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Hypothèque du jour, taux de refinancement : 23 septembre 2022

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Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans a atteint 6,29 % cette semaine. C’est plus d’un quart de point de pourcentage de plus que la semaine dernière, et une augmentation de plus de trois points de pourcentage par rapport au début de 2022, alors qu’il était de 3,22 %, selon Freddie Mac.

La Réserve fédérale s’est réunie cette semaine pour déterminer sa prochaine étape dans sa lutte contre l’inflation. Il a choisi d’augmenter le taux des fonds fédéraux de 75 points de base, soit 0,75 point de pourcentage. Il s’agit de la troisième augmentation consécutive des taux de cette ampleur, et d’autres hausses plus importantes sont susceptibles de se produire lors de ses deux prochaines réunions en novembre et décembre.

“Nous prévoyons que les augmentations continues de la fourchette cible du taux des fonds fédéraux seront appropriées”, a déclaré le président de la Fed, Jerome Powell, lors d’une conférence de presse mercredi. “Le rythme de ces augmentations continuera de dépendre des données entrantes et de l’évolution des perspectives de l’économie.”

La Fed se méfie de l’assouplissement prématuré des hausses de taux, et elle a clairement indiqué qu’elle s’engage à relever les taux jusqu’à ce que l’inflation montre des signes soutenus de ralentissement à son taux annuel cible de 2 %.

Tant que l’inflation reste élevée et que la Fed continue d’augmenter les taux, les taux hypothécaires resteront probablement à leurs niveaux actuels et pourraient encore augmenter. Mais à mesure que l’inflation commence à baisser, les taux hypothécaires devraient également baisser. La question est de savoir si la Fed sera en mesure de ralentir de manière significative la croissance des prix sans plonger l’économie dans une récession.

Taux hypothécaires actuels

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Taux de refinancement actuels

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Calculateur d’hypothèque

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,29 %, selon Freddie Mac. C’est le taux le plus élevé depuis 2008, et la cinquième semaine consécutive, il a augmenté.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 5,44 %, une augmentation par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. La dernière fois que ce taux était supérieur à 5 %, c’était en 2009.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Taux hypothécaires ajustables 5/1

Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 4,97 %, une légère augmentation par rapport à la semaine précédente.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.

Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.

Les taux des crédits immobiliers augmentent-ils ?

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au second semestre de 2021 et ont considérablement augmenté jusqu’à présent en 2022. Plus récemment, les taux ont été relativement volatils.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,3 %. La Réserve fédérale s’est efforcée de maîtriser l’inflation et prévoit d’augmenter le taux cible des fonds fédéraux deux fois de plus cette année, après les augmentations lors de ses cinq dernières réunions.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Comment puis-je trouver des taux hypothécaires personnalisés?

Certains prêteurs hypothécaires vous permettent de personnaliser votre taux hypothécaire sur leurs sites Web en saisissant le montant de votre acompte, votre code postal et votre pointage de crédit. Le taux qui en résulte n’est pas figé, mais il peut vous donner une idée de ce que vous paierez.

Si vous êtes prêt à commencer à acheter des maisons, vous pouvez demander une préapprobation auprès d’un prêteur. Le prêteur fait une demande de crédit ferme et examine les détails de vos finances pour bloquer un taux hypothécaire.

Comment comparer les taux de crédit immobilier entre les prêteurs ?

Vous pouvez demander une préqualification auprès de plusieurs prêteurs. Un prêteur jette un regard général sur vos finances et vous donne une estimation du taux que vous paierez.

Si vous êtes plus avancé dans le processus d’achat d’une maison, vous avez la possibilité de demander une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs, et non d’une seule entreprise. En recevant des lettres de plus d’un prêteur, vous pouvez comparer les tarifs personnalisés.

La demande de préapprobation nécessite une demande de crédit ferme. Essayez de postuler auprès de plusieurs prêteurs en quelques semaines, car le fait de regrouper tous vos crédits durs dans le même laps de temps nuira moins à votre pointage de crédit.

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