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Comment planifier les finances pour l’éducation de votre enfant – Conseiller Forbes INDE

Il y a des objectifs financiers communs vers lesquels tout le monde travaille, comme acheter une nouvelle voiture ou payer le diplôme étranger de votre enfant. Ce qui est différent, c’est le niveau de planification impliqué dans la réalisation de ces objectifs. Le montant que vous mettez de côté pour chaque cible, la fréquence à laquelle vous réévaluez vos portefeuilles pour vérifier si vous êtes sur la bonne voie ou la fréquence à laquelle vous vérifiez si tous vos objectifs respectent le délai fixé, vous distinguent des autres épargnants.

Votre liste de contrôle des choses à faire si votre planification n’est pas sur la bonne voie

Les marchés d’investissement sont volatils et imprévisibles ; vous ne savez pas comment le marché se comportera demain. Ainsi, vous ne serez peut-être pas dans les temps pour tous vos objectifs, et ce n’est pas grave si vous êtes hors piste. Ce qui compte ici, ce n’est pas que vous soyez hors piste, mais plutôt votre capacité à prendre des mesures correctives pour le contourner.

Examinons quelques mesures correctives qui peuvent vous aider à reprendre le cap et à atteindre vos objectifs :

Vérifiez si vous avez du temps à vos côtés

Vous pouvez toujours retarder certains objectifs, comme un voyage aux Bahamas, de quelques années. Cela vous donne le temps d’accumuler de l’argent et d’exécuter des plans lorsque vous êtes prêt, mais il y a des événements qui ne peuvent pas être retardés. Par exemple, le baccalauréat de votre enfant. C’est quelque chose d’inévitable et c’est un objectif défini. Alors que vous pouvez repousser une maîtrise de quelques années, en général, vous ne pouvez pas repousser un baccalauréat. Pour atteindre de tels objectifs, vous devez garder l’esprit ouvert et envisager différentes alternatives pour les atteindre.

Analysez si vous pouvez réduire votre objectif

Cela fonctionne à merveille lorsque vous accordez la priorité à votre capacité financière plutôt qu’à vos aspirations. Par exemple, si vous avez toujours rêvé de donner à votre enfant la meilleure éducation mais que vous n’avez pas les moyens financiers nécessaires, pour vous assurer que votre enfant bénéficie toujours d’une éducation de qualité, vous pouvez choisir de changer la préférence du collège pour un collège qui correspond à votre budget/actuel. corpus de but. Si le collège de votre enfant coûte INR 40 lakh, mais vous ne pouvez économiser que INR 25 lakh; vous pouvez envisager de changer de collège en fonction de votre capacité financière.

Voyez si vous pouvez augmenter vos investissements

En tant qu’investisseur, vous souhaitez toujours que votre portefeuille équilibre votre appétit pour le risque et vous offre suffisamment de rendements pour atteindre votre objectif. Pourtant, le marché n’est pas aussi rose qu’on pourrait le penser. Lorsque vous constatez que vous n’êtes pas sur la bonne voie, essayez d’évaluer si vous avez la possibilité de compléter votre portefeuille.

Un complément forfaitaire dans un marché irrégulier vous aide souvent à vous remettre sur la bonne voie. Ceci n’est applicable que si vous avez du temps à vos côtés. Considérez ceci, si vous épargnez pour les études d’un enfant, et en 2021 et 2022 – la volatilité du marché a érodé la richesse de votre portefeuille. Pour vous mettre sur la bonne voie, vous pouvez compléter votre portefeuille avec un montant forfaitaire si vous avez plus de cinq ans pour l’objectif fixé.

Trouvez des solutions alternatives pour financer votre objectif

Cela s’applique davantage aux objectifs inévitables qui viendront à un moment précis de votre vie. Comme l’éducation de votre enfant. Supposons que vous avez commencé tôt à planifier les études supérieures de votre enfant et que votre SIP estimé était de 10 000 INR, alors que vous ne pouviez faire que 7 500 INR.

L’écart de 2 500 INR chaque mois entraînera un écart important entre l’endroit où vous devriez être et l’endroit où vous êtes dans l’objectif. Supposons que vous ayez un horizon de 10 ans pour le collège de votre enfant ; vous serez à court d’INR 7 lakh pour les frais de scolarité. Dans de tels cas, vous pouvez envisager d’opter pour d’autres instruments financiers tels que des prêts d’études pour financer votre solde.

Économisez plus chaque année

C’est un excellent outil pour atteindre vos objectifs à long terme. Pour économiser davantage chaque année, vous pouvez toujours utiliser l’option Step-up SIP pour financer vos objectifs. Dans Step-up SIP, votre montant SIP a tendance à augmenter de x% (vous décidez de ce x%). Étant donné que vos revenus sont susceptibles d’augmenter d’un certain pourcentage chaque année, le Step-up SIP est un excellent moyen d’augmenter votre corpus d’objectifs plus tard dans votre objectif.

Travaillez ensemble pour économiser davantage

Il est plus facile d’atteindre vos objectifs si vous et votre partenaire y contribuez constamment. Si vous planifiez vos objectifs avec votre partenaire ou conjoint et que vous vous entendez sur eux, un accord conjoint peut être conclu sur les objectifs tels que la réaffectation de l’argent, le montant de la contribution, le changement du montant de l’objectif, etc.

Étudiez l’impact du marché sur votre portefeuille

Lorsque vous gérez vos finances, vous devez comprendre les facteurs qui influent sur votre argent et votre portefeuille global. Bien que vous puissiez avoir un expert financier dont vous trouvez les conseils dignes de confiance, vous devez faire votre étude et vous tenir au courant pour vous assurer de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Mettez à jour vos objectifs et vos rêves

Les humains sont des animaux sociaux; nos besoins et nos désirs changent avec le temps. Au fur et à mesure que votre famille s’agrandit ou que votre carrière progresse, nos priorités changeront. Vous aurez peut-être besoin d’une grosse voiture parce que vous avez maintenant un mari et un enfant ou un appartement plus grand pour avoir de la place pour tout le monde. Revoir vos objectifs financiers ou vos rêves peut vous aider à déterminer combien d’argent vous devez investir ou si vous devez mettre à niveau certains plans. Considère ceci,

Point A : Vous avez commencé à épargner pour les études supérieures de votre enfant dès sa naissance. Vous ne connaissez pas le cours qu’il/elle choisirait, et donc, vous visez un montant d’INR X.

Point B : Après sept ans, vous trouvez que votre enfant est bon en mathématiques et voudrait faire un baccalauréat en mathématiques en Inde. En conséquence, vous ajusteriez le montant cible pour un cours de mathématiques.

Point C : Après sept autres années, vous constatez que votre enfant est enclin à suivre un cours de statistique. Ainsi, vous modifiez le montant cible.

Point D : Enfin, au moment de l’admission, votre enfant suit un cours de Data Science à l’étranger et vous avez besoin d’INR Y pour le cours.

Dans le scénario ci-dessus, si vous ne mettez pas à jour votre objectif fréquemment, il y a de fortes chances que vous soyez hors piste. Les rêves de votre enfant ne sont pas statiques, comme ci-dessus, ils pourraient vouloir partir à l’étranger pour obtenir leur diplôme, ce qui signifie que vous devez tenir compte des coûts de dépréciation de la monnaie et du coût de la vie élevé. Ainsi, il est crucial de réévaluer vos objectifs et vos priorités pour fixer la cible afin de refléter l’objectif révisé.

Rééquilibrer

Au fur et à mesure que vous investissez, certains investissements seront plus performants que d’autres, et chaque investissement apportera un niveau de risque différent. Vous devrez rééquilibrer pour vous assurer que votre portefeuille reflète toujours votre risque, qui est fonction de facteurs tels que l’horizon, les revenus, les dépenses, les personnes à charge, etc. Vous devrez peut-être réaffecter vos investissements à une autre classe d’actifs où vous pensez que les rendements sont raisonnables et correspondent à votre niveau de risque. L’acte s’appelle le rééquilibrage et est nécessaire pour s’assurer que vous êtes optimisé chaque fois que vous êtes exposé au marché.

Les actions et l’or sont inversement proportionnels, et il peut être judicieux de réaffecter les fonds des actions à l’or et vice-versa lorsque l’évolution de l’économie et du marché change. De plus, avec le temps, au fur et à mesure que vous progressez et que vous vous rapprochez de votre objectif, il est important que vous déplaciez l’argent des actifs à haut risque vers les actifs à faible risque et que vous commenciez à enregistrer des bénéfices par parties.

Conclusion

En tant qu’investisseur, votre travail n’est pas terminé lorsque vous démarrez un investissement ! Vous devez vous assurer que vos objectifs sont évalués et ajustés en fonction de vos rêves, de l’évolution du marché et constamment alignés sur vos besoins financiers. De plus, vous devez évaluer la performance de votre portefeuille et prendre des mesures correctives en augmentant le montant ou l’horizon de votre investissement (si possible) pour atteindre l’objectif si vous estimez que vous n’êtes pas sur la bonne voie pour atteindre l’objectif.

Enfin, il est bon de se rappeler que vous avez toujours la possibilité de consulter votre conseiller financier sur d’autres moyens de vous remettre sur la bonne voie et d’avancer énergiquement vers vos objectifs.

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