Personal finance

Hypothèque du jour, taux de refinancement : 2 septembre 2022

Les taux hypothécaires ont augmenté alors que les données économiques continuent de soutenir une action agressive de la Réserve fédérale. Cette semaine, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est passé à 5,66 %, le plus élevé depuis la fin juin.

La semaine dernière, les demandes initiales de chômage ont diminué à 232 000 contre 237 000 la semaine précédente – signe que le marché du travail reste solide même si la Fed s’efforce de ralentir l’économie.

Étant donné que les indicateurs économiques actuels montrent encore généralement des signes positifs, il est probable que la Fed continuera de procéder à d’importantes hausses du taux des fonds fédéraux pour tenter de ramener l’inflation à son taux annuel cible de 2 %.

Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils augmentent ou diminuent souvent en fonction de la façon dont les investisseurs s’attendent à ce que les actions de la Fed affectent l’économie en général. Tant que l’économie se porte bien et que la Fed continue d’augmenter son taux de référence, il est probable que les taux hypothécaires resteront élevés.

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

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Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre de 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022. Plus récemment, les taux ont été relativement volatils.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,5 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et prévoit d’augmenter le taux cible des fonds fédéraux trois fois de plus cette année, après les augmentations de mars, mai, juin et juillet.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Que signifient des taux élevés pour le marché du logement ?

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, le pouvoir d’achat des acheteurs de maisons diminue, car une plus grande partie de leur budget de logement prévu doit être consacrée au paiement des intérêts. Si les taux deviennent suffisamment élevés, les acheteurs peuvent être complètement exclus du marché, ce qui refroidit la demande et exerce une pression à la baisse sur la croissance des prix des maisons.

Cependant, cela ne signifie pas que les prix des maisons vont baisser – en fait, ils devraient augmenter encore plus cette année, juste à un rythme plus lent que ce que nous avons vu au cours des deux dernières années.

Qu’est-ce qu’un bon taux de crédit immobilier ?

Il peut être difficile de savoir si un prêteur vous offre un bon taux, c’est pourquoi il est si important d’obtenir une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires et de comparer chaque offre. Faites une demande d’approbation préalable auprès d’au moins deux ou trois prêteurs.

Votre tarif n’est pas la seule chose qui compte. Assurez-vous de comparer à la fois vos coûts mensuels et vos coûts initiaux, y compris les frais du prêteur.

Même si les taux hypothécaires sont fortement influencés par des facteurs économiques qui échappent à votre contrôle, vous pouvez prendre certaines mesures pour vous assurer d’obtenir un bon taux :

  • Considérez les taux fixes par rapport aux taux ajustables. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de lancement inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable, ce qui peut être avantageux si vous prévoyez de déménager avant la fin de la période de lancement. Mais un taux fixe pourrait être préférable si vous achetez une maison pour toujours, car vous ne risquez pas que votre taux augmente plus tard. Examinez les taux offerts par votre prêteur et pesez vos options.
  • Regardez vos finances. Plus votre situation financière est solide, plus votre taux hypothécaire devrait être bas. Cherchez des moyens d’augmenter votre pointage de crédit ou de réduire votre ratio d’endettement, si nécessaire. Épargner pour une mise de fonds plus élevée aide également.
  • Choisissez le bon prêteur. Chaque prêteur facture des taux hypothécaires différents. Choisir celui qui convient à votre situation financière vous aidera à obtenir un bon taux.

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