Personal finance

La priorité financière de la plupart des adultes est l’épargne non-retraite, selon une enquête

Israël Sébastien | moment | Getty Images

Il y a des objectifs financiers plus pressants pour les adultes en ce moment que de grossir leur pécule.

Pour 2022, seulement 17 % ont fait de l’épargne-retraite leur principale priorité financière, selon la dernière enquête sur le bien-être financier de la First National Bank of Omaha. Et près de la moitié des répondants – 46% – ont déclaré avoir moins de 15 000 $ épargnés pour leur retraite.

De plus, 59 % craignent de ne pas pouvoir prendre leur retraite à 65 ans.

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L’enquête a été menée en février auprès de plus de 1 000 adultes américains et a été pondérée pour refléter la population.

Alors, sur quoi les gens se concentrent-ils le plus en ce qui concerne leurs finances cette année ? Environ 40 % ont déclaré que l’augmentation de l’épargne hors retraite était leur principal objectif, et 30 % supplémentaires ont identifié le remboursement de leurs dettes.

“Bien qu’il s’agisse d’un élément clé de votre bien-être financier, la priorité accordée à l’épargne-retraite dépend de l’endroit où vous vous situez dans le cycle de réflexion sur la retraite, de ce que vous avez en épargne et de votre situation personnelle en matière d’emploi, de montant de la dette, etc.”, a déclaré Sean Baker, vice-président exécutif du segment des clients individuels pour la First National Bank of Omaha.

La sécurité de la retraite est une question urgente pour de nombreux travailleurs, car les recherches montrent constamment que de nombreuses personnes ont peu épargné pour leurs années dorées. Avec moins de pensions traditionnelles offertes par les entreprises, les retraités doivent généralement compter sur la sécurité sociale et leurs propres économies pour financer une retraite qui pourrait s’étendre sur deux ou trois décennies.

Selon un rapport de PwC, environ un quart des adultes américains n’ont aucune épargne-retraite. Parmi les épargnants de retraite, le solde médian du compte 401 (k) pour les personnes âgées de 55 à 64 ans – c’est-à-dire les personnes qui approchent généralement du statut de retraité – est de 84 714 $, selon le dernier rapport How American Saves de Vanguard.

En règle générale, il est recommandé d’économiser 10 fois votre salaire annuel si vous souhaitez prendre votre retraite à 67 ans, selon Fidelity Investments.

Bien qu’il puisse être difficile d’équilibrer l’épargne-retraite avec d’autres priorités financières, cela vaut la peine d’essayer d’économiser ce que vous pouvez, a déclaré Kathryn Hauer, planificatrice financière certifiée chez Wilson David Investment Advisors à Aiken, en Caroline du Sud.

“Une façon de gérer les demandes est de s’engager à déposer un montant, aussi petit soit-il, dans un formulaire 401(k) ou [individual retirement account]”, a déclaré Hauer.

Si vous ne pouvez pas faire cela, “commencez petit avec des dépôts irréguliers de tout montant aléatoire que vous pouvez épargner”, a-t-elle déclaré. “Chaque petit geste compte.”

Pour les régimes 401(k), le plafond de cotisation pour 2022 est de 20 500 $, les 50 ans et plus ayant droit à un montant de « rattrapage » supplémentaire de 6 500 $ (pour un total de 27 000 $). Pour les IRA, qu’ils soient Roth ou traditionnels, la limite de contribution pour les personnes éligibles cette année est de 6 000 $, avec un supplément de 1 000 $ si vous avez au moins 50 ans (7 000 $ au total).

L’enquête de la First National Bank of Omaha a également montré que 30% des personnes interrogées pensent que leur bien-être financier global est meilleur qu’il ne l’était avant la pandémie, et 44% ont déclaré qu’il était à peu près le même.

Environ un tiers (34 %) disent croire que leurs antécédents de crédit entravent leur bien-être financier.

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