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Comment obtenir le taux le plus bas possible pour votre prêt hypothécaire dès maintenant

  • Les taux hypothécaires ont grimpé en flèche pour atteindre leurs plus hauts niveaux depuis 2008 quelques mois seulement après avoir atteint des creux record.
  • La poussée s’est accompagnée de hausses record des taux d’intérêt de la part de la Réserve fédérale, qui tente de contenir l’inflation.
  • Vous trouverez ci-dessous quatre façons de vous assurer d’obtenir le taux le plus bas possible en ce moment.

Il y a à peine 18 mois, c’était l’un des meilleurs moments de l’histoire pour demander un prêt hypothécaire, le taux sur 30 ans étant inférieur à 3 %. Le niveau le plus bas disponible pour les emprunteurs était le résultat des tentatives de la Réserve fédérale de ressusciter une économie fraîchement sortie de la récession la plus brutale de tous les temps.

Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, où le taux à 30 ans a grimpé en flèche au-dessus de 6% pour la première fois depuis la crise financière mondiale en 2008. Une fois de plus, la Fed est au milieu de l’action, ayant décrété des hausses de taux record en une tentative de freiner l’inflation, élevée depuis 40 ans.

Taux hypothécaire 30 ans 9-20


Fed de Saint-Louis / Freddie Mac


Et la Fed est loin d’avoir fini, avec une inflation toujours aussi forte. Le consensus est que la banque centrale augmentera encore plus lors de sa prochaine réunion politique, faisant encore monter les taux hypothécaires à mesure que les conditions financières se resserrent.

Si vous cherchez à faire une demande de prêt hypothécaire dans un tel environnement, il est plus important que jamais de vous assurer d’obtenir le taux le plus bas possible. Nous avons discuté avec Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, qui a énuméré quatre choses que chaque demandeur d’hypothèque devrait faire pour s’en assurer.

(1) Faites le tour et comparez les devis

Dans cet environnement de taux, McBride recommande de comparer trois à cinq prêteurs pour voir qui offre le meilleur taux d’intérêt pour votre situation.

“Vous devriez magasiner quel que soit l’environnement tarifaire, mais surtout maintenant. Rassemblez tous vos devis et examinez-les attentivement, cela inclut les frais de clôture, les frais et les points et assurez-vous d’obtenir la meilleure offre possible”, déclare McBride. .

(2) Assurez-vous que votre crédit est en ordre

Avant de magasiner auprès de prêteurs ou même de regarder des maisons, retirez votre dossier de crédit des trois bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion.

“S’il y a des informations inexactes, il est maintenant temps de contester toute inexactitude ou erreur afin que votre crédit soit dans le meilleur état possible avant de commencer à travailler avec un prêteur”, déclare McBride.

Les prêteurs hypothécaires, lorsqu’ils prennent des décisions de prêt, examineront votre dossier de crédit pour voir si vous êtes responsable du crédit. Ils examineront votre historique de paiement sur les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles, etc., et ils rechercheront un bon historique de paiements à temps et une cote de crédit qui reflète cela. Généralement, une cote de crédit de 700 ou plus vous rendra admissible aux meilleurs taux.

Il est important de payer toutes vos factures à temps chaque mois et de réduire le montant de vos dettes. “C’est aussi une bonne idée de ne pas demander de nouveau crédit pendant que vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire, car cela peut avoir un impact sur votre score”, déclare McBride.

(3) Remboursez toutes les dettes persistantes.

Si vous avez une carte de crédit importante ou un solde renouvelable, travaillez maintenant pour rembourser ce solde ou le rembourser complètement.

“Tout prêteur voudra voir dans quelle mesure il est probable que vous puissiez vous permettre de rembourser le prêt afin qu’il examine votre situation financière globale. Vous ne voulez pas avoir de soldes impayés importants qui pourraient entrer en conflit avec une nouvelle hypothèque. paiement », dit McBride.

Cela sera important car la banque utilisera ces informations pour déterminer votre ratio d’endettement, une mesure de la santé financière qui compare votre revenu mensuel à vos dettes mensuelles. “La banque utilisera votre DTI pour décider si vous pouvez vous permettre le prêt hypothécaire que vous demandez”, explique McBride.

Il est important de montrer que votre revenu peut supporter l’ajout de ce prêt hypothécaire à votre situation financière.

(4) Envisagez de verser une mise de fonds plus importante

Si vous pouvez faire un acompte plus important, le prêteur vous considérera comme moins risqué et vous pourrez généralement obtenir un taux d’intérêt plus bas.

“Faire un acompte plus important peut certainement aider, car cela ajoute à l’image financière positive de quelqu’un qui peut rembourser le prêt et permet au prêteur de se sentir mieux à l’idée d’assumer le risque de faire le prêt”, a déclaré McBride.

Sur un achat aussi important, même une économie de 1 % ou 2 % peut représenter des milliers de dollars et avoir un impact réel.

“Compte tenu de la hausse des taux et du ralentissement de l’économie, prendre ces mesures pour obtenir le taux le plus bas peut vraiment faire une différence pour votre situation financière à long terme”, déclare McBride.

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