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Hypothèque du jour, taux de refinancement : 31 août 2022

Les taux hypothécaires ne flambent plus, même s’ils demeurent élevés. Les taux ont commencé à augmenter la semaine dernière en prévision du discours du 26 août du président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, à Jackson Hole.

La Fed a relevé le taux des fonds fédéraux pour tenter de ralentir l’inflation, et certains signes montrent que ses efforts portent leurs fruits. Mais même si l’inflation ralentit, les prix continuent d’augmenter plus rapidement que ne le souhaiterait la Fed, ce qui signifie que d’autres hausses de taux sont en cours.

Dans son discours, Powell a affirmé que la banque centrale continuera d’agir de manière agressive pour lutter contre la croissance des prix, même si cela signifie ralentir l’économie de manière plus spectaculaire.

“Bien que des taux d’intérêt plus élevés, une croissance plus lente et des conditions plus souples sur le marché du travail réduiront l’inflation, ils feront également souffrir les ménages et les entreprises”, a déclaré Powell. “Ce sont les coûts malheureux de la réduction de l’inflation. Mais un échec à rétablir la stabilité des prix signifierait une douleur bien plus grande.”

Qu’est-ce que cela signifie pour les taux hypothécaires? À l’heure actuelle, l’économie est encore relativement forte, ce qui signifie que les taux hypothécaires devraient rester élevés. Mais si les actions de la Fed déclenchent une légère récession – qui, selon Fannie Mae, se produira au début de 2023 – les taux pourraient commencer à baisser.

“La règle de base est que les bonnes nouvelles pour l’économie sont mauvaises pour les taux hypothécaires, et les mauvaises nouvelles pour l’économie sont bonnes pour les taux”, déclare Sarah Alvarez, vice-présidente de William Raveis Mortgage.

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 5,55 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une augmentation significative par rapport à la semaine dernière, où il était de 5,13 %.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 4,85 %, une augmentation par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. La semaine dernière, ce taux était de 4,55 %.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Taux hypothécaires ajustables 5/1

Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 4,36 %, une légère baisse par rapport à la semaine précédente.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.

Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.

Les taux des crédits immobiliers vont-ils augmenter en 2022 ?

Pour aider l’économie américaine pendant la pandémie de COVID-19, la Réserve fédérale a acheté de manière agressive des actifs, y compris des titres adossés à des créances hypothécaires. Cela a contribué à maintenir les taux hypothécaires à des niveaux historiquement bas.

Cependant, la Fed a commencé à réduire les actifs qu’elle détient et devrait augmenter le taux des fonds fédéraux trois fois de plus en 2022, après les augmentations de mars, mai, juin et juillet.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe ou un prêt hypothécaire à taux révisable ?

Historiquement, les taux hypothécaires ajustables ont tendance à être inférieurs aux taux fixes sur 30 ans. Lorsque les taux hypothécaires augmentent, les ARM peuvent commencer à ressembler à la meilleure offre, mais cela dépend de votre situation.

Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.

Parce que les taux ajustables commencent bas, ce sont des options intéressantes si vous prévoyez vendre votre maison avant que les taux d’intérêt ne changent. Par exemple, si vous obtenez un ARM 7/1 et que vous souhaitez déménager avant la fin de la période de taux fixe de sept ans, vous ne risquez pas de payer un taux plus élevé plus tard.

Mais si vous voulez acheter une maison pour toujours, un taux fixe pourrait toujours être un meilleur ajustement, car vous ne risquez pas que votre taux augmente dans quelques années.

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