Personal finance

L’auteur de 12 livres sur les finances personnelles partage les meilleurs conseils pour réussir en matière d’épargne

  • L’auteur Jean Chatzky partage des étapes importantes que n’importe qui peut mettre en œuvre pour renforcer la sécurité financière.
  • Il existe plusieurs outils qui aident les épargnants à créer un budget et à suivre leurs dépenses.
  • Le maintien d’un budget et la constitution d’une épargne aideront les gens à établir une meilleure relation avec l’argent.

Bien que la feuille de route de chaque personne vers un avenir financier libre et clair semble différente, certains thèmes clés profiteront à toute personne sur la voie de la liberté financière. Et un expert, Jean Chatzky, PDG de HerMoney Media et animateur du podcast “HerMoney”, a parlé avec Insider de certains des thèmes plus généraux qui aideront à guider les personnes de tous les horizons financiers vers la voie du succès.

L’objectif, explique Chatzkzy, est de donner les dernières informations sur la budgétisation et la planification financière afin d’améliorer nos relations avec l’argent au fil du temps. Cela change notre comportement et la relation que nous entretenons avec l’argent et – ce que cela signifie pour notre présent et notre avenir – cela peut agir comme catalyseur pour fixer des objectifs plus grands et concrets pour l’indépendance financière, qu’il s’agisse de rembourser des dettes importantes comme des prêts étudiants ou des frais médicaux. , à la recherche d’un avenir avec une meilleure qualité de vie ou à une retraite anticipée.

Il y a certaines bases monétaires qui, si elles sont suivies, jetteront les bases – et même des garde-corps – pour construire la stabilité financière, dit Chatzky, et explique quatre des thèmes les plus cruciaux pour la liberté financière.

Il y a une raison pour laquelle un budget complet est la première étape d’un plan financier.

Mettre de l’ordre dans vos finances ne doit pas être une tâche intimidante, dit Chatzky, mais c’est une première étape nécessaire. La planification et l’établissement d’un budget aident les épargnants à suivre leurs dépenses, à se préparer aux urgences, à se désendetter et à suivre leurs progrès financiers. Ces derniers thèmes ne sont pas tous nécessairement co-dépendants, mais un budget complet est la pierre angulaire essentielle pour empêcher tout retour en arrière sur le chemin vers la liberté financière.

La seule façon de créer un budget qui fonctionne est de savoir comment vous dépensez votre argent et de suivre ce que votre argent fait pour vous.

“Savoir où va votre argent est le seul moyen de construire une vie financière réaliste”, déclare Chatzky. “Lorsque vous créez un budget et savez où va votre argent et si vous canalisez la bonne somme d’argent vers l’épargne, vous avez en fait plus de liberté pour décider quoi faire avec le reste”, explique Chatzky.

Le suivi d’un budget peut être effectué avec une application mobile telle que Mint.com, tandis que certaines grandes banques proposent également des outils de suivi budgétaire via leurs services bancaires en ligne.

Bien que faire un budget et s’y tenir puisse sembler restrictif et limitant pour certains, Chatzky dit que c’est ce qui permet d’avoir finalement plus de liberté. Prenez un moment et asseyez-vous avec toutes vos factures, dépenses et revenus, ajoute Chatzky, et soyez honnête avec vous-même sur la façon dont vous dépensez votre argent, créez peut-être une feuille de calcul avec toutes vos dépenses mensuelles et faites un plan pour réduire les dépenses inutiles. – la course au café en fin d’après-midi, les services de streaming, la livraison depuis Doordash ou Grubhub – et économisez une certaine somme d’argent chaque mois.

Lorsque vous établissez un budget, réfléchissez d’abord à ce qui est important. Les dépenses majeures telles que le logement, l’épicerie, les assurances, les paiements par carte de crédit seront probablement les plus importantes pour la plupart des gens. Après cela, les épargnants devraient disposer d’un montant fixe qui épargne chaque semaine ou chaque mois et qui devrait être aussi cohérent que le paiement de votre logement, même s’il ne s’agit que d’un petit pourcentage de votre salaire net.

Certaines applications, telles que Acorns, Chime et Digit, aident les épargnants à arrondir leurs achats quotidiens au dollar suivant, puis à déposer ces petites sommes sur un compte d’épargne séparé. Toute personne ayant un salaire sait d’où vient son argent, mais il est tout aussi important de savoir où va votre argent.

“Il est si facile de tout payer maintenant et de dépenser de l’argent. Je me facilite la tâche et je vérifie simplement mon compte en ligne tous les jours – de cette façon, je sais ce qui sort et il n’y a pas de surprises”, a déclaré Chatzky.

Faites du désendettement une priorité absolue.

Le fait de s’endetter d’un mois à l’autre et d’une année à l’autre rendra difficile l’épargne.

“Le stress causé par la dette est la première chose qui nous rend mécontents de l’argent”, déclare Chatzky.

Ceux qui ont un bon crédit ont quelques options pour consolider leurs dettes, que ce soit par des transferts de solde de carte de crédit avec des taux d’introduction promotionnels, des prêts personnels ou en utilisant une marge de crédit sur valeur nette de la propriété.

“Le remboursement de la dette est plus important maintenant en raison des taux d’intérêt élevés et si les taux d’intérêt augmentent à nouveau, cela rend simplement l’endettement plus coûteux”, a déclaré Chatzky.

Il est maintenant temps de vraiment faire un effort pour rembourser vos dettes, car économiser de l’argent est encore plus une priorité. Cela peut prendre un certain temps, mais avec de la discipline et de la détermination, cela en vaudra la peine. Et une fois que vous n’aurez plus de dettes, vous pourrez mettre cet argent en épargne et continuer à bâtir une assise financière solide pour vous-même.

Il existe de nombreuses façons de rembourser une dette, mais la méthode boule de neige consiste d’abord à rembourser le plus petit montant de dette, puis à appliquer le montant de la dette remboursée à la prochaine dette due. Ce processus se poursuivra jusqu’à ce que tous les comptes soient payés. En utilisant cette méthode, vous devenez intentionnel de rembourser votre dette et à mesure que chaque facture est payée, cela vous donne un sentiment de contrôle sur la dette.

Assurez-vous d’obtenir le match de l’employeur.

Si et lorsque cela est possible, investissez dans un régime de retraite basé sur le travail et assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent pour obtenir la contrepartie de l’employeur, car il s’agit essentiellement d’argent gratuit pour l’employé. Selon le Bureau of Labor Statistics, 68% des travailleurs du secteur privé avaient accès à des régimes de retraite en 2021, ce qui signifie que la majorité des adultes qui travaillent bénéficient d’une sorte de prestation de retraite dans le cadre de leur travail. C’est l’une des meilleures façons de commencer à épargner et à investir.

“La meilleure chose à propos du 401 (k) est qu’il est automatique et que vous pouvez le configurer et l’oublier”, déclare Chatzky.

L’appariement de l’employeur peut augmenter considérablement votre épargne-retraite à long terme, bien que toute personne bénéficiant d’un avantage 401 (k) devrait vérifier le calendrier d’acquisition de son employeur (le calendrier d’acquisition correspond aux années de service requises avant qu’un employé puisse conserver tous les fonds jumelés par l’employeur ).

Avoir un fonds d’urgence vous évitera en fait de vous endetter.

Sur le chemin de la sécurité financière, il est important de constituer un important fonds d’urgence en espèces. Un fonds d’urgence protégera votre stabilité financière en cas d’imprévu. Facilitez-vous la tâche et mettez en place des déductions automatiques de votre chèque de paie sur un compte d’épargne chaque jour de paie. Un bon objectif est d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir 6 à 9 mois de dépenses en cas de perte d’emploi ou d’autre calamité majeure.

Une enquête YouGov pour le projet de sécurité économique a rapporté que 49 % des Américains n’auraient pas 400 $ pour couvrir une dépense d’urgence.

“Un fonds d’urgence est une assurance contre les dettes de carte de crédit. Si la transmission s’éteint, ou si le chauffe-eau tombe en panne ou s’il y a une facture médicale imprévue, vous pourrez utiliser l’argent de votre fonds d’urgence pour le couvrir au lieu d’utiliser un crédit carte ou obtenir un prêt à taux d’intérêt élevé », dit Chatzy.

C’est aussi pourquoi un budget est si important car lorsque vous saurez où vous dépensez votre argent, vous verrez où vous pouvez réduire les dépenses pour constituer votre fonds d’urgence.

Ajuster votre mentalité d’argent.

Ressentez-vous des tensions ou de l’anxiété autour de l’argent ? Avez-vous pris le temps de comprendre vos sentiments vis-à-vis de l’argent ? Chatzky encourage à avoir un état d’esprit sain envers l’argent, ce qui semble certainement plus facile à dire qu’à faire. Le comportement financier, c’est-à-dire la manière dont vous gérez votre argent, peut être défini dès l’enfance. Ce sont nos propres sentiments personnels sur la richesse et la psychologie d’être endetté par rapport à être financièrement libre qui informera la façon dont on gère son argent.

“Les gens abordent l’argent en fonction de leurs propres préjugés, expériences et peurs, ce qui affecte leur gestion de l’argent. Par exemple, si vous avez grandi avec de l’anxiété liée à l’argent ou si vous avez l’impression qu’il n’y a jamais assez d’argent, cela pourrait avoir un impact sur la façon dont vous gérez l’argent aujourd’hui. un adulte”, a déclaré Chatzy à Insider.

Ce sont souvent ces sentiments préexistants autour de l’argent qui amènent beaucoup à penser que l’argent contrôle, alors que ce n’est pas le cas. Jean veut que les gens possèdent leur argent.

“Posséder votre argent signifie posséder votre vie, si vous avez l’impression d’être toujours en retard ou endetté, il est difficile de vous sentir en contrôle”, déclare Chatzky. “Mais si vous pouvez faire un plan, savoir où va votre argent et avoir un fonds d’urgence, alors c’est un endroit beaucoup plus puissant en termes d’argent et de stabilité financière.”

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