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Comment obtenir une dispense de paiement des frais de retard de carte de crédit

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  • Si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps, des frais de retard apparaîtront sur votre relevé le mois suivant.
  • Les frais de retard de carte de crédit moyens sont de 26 $ et les frais de retard représentent plus de la moitié de tous les frais de consommation.
  • Si vous avez accidentellement payé votre facture en retard, voici trois étapes que vous pouvez suivre pour obtenir une exonération des frais de retard de carte de crédit.

Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit présentent de nombreux avantages pour les emprunteurs. Vous bénéficierez d’une protection supplémentaire contre la fraude par carte de crédit et certaines cartes sont assorties de remises en argent. Mais si vous manquez un paiement, vous serez frappé de frais de retard (bien que certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais de retard).

Si vous êtes coincé avec des frais de retard de carte de crédit, Louis J. Schoeman, directeur et expert financier chez Forex Suggest, recommande d’essayer de les faire lever dès que possible. Il dit que la plupart des sociétés de cartes de crédit sont étonnamment compréhensives. “Dans la plupart des cas, ils y renonceront si c’est votre première fois”, explique-t-il.

Comment fonctionnent les frais de retard de carte de crédit

Votre compagnie de carte de crédit émet des frais de retard si vous ne pouvez pas effectuer le paiement mensuel minimum à la date d’échéance. Les frais exacts dépendent de l’émetteur de la carte, mais la plupart facturent des frais fixes.

Des frais de retard apparaîtront sur votre relevé de carte de crédit le mois suivant. Les frais de retard augmentent votre solde total et vous devrez payer des intérêts sur ces frais. Certaines sociétés de cartes de crédit offrent des délais de grâce, c’est-à-dire un délai dans lequel le paiement peut être retardé sans frais de retard.

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, les frais de retard moyens sont de 26 $ par paiement en retard. Les frais de retard représentent 99 % des pénalités et plus de la moitié de tous les frais de consommation.

Comment les retards de paiement peuvent vous nuire

Il est important de prendre l’habitude de payer vos factures à temps, car les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur vous. “La façon dont les frais de retard peuvent vous affecter dépend vraiment de votre situation et de l’accord que vous avez en place”, déclare Schoeman.

Si votre paiement n’a qu’un ou deux jours de retard, vous recevrez des frais de retard. Certaines sociétés de cartes de crédit ont des frais de retard échelonnés, ce qui signifie que les frais sont basés sur votre solde. Par exemple, les premiers frais de retard pourraient être de 20 $, mais les frais de retard ultérieurs pourraient augmenter.

Si votre paiement est en retard de plus de 30 jours, l’émetteur de votre carte de crédit signalera le retard de paiement aux principaux bureaux de crédit. Schoeman dit que votre profil de crédit global déterminera dans quelle mesure il affecte votre pointage de crédit.

Et si votre paiement est en retard de plus de 60 jours, votre compagnie de carte de crédit peut émettre une pénalité APR. Par exemple, si votre APR régulier est de 18,24 %, vous pourriez recevoir une pénalité APR de 29,99 %.

Schoeman dit qu’une chose que beaucoup de gens ne réalisent pas, c’est que les retards de paiement peuvent contrecarrer toutes les promotions que vous avez reçues avec la carte. “Ceci est particulièrement important si vous avez acquis une carte de crédit sans intérêt, car un paiement en retard peut annuler cette période sans intérêt.”

Comment obtenir l’annulation des frais de retard de carte de crédit

Il se passe des choses et même l’emprunteur le plus responsable peut parfois effectuer son paiement par carte de crédit en retard. Mais selon les circonstances, certains émetteurs de cartes de crédit renonceront aux frais de retard. Si vous avez accidentellement payé votre carte de crédit en retard et que vous avez été frappé de frais de retard, voici quelques mesures que vous pouvez prendre.

1. Payez immédiatement votre facture

Si vous avez manqué votre paiement, la première chose à faire est de payer votre facture immédiatement. Laisser votre facture de carte de crédit impayée trop longtemps peut endommager votre crédit et causer des problèmes financiers plus importants plus tard. De plus, votre émetteur sera plus disposé à travailler avec vous s’il peut voir que vous avez rapidement réglé le problème.

2. Vérifiez si vous avez reçu des frais de retard

Ensuite, vous voulez vérifier que vous avez bien reçu des frais de retard. Vous pouvez vérifier votre relevé de carte de crédit pour voir si votre prêteur a facturé des frais de retard. Vous pourrez également voir si vous avez reçu une pénalité APR ou si vous avez perdu l’accès à des récompenses de carte de crédit.

3. Contactez l’émetteur de votre carte de crédit

Schoeman recommande de contacter l’émetteur de votre carte de crédit et d’expliquer la situation. Il existe de nombreux scénarios où le retard de paiement est compréhensible et votre émetteur de carte de crédit peut être disposé à travailler avec vous.

“Si vous êtes un travailleur indépendant et que vous avez reçu un paiement en retard d’un client ou si vous avez été en mauvaise santé, il est probable que la société de carte de crédit sympathisera avec vous et renoncera à tous les frais”, explique-t-il.

Excusez-vous pour les frais de retard et expliquez pourquoi cela s’est produit. Assurez-vous de mettre en évidence votre historique de bon client et demandez-leur s’ils sont prêts à renoncer aux frais.

Façons d’éviter les frais de retard de carte de crédit

Votre émetteur de carte de crédit peut être disposé à renoncer aux frais de retard pour un événement ponctuel. Mais ils seront moins enclins à travailler avec vous si vous payez régulièrement votre facture en retard. Voici quelques façons d’éviter les frais de retard de carte de crédit à l’avenir :

  • Passez en revue votre budget : Commencez par examiner votre budget mensuel et évaluez si vous pouvez vous permettre d’effectuer vos paiements minimums chaque mois. Vous devrez trouver des moyens de réduire dans d’autres domaines si vous ne le pouvez pas.
  • Configurez des rappels de paiement : Si vous avez du mal à vous rappeler de payer vos factures à temps, vous pouvez configurer des rappels de paiement sur votre téléphone. De cette façon, vous savez toujours quand un paiement à venir est dû.
  • Automatisez vos paiements : Lorsque vous automatisez vos paiements mensuels, vous n’avez pas à vous rappeler de vous connecter et de payer votre facture. Vous pouvez le faire en vous connectant à votre compte et en activant la fonction de paiement automatique.
  • Ajustez votre date d’échéance de paiement : Si votre paiement tombe à un moment inopportun – par exemple, quelques jours avant le jour de paie – vous pouvez contacter votre émetteur et lui demander d’ajuster votre date d’échéance.

La ligne du bas

Il est facile d’oublier la date d’échéance de votre paiement et de payer votre facture de carte de crédit en retard. Heureusement, si vous avez des antécédents de paiements à temps, vous pouvez contacter votre émetteur et demander à recevoir une dispense des frais de retard de carte de crédit.

Cependant, vous souhaitez rechercher des stratégies pour éviter les retards de paiement à l’avenir. L’examen de votre budget, l’ajustement de votre date d’échéance et la configuration du paiement automatique vous aideront à éviter les frais de retard et les conséquences financières qui en découlent.

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