Personal finance

Comment trouver un conseiller financier socialement responsable

Certains investisseurs sont depuis longtemps favorables à la responsabilité sociale ou à l’investissement socialement responsable (ISR), c’est-à-dire à investir dans des entreprises éthiques qui vendent des produits bons pour l’environnement et la société en général, et ce, dans le cadre d’une saine gouvernance d’entreprise.

Vous faites peut-être partie de ces investisseurs ou vous souhaitez suivre la tendance. Si tel est le cas, comment trouver un conseiller ou un planificateur socialement responsable ? Essentiellement, vous utilisez les mêmes méthodes que celles qui s’appliquent à la localisation de tout investisseur ou planificateur financier, à l’exception que vous utilisez l’objectif de l’ISR pour affiner votre recherche à celui qui a cette spécialité.

Pour vous donner un raccourci pour trouver des conseillers ou des planificateurs financiers ISR, essayez ces organisations, qui répartissent les professionnels par expertise : Green America, College for Financial Planning, XY Planning Network et Certified Financial Planner Board of Standards.

Clés à emporter

  • Plusieurs organismes répertorient les conseillers par spécialités, vous faisant ainsi gagner du temps dans votre recherche.
  • Lorsque vous interrogez des conseillers financiers ayant une expertise en ISR, demandez-leur quelle est leur connaissance du domaine et depuis combien de temps ils y sont.
  • Des situations défavorables, telles qu’une mauvaise éthique, des conditions météorologiques extrêmes, l’injustice sociale et le manque de diversité dans les suites C des entreprises, ont rendu l’investissement ISR plus populaire.

Quelles informations d’identification un conseiller financier ou un planificateur devrait-il avoir ?

Un planificateur financier qualifié peut avoir trois désignations, mais la première est la plus importante : planificateur financier agréé (CFP).

Un CFP est une reconnaissance formelle de l’expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme avec 401 (k) s).

Détenue et décernée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est donnée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis poursuivent des programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs compétences et leur certification.

Un conseiller financier mieux préparé détient le titre d’analyste financier agréé (CFA).

Un CFA est une désignation professionnelle mondialement reconnue donnée par le CFA Institute (anciennement l’Association pour la gestion des investissements et la recherche, ou AIMR) qui mesure et certifie la compétence et l’intégrité des analystes financiers. Les candidats doivent réussir trois niveaux d’examens couvrant des domaines tels que la comptabilité, l’économie, l’éthique, la gestion de l’argent et l’analyse de la sécurité.

Si vous avez une situation qui traite particulièrement des impôts et de la comptabilité, vous voudrez peut-être un conseiller qui est également comptable public agréé (CPA). Un CPA est une désignation accordée aux professionnels comptables agréés. La licence CPA est fournie par le conseil de comptabilité de chaque État.

L’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) fournit des ressources sur l’obtention de la licence. Le titre de CPA aide à faire respecter les normes professionnelles dans l’industrie comptable. D’autres pays ont des certifications équivalentes au titre de CPA, notamment le titre de comptable agréé (CA).

Conseils pour affiner votre recherche

L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) propose une liste de contrôle sur la façon d’évaluer un conseiller financier :

  • Discutez avec vos proches de ce que vous souhaitez accomplir en travaillant avec un conseiller
  • Créer une liste de conseillers, compilée par le biais de conseils de bouche à oreille, d’organisations professionnelles ou de listes
  • Faites des recherches sur vos candidats, trouvez un top trois en examinant les sites Web et vérifiez s’il y a des mesures disciplinaires. Vous trouverez des raccourcis via BrokerCheck de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et le site CFP, qui peuvent tous deux vous aider à évaluer les courtiers.
  • Faites une liste de questions à poser aux candidats, en commençant par leur démarche
  • Rencontrez-les en face à face, si possible, ou par Zoom
  • Assurez-vous que vous avez confiance en leur expérience et leurs références et que vous êtes à l’aise pour parler avec eux

L’essentiel

Une fois que vous avez décidé que votre stratégie se concentrera sur l’ISR, vous aurez besoin d’un conseiller ou d’un planificateur possédant cette expertise. C’est plus facile maintenant puisque de plus en plus d’investisseurs veulent laisser leurs investissements parler de leurs engagements.

Qu’est-ce que l’ISR ?

L’investissement socialement responsable (ISR), également appelé investissement social, est un investissement considéré comme socialement responsable en raison de la nature des activités de l’entreprise. La société utilisera généralement des investissements socialement responsables. Des investissements socialement responsables peuvent être réalisés auprès d’entreprises individuelles ayant une bonne valeur sociale et par le biais d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse (ETF) socialement responsable.

Qu’est-ce que la FINRA ?

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) est une organisation non gouvernementale indépendante qui rédige et applique les règles régissant les courtiers enregistrés et les sociétés de courtage aux États-Unis. Sa mission déclarée est « de protéger le public investisseur contre la fraude et les mauvaises pratiques ». Il est considéré comme un organisme d’autoréglementation.

La FINRA a été créée à la suite de la consolidation de la National Association of Securities Dealers (NASD) et des opérations de réglementation, d’application et d’arbitrage des membres de la Bourse de New York (NYSE) en 2007. La consolidation visait à éliminer les chevauchements ou une réglementation redondante et réduire le coût et la complexité de la mise en conformité.

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