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La concentration du marché bancaire est préoccupante

L’organisme de surveillance de la concurrence s’est dit préoccupé par l’augmentation imminente des niveaux de concentration du secteur de la banque de détail en Irlande à la suite des sorties de KBC Bank Ireland et d’Ulster Bank.

La Commission de la concurrence et de la protection des consommateurs (CCPC) a déclaré que si les prêteurs non bancaires ont introduit de nouveaux produits sur le marché, il n’y a pas eu d’entrée d’un fournisseur de services bancaires complets et rien n’indique qu’une telle entrée soit probable dans un avenir proche.

“Cette situation risque de laisser certains segments de consommateurs et d’entreprises avec peu de choix pour une gamme de produits”, a averti la commission dans sa soumission à l’examen en cours de la banque de détail par le gouvernement.

Le CCPC a déclaré qu’il a également noté que le retrait d’Ulster Bank et de KBC ne laisserait que trois banques à service complet sur le marché pour les consommateurs et deux pour les entreprises, ce qui se compare mal aux autres États membres de l’UE et laisse l’Irlande dans un endroit unique en ce qui concerne au choix du consommateur.

“Nous avons vu dans d’autres juridictions où il n’y a que deux ou trois acteurs que cela a un impact sur les prix et l’innovation sur ces marchés”, a déclaré Brian McHugh, membre de la commission.

“C’est donc préoccupant, et nous aimerions que des mesures soient prises pour répondre à ces préoccupations.”

La commission a présenté une série de recommandations qui, si elles étaient mises en œuvre, contribueraient à stimuler la concurrence sur le marché bancaire.

La principale d’entre elles est une suggestion visant à étendre le mandat de la Banque centrale d’Irlande pour y inclure des objectifs de concurrence.

Elle recommande également que dans le cadre de la prochaine révision par la banque du code de la consommation, une évaluation du fonctionnement du code interbancaire pour les mouvements de comptes entre établissements soit menée.

Il se dit préoccupé par le fait que les clients vulnérables, qui peuvent trouver le processus de changement de code particulièrement utile, ne reçoivent pas l’aide supplémentaire dont ils ont besoin et sont canalisés vers l’option de libre-service qui peut ne pas être appropriée pour leur Besoins.

Le CCPC affirme que les coopératives de crédit, An Post et les fintechs ne sont pas non plus tenues de suivre le code de commutation, qui est limité aux banques de détail.

“Il y a des frustrations à propos de ce processus, nous pensons donc que des leçons peuvent être tirées et que cela peut être amélioré en termes d’expérience des consommateurs”, a déclaré M. McHugh.

“Nous aimerions donc qu’il soit plus rapide et plus efficace en termes de coûts pour les consommateurs. Et nous pensons que cela aura un impact important sur l’expérience des consommateurs mais aussi sur le potentiel des banques à entrer sur le marché.”

L’Ulster Bank est en train de se retirer du marché ici

Les pénalités de fidélité qui surviennent lorsque les emprunteurs mettent fin à un terme à taux fixe et passent à un taux variable plus élevé doivent également être examinées dans le cadre de la révision du code, déclare la commission.

Il indique que l’application de taux d’intérêt par défaut de cette manière peut entraîner des résultats injustes pour les consommateurs, en particulier ceux qui ne peuvent pas s’engager auprès de leur banque à l’expiration d’une période de taux fixe pour des raisons telles qu’un manque de connaissance ou de compréhension des avantages d’un tel engagement. ou une faible littératie financière.

“Le CCPC recommande qu’un Code de protection du consommateur révisé oblige les fournisseurs de prêts hypothécaires à offrir le même taux ou le meilleur taux équivalent à un consommateur à la fin d’une durée initiale déterminée”, indique-t-il.

“La Banque centrale devrait également tenir compte des écarts entre les offres faites aux clients nouveaux et existants et leur pertinence ou non.”

La soumission affirme également que la Banque centrale devrait introduire une note d’orientation pour les fintechs demandant l’autorisation d’opérer ici, afin d’aider les nouvelles entreprises cherchant à entrer sur le marché irlandais.

“Le CCPC est conscient des commentaires selon lesquels le rythme auquel les autorisations sont traitées par la Banque centrale est considéré comme un obstacle à l’entrée sur les marchés irlandais des services financiers, bien que cela semble concerner des marchés autres que le marché de la banque de détail”, indique-t-il. .

Il ajoute également qu’il a pris connaissance de suggestions selon lesquelles les exigences réglementaires de la Banque centrale sont “excessivement intrusives”, ce qui pourrait augmenter le coût des services financiers et constituer potentiellement une barrière à l’entrée.

Le CCPC suggère également que l’utilisation des ordonnances de possession avec sursis par les tribunaux soit réexaminée, car elles pourraient être un moyen possible d’améliorer l’application de la garantie de la dette hypothécaire, qui a été citée par les acteurs des services financiers comme un obstacle potentiel à l’entrée. .

“Les entrants potentiels peuvent être découragés d’entrer sur le marché irlandais par le risque que, s’ils devaient entrer, leur rentabilité soit affectée négativement par une difficulté d’accès aux processus qui permettent la résolution rapide et efficace des prêts non performants”, le document réclamations.

La commission exhorte également le gouvernement à s’engager dans la proposition d’un portefeuille d’identité numérique européen qui, s’il est mis en œuvre, pourrait aider les consommateurs à accéder plus facilement aux services financiers à travers les frontières de l’UE dans le cadre de l’union bancaire.

La littératie financière des micro, petites et moyennes entreprises doit également être améliorée, propose la commission, tandis que ces petites entreprises ont également besoin de nouvelles options innovantes en matière de gestion des relations en raison de la réduction du nombre d’options bancaires aux entreprises.

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