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Comment choisir un logiciel de planification financière – Forbes Advisor

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L’époque où l’on calculait des chiffres avec un crayon, du papier et une calculatrice maladroite est révolue depuis longtemps. Un logiciel de planification financière permet à n’importe qui, des particuliers aux conseillers de grandes entreprises, de faire des recommandations personnalisées à leurs clients.

Le bon logiciel peut surmonter les obstacles courants à la création et à la mise à jour des plans des clients, ainsi que rationaliser l’ensemble de l’expérience. Dans un monde numérique, il est plus important que jamais pour les professionnels et les clients d’avoir un accès facile et sécurisé aux informations.

Bien que le coût soit un facteur, ce n’est pas le seul à prendre en compte lors du choix d’un logiciel de planification financière pour votre entreprise.

Tenez compte des besoins de vos clients et des vôtres

Comme la plupart des choses dans la vie, les logiciels de planification financière ne conviennent pas à tous. Voici quatre facteurs à prendre en compte avant d’examiner des options spécifiques :

1. Qui sont vos clients ?

Travaillez-vous avec des clients individuels de la génération Y et de la génération Z qui commencent tout juste leur parcours financier ? Ou travaillez-vous avec des familles nombreuses qui ont plusieurs maisons ou une entreprise familiale ?

Tous les clients n’ont pas besoin de toutes les cloches et sifflets qu’un logiciel particulier pourrait offrir. Mais d’un autre côté, à mesure que la situation de vos clients devient plus complexe, vous aurez besoin d’un logiciel capable de répondre à leurs besoins.

2. Comment communiquez-vous ?

Vos clients ont besoin d’une approche pratique en personne? Ou sont-ils à l’aise avec les outils numériques ?

Vous voudrez vous assurer que tout logiciel que vous choisirez correspondra à la façon dont vos clients préfèrent communiquer et partager des informations. Un portail ou un coffre-fort orienté client peut leur donner un meilleur contrôle du processus, mais cela ne fonctionne que s’ils sont prêts à l’utiliser.

3. Vos objectifs de pratique sont-ils basés sur les flux de trésorerie ?

Votre logiciel n’est pas bon s’il ne correspond pas à votre méthode de planification. Certaines options fonctionnent uniquement sur la planification basée sur les objectifs, dans laquelle vous déterminez les principaux objectifs financiers et prenez des décisions en fonction de ceux-ci. D’autres se concentrent sur la planification des flux de trésorerie, qui examine les entrées et les sorties d’argent et évalue comment atteindre les objectifs potentiels.

Certaines options logicielles permettent l’une ou l’autre méthode de planification, mais si vous vous engagez dans l’une ou l’autre, assurez-vous que le logiciel que vous choisissez est compatible.

4. Est-ce sécurisé ?

Alors que les cyberattaques augmentent en fréquence et en complexité, il est impératif de protéger les données personnelles de vos clients.

Au-delà de la pratique d’une hygiène saine des e-mails, des documents et des mots de passe, recherchez une option logicielle dotée de politiques de sécurité solides et fréquemment mises à jour. L’authentification à deux facteurs pour l’accès des utilisateurs, les sauvegardes de données et le cryptage sont des mots-clés utiles à surveiller dans les fonctionnalités de sécurité répertoriées d’une entreprise.

Options populaires de logiciels de planification financière

Ces huit options sont des solutions populaires dans la communauté de la planification financière :

1. Conseiller360

Advisor360 propose trois options : Essentials, Extended et Enterprise. Essentials est le plus basique, mais son portail de conseillers fournit un tableau de bord avec des informations en temps réel. La version étendue permet aux conseillers de créer des propositions et d’afficher des analyses et ajoute également un portail client avec agrégation de comptes. Enterprise est l’offre la plus robuste, avec des outils d’intégration numériques et une facturation pour les conseillers. Les prix ne sont pas accessibles au public.

2. Conseiller en monnaie électronique

eMoney Advisor propose des outils de planification de base et avancés avec un portail client qui se met à jour en temps réel. Les prix ne sont pas publics, mais il existe quatre niveaux de package pour répondre à vos besoins : Plus, Pro, Premier et Growth.

3. inStream

inStream propose une variété d’outils, y compris une matrice de neuf scénarios et une analyse du taux d’épargne sécurisée destinée aux clients plus jeunes. Un conseiller individuel peut s’inscrire pour 149 $ par mois (1 499 $ par année).

4. Envestnet MoneyGuide

Les plates-formes d’Envestnet incluent MoneyGuideOne, MoneyGuidePro et MoneyGuideElite. La version la plus basique, MoneyGuideOne, propose des tests variables, la définition d’objectifs et la tolérance au risque, mais MoneyGuidePro et MoneyGuideElite sont plus robustes.

Pour un conseiller individuel, MoneyGuideOne coûte 50 $ par mois, MoneyGuidePro coûte 125 $ par mois et MoneyGuideElite coûte 175 $ par mois, chacun nécessitant un engagement annuel.

5. Arbre d’argent

Moneytree propose deux options : Moneytree Plan et Moneytree Advise. Moneytree Advise s’adresse aux conseillers qui travaillent avec des clients qui commencent tout juste à se constituer un patrimoine ou qui se préparent à prendre leur retraite. Moneytree Plan, quant à lui, offre une planification approfondie des situations financières complexes ainsi qu’un accès à la planification successorale, à la planification fiscale et à la planification immobilière.

Moneytree Advise coûte 695 $ par an. Le plan Moneytree coûte 1 495 $ par an.

6. NaviPlan

Le logiciel NaviPlan fournit des outils de planification standard ainsi que des fonctionnalités telles que la rémunération des capitaux propres, la planification de la succession et des assurances et la planification guidée de la retraite. Les prix ne sont pas disponibles sur le site Web de NaviPlan.

7. Orion

Orion propose à la fois une planification basée sur les objectifs et une planification des flux de trésorerie et promet des simulations robustes. Le prix n’est pas disponible en ligne à l’avance, mais le prix de détail commence à 12 000 $, selon le réseau de planification XY.

8. Capital droit

RightCapital propose trois versions : Basic, Premium et Platinum. L’édition de base comprend des fonctionnalités d’investissement, de retraite, de planification universitaire et un module de gestion des prêts étudiants, ainsi qu’un coffre-fort sécurisé et des outils de planification fiscale. La version Premium comprend l’agrégation de comptes, la catégorisation intelligente des transactions et l’analyse de veille économique.

Pour un conseiller individuel, la version de base coûte 124,95 $ par mois, tandis que le plan Premium coûte 149,95 $ par mois.

Vous devez appeler RightCapital pour obtenir des informations sur son service Platinum.

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