

La sécurité financière mise à part, l’épargne peut offrir de nombreux autres avantages. Les taux d’intérêt sont à la hausse et avoir une épargne plus solide vous permettrait de rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit. C’est pourquoi, compte tenu du climat économique instable d’aujourd’hui, les experts financiers recommandent de se désendetter le plus tôt possible.

Pour commencer, avoir des économies vous permet d’éviter de vous endetter davantage pour couvrir vos achats. Cela vous laisserait également plus de place pour essayer de nouvelles choses de manière professionnelle et prendre plus de risques sans vous soucier autant de l’impact que vos finances pourraient avoir.

Bien que nous ayons établi qu’il est important d’épargner, la question suivante est de savoir combien devrions-nous mettre de côté ?

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Combien vous devriez économiser sur chaque chèque de paie

La règle générale consiste à économiser 20 % sur chaque chèque de paie. Cela revient à une règle de budgétisation populaire appelée stratégie 50-30-20, ce qui signifie que vous allouez 50 % de votre salaire aux choses dont vous avez besoin, 30 % aux choses que vous voulez et 20 % à l’épargne et aux investissements.

Shon Anderson, planificateur financier certifié chez Anderson Financial Strategies, affirme que cette « norme d’or » ne s’appliquera pas à tout le monde ni à toutes les situations. Une autre méthode, suggère-t-il, implique une division 80-20, avec 20% de votre salaire alloué à votre épargne et les 80% restants alloués aux dépenses liées à vos besoins et désirs. L’idée est que l’allocation de 20% reste constante dans les deux approches.

Il est certainement réaliste que, dans cette dernière règle, les 80 % prennent en charge tous vos coûts essentiels, ne laissant aucune place à dépenser pour vos besoins. Par exemple, les dernières données de Redfin révèlent que le prix mensuel moyen du loyer aux États-Unis est de 2 016 $ en juin 2022. Avec cette moyenne élevée, il est logique que ses besoins puissent facilement atteindre 80 % de son salaire.

Quelle que soit la règle que vous choisissez de suivre, assurez-vous de trouver un équilibre flexible entre l’épargne et les dépenses. “Le point avec ces deux méthodes est que l’économie de 20% est toujours une priorité”, déclare Anderson.

Et si vous vous demandez quelle part de ces 20 % vous devriez investir, il est utile d’avoir d’abord un objectif en tête pour ranger environ trois à six mois de frais de subsistance dans votre épargne – c’est aussi combien les experts recommandent généralement d’épargner pour un fonds d’urgence.

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Déterminer combien économiser est suivi rapidement en trouvant exactement où le mettre. Votre meilleur pari est dans un compte d’épargne en ligne à haut rendement, qui rapporte plus d’intérêts qu’un compte d’épargne traditionnel dans votre banque locale. Sélectionnez LendingClub High-Yield Savings classé parmi les meilleurs comptes, car il offre certains des rendements les plus élevés sur votre argent, avec un rendement annuel en pourcentage de 2,07 %, ou APY.

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Si vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser 20 % sur chaque salaire

Il peut très probablement y avoir des moments ou des circonstances qui rendent difficile la mise de côté d’un cinquième de votre salaire – et ce n’est certainement pas grave. “Il n’y a pas de réponse unique ici”, déclare Delyanne Barros de Delyanne L’entraîneur d’argent. En prenant l’exemple ci-dessus, si vos dépenses essentielles équivalaient à 80 % de votre salaire, vous voudrez peut-être allouer une partie des 20 % restants à des dépenses discrétionnaires et ne pas les mettre entièrement dans votre épargne.

En fin de compte, l’objectif est vraiment de s’assurer que vous économisez une partie de votre chèque de paie, même seulement 20 $. En économisant un peu à chaque fois que vous êtes payé, vous en ferez une habitude et cela deviendra bientôt une seconde nature pour vous.

Il est important d’entrer dans la routine de l’épargne, peu importe le montant que vous mettez de côté. Ainsi, le jour où vous pourrez allouer davantage à votre épargne, c’est déjà un muscle que vous avez exercé. “Commencer petit et le plus tôt possible peut faire toute la différence pour votre sécurité financière”, ajoute Anderson.

Vous pouvez également essayer de renforcer votre épargne en libérant une partie de votre argent de poche. Facilitez-vous la tâche en vous inscrivant à une application telle que Rocket Money (anciennement Truebill), qui peut annuler les abonnements indésirables et négocier les factures en votre nom. Lisez la critique complète de Select sur Rocket Money (anciennement Truebill) pour en savoir plus.

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