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“Elle n’a jamais rien expliqué” : je suis une personne âgée et j’ai perdu 100 000 $ en bourse cette année. Puis-je poursuivre mon conseiller financier ?

Je suis une personne âgée et j’ai subi des pertes importantes de l’ordre de 100 000 $ lors de la récente tourmente boursière. Puis-je poursuivre mon conseiller financier ? Je comprends la dynamique du marché en ce qui concerne ses hauts et ses bas, et je les ai surmontés auparavant.

Cependant, cela a été différent avec le marché au cours de cette période dans la mesure où les actions technologiques subissent un coup dur, ainsi que d’autres. J’ai informé mon conseiller financier que j’allais prendre ma retraite des mois avant que tout cela ne se produise.

Comme mon compte subissait des pertes, elle n’a rien fait pour m’avertir qu’étant donné la situation actuelle, il pourrait être judicieux de déplacer mes actifs dans une autre zone pour réduire les pertes – et de revenir à une date ultérieure lorsque les choses se seront stabilisées.

J’apprends maintenant grâce à d’autres conseillers que j’ai consultés qu’il existe un terme appelé « stop loss » pour faire exactement cela, arrêter la perte. Ils ont également mentionné qu’elle avait manqué à ses fonctions de conseillère. Elle n’a jamais expliqué quoi que ce soit, comme la gestion à haut ou bas risque, ou tout autre aspect du marché.

La seule fois où nous avons eu un contact, c’est lorsque je l’ai contactée pour acheter différentes actions. En dehors de cela, elle n’a jamais appelé à propos de quoi que ce soit concernant mon compte à aucun moment. Puis-je porter plainte et, si oui, comment dois-je procéder ?

Se sentir comme une ventouse

Cher FLS,

Il y a beaucoup d’obstacles à franchir pour pouvoir poursuivre votre conseiller financier en justice et, d’après ce que vous avez dit ici, il ne semble pas qu’ils aient été rencontrés. Tout investissement comporte un élément de risque et le S&P 500 SPX,
-1,13%,
Moyenne industrielle Dow Jones DJIA,
-1,01%
et Nasdaq COMP,
-0.95%
ont subi des pertes importantes cette année : en baisse de 19 %, 16 % et 27,8 % respectivement.

L’année dernière, vous auriez été sur le dos du cochon, et par conséquent très fan de la stratégie de votre conseiller financier. Mais aucun conseiller n’est parfait. Et personne – malgré les prédictions précédentes – ne peut prédire le marché. Même Warren Buffett, l’Oracle d’Omaha, fait des erreurs. Et il les reconnaîtra quand il le fera. Cela s’applique à votre conseiller financier – et à votre bon moi.

Mais revenons à votre question de poursuivre votre conseiller. Vous devrez d’abord prouver que vous êtes entré dans une relation fiduciaire avec elle. C’est-à-dire qu’elle s’est engagée à faire passer vos intérêts avant les siens et qu’elle a manqué à son obligation fiduciaire. Vous devrez également prouver un lien direct entre ses actions et vos pertes, et démontrer que ces pertes auraient pu être prévues.

L’Autorité de régulation du secteur financier a des règles pour aider à assurer la protection des investisseurs. En savoir plus ici. Le Gibbs Law Group précise la différence entre la fraude pure et simple, l’inconduite et la négligence, et donne quelques exemples de cette dernière, y compris les investissements inadaptés, le défaut de divulguer des informations importantes et la surconcentration des investissements.

Pourtant, ne vous attendez pas à votre journée au tribunal. La plupart des contrats d’investissement comportent une clause compromissoire. Finra et la Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), un groupe commercial représentant les sociétés de valeurs mobilières, les banques et les gestionnaires d’actifs, soutiennent que l’arbitrage fait gagner du temps et de l’argent à toutes les parties et contribue à faciliter les petites réclamations des investisseurs de détail.

Un bon conseiller

Un bon conseiller doit comprendre votre situation “et ne recommander que des produits financiers adaptés à votre âge, vos objectifs d’investissement, votre expérience et le niveau de risque souhaité”, écrit le cabinet d’avocats dans un blog sur le sujet. “Mais des conseillers négligents vous orienteront parfois vers des investissements risqués ou inadaptés pour obtenir des commissions plus élevées.”

La diversité aide à protéger les investisseurs contre les pertes excessives, mais ne les empêche pas. “La surconcentration des investissements se produit lorsqu’un conseiller financier ou en investissement ne parvient pas à diversifier le portefeuille d’un client, soumettant ce client à un risque de perte excessif”, ajoute-t-il. Vos pertes peuvent concerner un large éventail d’actions, car le marché global a plongé en 2022.

Vous pouvez mal comprendre le concept d’un “stop loss” et comment un tel ordre se produit. Il s’agit d’un ordre donné par l’investisseur, peut-être en consultation avec son courtier, de vendre une action si elle tombe à un certain niveau. Mais si cela peut arrêter l’hémorragie dans votre portefeuille, cela pourrait également vous amener à vendre trop d’actions à un prix inférieur, sans attendre un rebond potentiel.

Il y aura une trace écrite, mais il semble peu probable que votre conseiller puisse être poursuivi pour ne pas vous avoir contacté aussi souvent que vous le souhaiteriez, même dans un marché turbulent comme celui-ci. Parfois, la meilleure action est l’absence d’action. Vous avez perdu 100 000 $. Nous ne savons pas si c’est 100 % ou 10 % de votre portefeuille global. En règle générale, à l’approche de la retraite, vos placements devraient être plus prudents.

Évidemment, si vous deviez consulter un avocat, vous auriez besoin de présenter plus de détails. D’après votre lettre, cependant, il semble que vous soyez contrarié par vos pertes de papier et que votre conseiller en assume la responsabilité. Mais nonobstant les conditions pour poursuivre votre conseiller comme indiqué ci-dessus, il y a deux personnes dans cette relation, et dans de nombreux cas, la responsabilité fonctionne dans les deux sens.

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