Personal finance

Conseils de finances personnelles pour la récession : ancien millionnaire de Wall Street Trader

  • Vivian Tu se souvient de l’impact de la crise financière de 2008 sur ses parents.
  • Elle en est venue à accepter qu’une récession est le flux naturel d’un cycle économique d’expansion et de récession.
  • Et dit que quelques habitudes financières devraient être ajustées pendant cette récession.

Vivian Tu n’était pas à Wall Street lorsque la crise financière de 2008 a pris d’assaut le monde, mais elle se souvient de l’impact que cela a eu sur sa famille.

“J’ai vu mes parents passer par le processus, et j’avais l’impression qu’il y avait beaucoup de peur et de panique”, a déclaré Tu. “Pour mes parents, c’était très effrayant parce que dans quatre ans, je prévoyais d’aller à l’université et ils allaient devoir aider à payer pour ça.”

Ses parents avaient cotisé à un plan 529 en son nom, qui est un véhicule d’investissement fiscalement avantageux utilisé pour épargner pour l’enseignement supérieur. Après la chute du marché, les investissements n’étaient plus suffisants pour payer ses frais de scolarité. Malgré la panique, ses parents ont continué à investir, dit-elle. Au moment où elle a dû aller à l’université en 2012, le marché boursier avait rebondi.

“Je pense que les milléniaux, de manière générale, ont un peu de tissu cicatriciel de la dernière récession. Surtout s’ils venaient juste d’entrer sur le marché du travail à ce moment-là”, a déclaré Tu.

En 2015, elle entame une carrière arrimée à la Bourse. D’abord en tant qu’analyste stagiaire puis en tant que trader cash actions chez JPMorgan. À 27 ans, elle est devenue millionnaire. Une grande partie de sa valeur nette provient de son appartement à New York, qui avait une valeur marchande de 2,73 millions de dollars en septembre 2021, selon des documents d’évaluation précédemment consultés par Insider.

Cependant, ses premières réalisations financières ne sont pas venues des compétences qu’elle a acquises sur le parquet. Au lieu de cela, c’est parce qu’elle a réalisé qu’elle ne comprenait pas ses propres finances après qu’un événement imprévu ait vidé ses économies. Tu en est venue à comprendre que l’épargne n’allait pas la conduire à la stabilité financière.

Elle est maintenant PDG et fondatrice de Your Rich BFF, une société d’éducation financière dont la mission est d’enseigner à tous les finances personnelles. Au cours des deux dernières années, son public a augmenté après qu’un afflux de nouveaux investisseurs de détail soit entré dans l’espace.

Tu utilise les médias sociaux pour publier des vidéos sur des sujets tels que l’épargne, l’investissement, les cartes de crédit et les prêts étudiants. Sur TikTok, elle a amassé plus de 1,8 million d’abonnés sous le nom d’utilisateur yourrichbff. Sur Instagram, elle compte plus de 700 000 abonnés.

“Cela a été une période très chaude, en particulier pour les jeunes investisseurs particuliers, car ils se sentaient intouchables”, a déclaré Tu. “Vous pourriez lancer une fléchette sur un tableau de noms et acheter quelque chose et vous auriez été un gagnant pour la plupart.”

Cette année n’a pas été aussi clémente pour les investisseurs. Lorsque la Réserve fédérale a commencé à relever les taux d’intérêt, le marché boursier a plongé. Ceux qui sont entrés sur le marché en 2020 ont pratiquement perdu les gains fulgurants qu’ils ont vus au cours des deux dernières années, selon une note de Morgan Stanley vue par Bloomberg. De nombreux experts appellent maintenant à une récession.

Tu en est venu à accepter qu’une récession est un flux naturel d’un cycle économique d’expansion et de récession.

“Ce que je pense que les gens devraient reconnaître, c’est que même si l’histoire ne se répète pas, elle rime. Il est donc important de prendre des décisions intelligentes comme continuer à investir, ne pas laisser la peur se mettre en travers.”

Dans une interview avec Insider, elle a partagé les six meilleurs conseils qu’elle pense que ses pairs devraient connaître pendant une récession.

Six conseils sur les finances personnelles

Tout d’abord, c’est un moment où vous voulez être plus lourd en espèces parce que vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver pendant une récession, comme perdre votre emploi. Tu recommande généralement d’économiser trois à six mois de frais de subsistance. À l’heure actuelle, cet objectif devrait passer à six à neuf mois, a-t-elle noté.

Vous souhaitez également rembourser toute dette à taux d’intérêt élevé qui a un taux d’intérêt variable. Ceci est particulièrement important maintenant car, alors que la Réserve fédérale continue d’augmenter les taux d’intérêt, votre dette pourrait devenir beaucoup plus chère.

“Votre compagnie de carte de crédit pourrait potentiellement changer l’APR sur votre carte de crédit”, a déclaré Tu. “Ils n’ont pas légalement besoin de vous dire quelque chose parce que vous avez signé ces papiers lorsque vous avez obtenu cette carte de crédit.”

Épargner et rembourser ses dettes nécessitera probablement ajustements dans les habitudes de consommation. Tu n’aime pas le style de vie frugal. Cependant, elle note que vous devez faire preuve de discernement quant à ce que vous dépensez. Autrement dit, vous n’avez pas besoin d’arrêter de faire les choses qui vous apportent de la joie. Au lieu de cela, réduisez les coûts associés aux actes de complaisance.

Par exemple, si acheter une tasse de café ou se faire refaire les cils est quelque chose d’important pour vous, alors budgétisez-le. Cependant, si vous pouvez récupérer votre propre nourriture ou faire vos propres ongles, vous pouvez probablement ignorer les applications de livraison de nourriture et les manucures mensuelles.

“Il s’agit plus d’être plus intelligent avec vos changements de style de vie tout en étant capable de garder vos non négociables parce que si vous gardez les non négociables et supprimez les choses qui ne vous intéressent pas, c’est durable. Vous pouvez le faire pendant des années, ” dit Tu.

En fin de compte, vous ne pouvez pas économiser autant. Mais il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner, a-t-elle déclaré. C’est pourquoi elle met l’accent sur la recherche de moyens d’augmenter vos revenus. Indépendamment de votre profession ou de vos compétences, il y a toujours un moyen, a-t-elle noté. Si demander une augmentation n’est pas une option, envisagez une agitation secondaire comme la pige sur Fiverr ou même la garde de chat.

“Ils seront mal à l’aise avec la quantité de travail qu’ils font. Ils vont être un peu étirés pendant une courte période”, a déclaré Tu. “Mais pouvoir utiliser cette période de six mois pour créer beaucoup de revenus supplémentaires, pour les sortir de ce cycle de chèque de paie à chèque de paie est incroyablement utile et les aidera à se sentir plus stables dans leur carrière et leur argent.”

N’investissez pas une somme forfaitaire en essayant d’appeler le fond. Personne ne peut appeler le fond réel, pas même les investisseurs ou les institutions vétérans. C’est pourquoi, quelle que soit la volatilité, Tu continue de se frayer un chemin vers le marché.

Pendant cette période, il est important d’éviter de prendre l’habitude de vérifier vos placements tous les jours. Plus vous vérifiez, plus vous serez impliqué émotionnellement et vous ne ferez que blesser vos propres sentiments, a-t-elle déclaré.

Ce qui suit les conseils ci-dessus est ne vous laissez pas emporter par le battage médiatique ou la panique. Prendre des décisions impulsives basées sur une réaction émotionnelle pourrait nuire à votre avenir financier, a-t-elle déclaré.

“Je connais des gens qui ont vendu leurs investissements au plus bas [in March of 2020] pensant qu’il allait baisser et ils pensaient qu’ils allaient prendre de l’avance », a déclaré Tu.

Le marché a toujours augmenté avec le temps. S’ils avaient fait le contraire et continué à investir lorsque le marché s’est effondré, ils auraient pu réduire leur prix moyen de manière très agressive, a-t-elle noté. Cette décision aurait été extrêmement utile pour leurs futurs investissements.

Même si elle était trader en actions, en ce qui concerne ses finances personnelles, elle n’a pas l’habitude de choisir des actions. Au lieu de cela, elle recommande de s’en tenir à investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds communs de placement qui suivent le S&P 500 et le marché boursier total. Ces véhicules d’investissement sont exposés à des secteurs qui performent bien en période de récession, tels que l’industrie, l’énergie et les biens de consommation de base.

À moins que vous ne soyez obsédé par une entreprise et que vous vouliez un peu de peau dans le jeu, évitez la sélection d’actions, a-t-elle déclaré.

Vous ne voulez pas trop vous exposer à une seule entreprise, car tout peut mal tourner. Par exemple, vous pourriez être investi dans une grande société pharmaceutique qui développe un médicament, si elle échoue à ses essais de phase trois, ce stock pourrait être divisé en deux, a-t-elle noté.

Il est important de noter que ceux qui négocient pour de grandes institutions financières ont probablement un terminal Bloomberg à portée de main et reçoivent leurs nouvelles à la seconde près. Un investisseur de détail n’a pas le même accès, ce qui rend difficile la concurrence, a-t-elle ajouté.

“Vous n’obtiendrez cette nouvelle que 30 minutes plus tard, lorsque tous les grands joueurs auront déjà fait leurs démarches, qu’ils aient acheté ou vendu. Vous êtes donc déjà derrière la boule huit”, a déclaré Tu.

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