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Comment éviter la panique financière lorsqu’une récession menace

Il n’y a rien de mal à s’inquiéter d’une récession potentielle. L’inconnu fait peur. Mais ne laissez pas ces émotions vous mener à la panique financière.

Vous n’êtes pas le seul à vous sentir anxieux – plus d’Américains s’inquiètent d’une récession imminente que depuis des années. Selon l’étude trimestrielle sur les perceptions du marché du deuxième trimestre 2022* d’Allianz Life Insurance Company of North America, les deux tiers des Américains (66 %) déclarent s’attendre à une récession majeure imminente. À la même époque l’an dernier, moins de la moitié (48 %) s’inquiétaient d’une récession.

L’inquiétude suscitée par un ralentissement économique potentiel est logique. Les récessions sont des périodes de déclin important de l’activité économique générale qui font partie du cycle économique régulier. Ce qui est difficile, c’est que nous ne réalisons souvent pas que nous sommes dans un jusqu’à ce qu’il bat son plein. Et, nous ne savons jamais combien de temps durera le déclin ou à quel point nos investissements tomberont.

Chaque récession est différente. La crise du logement de 2008 était complètement différente de la récession du COVID-19 de 2020. Si nous sommes ou tombons dans une récession maintenant, ce sera également unique, avec le marché boursier tombant en territoire baissier et l’inflation à des niveaux historiques, mais le chômage, jusqu’à présent, toujours historiquement bas.

De nombreuses personnes recherchent des conseils sur la manière de se préparer à une nouvelle récession ou de la traverser, en particulier en cette période d’inflation record. Changer vos habitudes de dépenses pourrait vous aider à court terme. Le coût des marchandises a augmenté, donc réduire les dépenses là où vous le pouvez aiderait votre résultat net en ce moment. Mais, moins de repas à l’extérieur et plus à la maison, ou l’achat de produits génériques plutôt que de marque ne vous assurera pas une sécurité financière à long terme.

Bien que nous nous concentrions souvent sur les besoins à court terme en période de déclin économique, il est important de garder une vision à long terme de vos finances, en particulier lorsqu’il s’agit de choses comme la planification de la retraite. Prenez dès maintenant des mesures mesurées pour vous aider à créer une stratégie financière sûre pour votre retraite, même lorsque – ou peut-être surtout lorsque – votre retraite est dans des années.

Voici quelques façons d’éviter que vos inquiétudes concernant une récession ne mènent à la panique.

Revoyez votre stratégie financière

Lorsque des facteurs financiers hors de votre contrôle commencent à jouer avec vos émotions, il est temps de revoir votre plan financier écrit et de vous y tenir. Idéalement, vous devriez avoir un plan financier écrit et détaillé à consulter qui a été créé avec le soutien d’un professionnel de la finance qui prévoit des éventualités pendant des périodes stressantes comme celles-ci. Si vous ne le faites pas, le meilleur moment pour en créer un est maintenant.

Un bon plan financier aura abordé les risques potentiels d’une stratégie de retraite comme l’inflation, un ralentissement du marché ou une récession. Vous rappeler le travail que vous avez fait pour créer ce plan vous aidera à rester rassuré en ces temps incertains.

Vous pouvez revoir votre plan financier et vous rendre compte qu’il pourrait ne plus fonctionner pour vous. Peut-être que votre situation financière a changé avec une promotion au travail ou que les enfants ont obtenu leur diplôme universitaire. Ou votre tolérance au risque a changé. À mesure que les gens se rapprochent de la retraite, ils adoptent généralement des stratégies financières comportant moins de risques. Si tel est le cas, consultez un professionnel de la finance pour savoir comment retravailler vos stratégies en fonction de votre situation financière actuelle et de vos objectifs. Surtout, parlez-leur avant d’apporter des modifications à vos investissements.

Gardez le cap

Si vous aviez l’intention ou participez actuellement à votre compte 401 (k) parrainé par l’employeur, continuez à le faire. Ne renflouer pas sur le marché. Bien que le marché puisse sembler risqué, le simple fait de ne pas investir et de garder de l’argent de côté est également risqué et constitue presque un moyen garanti de perdre du pouvoir d’achat en raison de la hausse du coût de la vie avec l’inflation record d’aujourd’hui.

L’argent laissé hors du marché, même en période de volatilité, ne fonctionne pas pour vous. Bien que l’argent conservé en espèces ne soit pas soumis aux baisses potentielles du marché, il manquera également des opportunités de gains lorsque le marché se redressera. Essayer de chronométrer exactement quand le marché rebondira est une méthode vouée à l’échec.

Pourtant, les gens disent de plus en plus qu’ils gardent l’argent liquide de côté. Dans la dernière étude d’Allianz, 65% des personnes interrogées ont déclaré qu’elles gardaient plus d’argent qu’elles ne le devraient hors du marché en raison de craintes de perte. C’est en hausse par rapport aux 57 % en 2021 et aux 54 % au quatrième trimestre de 2020. J’ai souvent entendu dire que le marché est le seul endroit où personne ne veut acheter lorsque les prix sont bas – uniquement lorsqu’ils sont élevés – et cette mentalité peut entraver vos chances d’avoir un avenir financier confortable.

En même temps, il est important de se rappeler de mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence ou de mauvais temps. Un fonds d’urgence substantiel fournira un coussin crucial pour les dépenses imprévues, la perte d’emploi ou d’autres coûts. Un bon objectif est d’avoir six mois de dépenses économisées en espèces.

Protéger les actifs des risques de marché

L’atténuation des risques fait partie d’une stratégie financière solide. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous cherchez à couvrir vos paris et à vous protéger des risques du marché. La majorité des répondants à l’étude (60 %) ont dit qu’ils pensaient qu’il était important d’avoir une certaine épargne-retraite à l’abri des pertes.

Il n’y a rien de sûr, mais il existe des moyens de réduire votre exposition au risque. Ceci est particulièrement important lorsque vous vous préparez et entrez dans la retraite. Ce pourrait être le bon moment pour ajouter à votre portefeuille une source garantie de revenu viager comme une rente. Si vous êtes plus soucieux d’aider à réduire les risques, il existe des investissements tels que les fonds négociés en bourse tamponnés (ETF), les rentes indexées fixes (FIA) et les rentes indexées enregistrées (RIA) qui offrent une certaine atténuation des pertes tout en offrant une croissance potentielle.

Votre stratégie de retraite est à long terme

Gardez à l’esprit la vue d’ensemble et la vision à long terme. Il ne s’agit pas de chronométrer le marché, il est temps dans le marché. Les soldes de vos comptes de placement de retraite pourraient être inférieurs à ce qu’ils étaient plus tôt cette année. Mais, vous n’avez pas réellement perdu d’argent. Vous ne reconnaissez la perte que si vous vendez et encaissez.

Historiquement, le marché a toujours rebondi et, bien que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, elles peuvent fournir un certain contexte pour les actions futures. Si vous continuez à investir maintenant, vous pouvez investir sur le marché à un investissement initial inférieur et éventuellement profiter des gains lorsque le marché s’améliore.

Parlez à un professionnel de la finance

Je ne saurais trop insister là-dessus – alors je vais me répéter. Si vous envisagez de modifier votre stratégie financière, consultez d’abord un professionnel de la finance. Les conseils d’un professionnel de la finance peuvent vous aider à éviter de procéder à des ajustements irréfléchis et mal informés de votre portefeuille qui pourraient compromettre votre sécurité à la retraite.

*Allianz Life a mené une enquête en ligne, l’étude trimestrielle sur les perceptions du marché du deuxième trimestre 2022 en juin 2022 auprès d’un échantillon national représentatif de 1 004 répondants âgés de 18 ans et plus.

Allianz Life Insurance Company of North America ne fournit pas de services de planification financière.
Les garanties sont soutenues par la solidité financière et la capacité de règlement des sinistres d’Allianz Life Insurance Company of North America (Allianz). Les garanties de rente variable ne s’appliquent pas au rendement des sous-comptes variables, qui fluctuera selon les conditions du marché.
Les produits sont émis par Allianz Life Insurance Company of North America (Allianz) et distribués par sa filiale, Allianz Life Financial Services, LLC, membre FINRA, 5701 Golden Hills Drive, Minneapolis, MN 55416-1297. 800.542.5427

Vice-président, Marchés avancés, Allianz Life

Kelly LaVigne est vice-président des marchés avancés pour Allianz Life Insurance Co., où il est responsable du développement de programmes qui aident les professionnels de la finance à servir les clients en matière de retraite, de planification successorale et de stratégies fiscales.

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