Personal finance

L’avenir des finances personnelles : Fintech 50 2022

Samir Goel et l’abbaye de WemimoESUSU

Rapporté par Isabel Contreras et Jeff Kauflin

L’incertitude liée à la pandémie, suivie d’une augmentation des liquidités de relance et maintenant, de la montée en flèche de l’inflation, ont rendu les jeunes plus conscients de leurs finances – et de leur situation financière – que jamais auparavant. Il est donc normal que la moitié des huit startups de finances personnelles honorées sur la liste Fintech 50 de cette année (et deux des quatre nouveaux venus en finances personnelles sur la liste) visent à aider les Américains qui vivent d’un chèque de paie à l’autre ou qui ont un crédit mince (ou même médiocre). histoires, pour obtenir leur assise financière.

Newcomer Grow Credit délivre aux utilisateurs une carte de crédit virtuelle (pas de version en plastique), qui peut être utilisée pour payer des abonnements mensuels récurrents, puis est payée automatiquement à partir de leur compte bancaire lié. Ces paiements réguliers et ponctuels sont signalés aux bureaux de crédit, ce qui aide un utilisateur à établir sa cote de crédit, ce qui est essentiel pour obtenir une carte de crédit régulière et de bons taux sur les prêts automobiles et immobiliers. Grow facture des frais mensuels, tout comme un autre nouveau venu, Brigit, dont le prêt de constructeur de crédit est lié à un compte d’épargne, ce qui garantit que les paiements seront effectués en temps opportun et signalés aux bureaux de crédit. Une autre fonctionnalité de Brigit vise à aider les utilisateurs à éviter à la fois les frais de découvert et les prêts sur salaire coûteux en se connectant à leurs comptes bancaires, en surveillant les flux de trésorerie et en effectuant une petite avance de fonds sans intérêt, si nécessaire.

Deux lauréats de la liste de retour se concentrent également sur l’aide aux gens pour rejoindre le courant dominant de la finance et du crédit. Esusu signale les paiements de location aux bureaux de crédit, afin que les locataires individuels puissent renforcer leur solvabilité avec des paiements mensuels ponctuels, exactement comme le font les propriétaires. L’application mobile de Propel aide les utilisateurs à suivre leurs soldes de coupons alimentaires et autres avantages gouvernementaux, et elle offre une Mastercard de débit gratuite aux utilisateurs pour gérer leurs avantages et leurs revenus de travail en un seul endroit.

Bien sûr, de nombreux Américains se portent bien financièrement et augmentent leurs dépenses en voyages et autres expériences à l’extérieur auxquelles ils ont renoncé plus tôt dans la pandémie. C’est là qu’un autre nouveau venu de la Fintech 50, l’application de réservation de voyages Hopper, entre en jeu. Outre les commissions, il génère des revenus grâce à un nouveau programme qui permet aux clients de payer des frais supplémentaires, généralement de 10 % à 20 % du prix d’un billet, pour geler un vol. prix jusqu’à une semaine. Si le tarif augmente et que le client achète le billet, Hopper mange la différence, ce qui est particulièrement attrayant en ces jours de vols complets et de tarifs aériens en plein essor.

Les deux entreprises les plus précieuses de la catégorie des finances personnelles Fintech 50 sont Chime, la plus grande banque numérique américaine, évaluée à 25 milliards de dollars, et Upgrade, une nouvelle venue sur la liste, évaluée à 6,3 milliards de dollars. Elle offre plusieurs produits novateurs, notamment des cartes de crédit qui peuvent être remboursées comme s’il s’agissait de prêts à court terme, avec un taux d’intérêt et une date de paiement fixes, éliminant ainsi le risque d’accumuler des intérêts composés. Ensemble, tous les lauréats de cette catégorie valent 38,8 milliards de dollars.

Voici les huit startups de finances personnelles qui ont fait partie de la liste Forbes Fintech 50 en 2022.

Brigitte


Application financière visant à aider les Américains en situation précaire à développer leurs compétences en gestion financière et leurs cotes de crédit, tout en évitant les découverts bancaires et les avances sur salaire traditionnelles. Le service d’abonnement de 9,99 $ par mois est lié au compte bancaire d’un utilisateur et, en fonction de ses flux de trésorerie, l’approuve pour un prêt sans intérêt de 50 $ à 250 $. Il utilise également des algorithmes d’apprentissage automatique pour prolonger automatiquement ce prêt si nécessaire afin d’éviter les découverts bancaires. (Un seul prêt est autorisé à la fois.) La fonction de création de crédit de Brigit relie un prêt à terme à un compte d’épargne qui est utilisé pour garantir les paiements de prêt en temps opportun – ces paiements à temps sont signalés aux bureaux de crédit et peuvent améliorer les scores de crédit des utilisateurs par autant que 60 points, dit Brigit. Une version gratuite de l’application fournit des conseils, mais pas de prêts.

Quartier général: New York, New York

Financement: 37,5 millions de dollars de Lightspeed, DCM, NYCA et autres

Dernière évaluation: 600 millions de dollars

De bonne foi: Près d’un demi-million d’utilisateurs payants, plus plus de trois millions de comptes utilisant les fonctionnalités gratuites de l’application.

Cofondateurs: PDG Zuben Mathews, 42 ans, originaire de Delhi et diplômé de l’Université de Chicago, qui a été banquier d’affaires à la Deutsche Bank pendant une décennie ; CTO Hamel Kothari, 28 ans, membre de la liste Forbes 30 Under 30 2021.

Carillon


Chime, la plus grande banque numérique d’Amérique, a gagné du terrain en offrant des comptes chèques gratuits et sans frais de découvert. En 2021, de grandes banques comme Chase et Bank of America ont réduit les frais de découvert, probablement en réaction à la pression concurrentielle de Chime et d’autres banques numériques. Chime avait prévu de devenir public au début de 2022, selon une personne proche du dossier, mais l’a retardé au milieu d’un marché boursier agité. Le PDG Chris Britt a déclaré que Chime avait attiré plus de nouveaux clients au premier trimestre 2022 que n’importe quel trimestre au cours des dix années d’histoire de l’entreprise.

Quartier général: San Francisco, Californie

Financement: 2,3 milliards de dollars de DST, Sequoia, Coatue et autres

Dernière évaluation: 25 milliards de dollars

De bonne foi: 13,2 millions de téléchargements d’applications en 2021 contre 11,1 millions en 2020, selon Apptopia.

Cofondateurs: PDG Chris Britt, 49 ans, qui a déjà travaillé chez Green Dot et Visa ; CTO Ryan King, 45 ans.

Esusu


Aide les locataires à établir leur crédit gratuitement en signalant les paiements de loyer à temps aux bureaux de crédit. Les propriétaires paient pour ce service car il augmente les paiements ponctuels, réduit les expulsions, permet à plus de locataires de rester dans les logements à long terme et maximise les rapports ESG des gestionnaires immobiliers. La collaboration avec Freddie Mac rend le produit d’Esusu plus attrayant : la société de crédit hypothécaire offre des crédits de frais de clôture sur les prêts multifamiliaux aux propriétaires utilisant Esusu.

Quartier général: New York, New York

Financement: Plus de 144 millions de dollars de SoftBank Vision Fund 2, Motley Fool Ventures, Next Play Ventures et autres

Dernière évaluation: 1 milliard de dollars

De bonne foi: Plus de 3 millions d’unités locatives enregistrées et plus de 140 clients administrateurs de biens, dont Progress Residential et Goldman Sachs.

Cofondateurs et co-PDG: Abbey Wemimo, 30 ans, une immigrée nigériane ; Samir Goel, 28 ans ; chacun avait une expérience à but non lucratif avant de commencer Esusu.

Augmenter le crédit


Émet une nouvelle Mastercard « virtuelle » pour ceux qui ont peu ou pas d’antécédents de crédit et qui cherchent à améliorer leurs cotes de crédit. La carte, qui ne facture aucun intérêt (et propose des plans à des coûts allant de gratuit à 8 $ par mois), peut être utilisée pour payer des abonnements récurrents comme Netflix et Spotify et est liée au compte bancaire de l’utilisateur pour des paiements automatiques à temps qui créent un historique de crédit, augmentant les cotes de crédit jusqu’à 50 points, dit Grow. Plus tard cette année, il prévoit de lancer une carte de crédit physique plus conventionnelle avec un taux d’intérêt de 15 % à 18 % auquel les utilisateurs peuvent “graduer”.

Quartier général: Santa Monica, Californie

Financement: 11 millions de dollars de Mucker Capital, Commerce Ventures et Arena Investors

Dernière évaluation: 26 millions de dollars

De bonne foi: 52 000 clients, contre 8 000 fin 2020.

Fondateur: PDG Joe Bayen, 46 ans, un entrepreneur en série dont les startups incluent un marché de découverte d’applications iPhone qui a attiré 12 millions d’utilisateurs appelé Free App A Day.

Trémie


Site de réservation de voyages lancé en 2014 en tant qu’application gratuite qui prédisait le moment le moins cher pour réserver un vol, il offre désormais des fonctionnalités supplémentaires, telles que la location de maisons et un nouveau programme qui permet aux clients de payer des frais supplémentaires, généralement de 10 % à 20 % d’un le prix du billet—pour geler le prix d’un vol jusqu’à une semaine. Si le tarif augmente et que le client achète le billet, Hopper mange la différence. Aujourd’hui, ces nouveaux produits fintech représentent 40 % des revenus de Hopper, le reste provenant des commissions traditionnelles versées aux agents de voyages. Près de la moitié de ses employés sont basés aux États-Unis.

Quartier général: Montréal Canada

Financement: 580 millions de dollars d’Omers Ventures, Capital One, GPI Capital et autres

Dernière évaluation: 5 milliards de dollars

De bonne foi: 150 millions de dollars de revenus en 2021, contre 40 millions de dollars en 2020 ; l’application a 70 millions de téléchargements à vie.

Cofondateurs: PDG Frédéric Lalonde, 48 ans, qui a abandonné ses études à 19 ans et a lancé une startup de données de voyage qu’Expedia a achetée en 2002 ; ancien responsable de l’ingénierie B2B Joost Ouwerkerk, 50 ans.

Propulser


Son application Providers permet aux familles à faible revenu recevant des prestations gouvernementales telles que SNAP (bons alimentaires), aide au logement et TANF (paiements en espèces) de gérer ces prestations parallèlement à leurs revenus et à leurs finances globales. Propel émet une Mastercard de débit gratuite pour les avantages en espèces et les revenus des utilisateurs (les coupons alimentaires ont leur propre carte gouvernementale), générant des revenus grâce aux frais d’échange de cartes et aux commerçants qui paient pour promouvoir des produits abordables, tels que le Wi-Fi et les forfaits cellulaires à faible coût , Sur la plateforme.

Quartier général: New York, New York

Financement: 85 millions de dollars de Nyca, Andreessen Horowitz, Kleiner Perkins et autres

Dernière évaluation: 520 millions de dollars, selon PitchBook

De bonne foi: Plus de 5 millions d’utilisateurs ; a plus que doublé son chiffre d’affaires l’an dernier pour atteindre 24 millions de dollars.

Cofondateurs: le PDG Jimmy Chen, 34 ans, a quitté un poste de chef de produit chez Facebook pour démarrer Propel ; directeur de l’exploitation Jeff Kaiser, 32 ans ; CTO Ram Mehta, 36 ans.

Tala


Accorde des prêts de 10 $ à 500 $ à des clients ayant peu ou pas d’historique d’emprunt officiel aux Philippines, au Mexique, au Kenya et en Inde, en utilisant les données de leur téléphone intelligent pour évaluer le risque. En décembre 2021, Tala a lancé un compte d’épargne numérique qui a attiré près de 100 000 utilisateurs. Historiquement, Tala s’est appuyée sur de grands investisseurs institutionnels pour financer ses prêts, mais elle prévoit de lancer un nouveau modèle fin 2022 qui utilise une plate-forme de crypto-monnaie de «finance décentralisée», qui permettra aux investisseurs professionnels de mettre en commun de l’argent pour financer les prêts des clients de Tala et gagner un retour.

Quartier général: Santa Monica, Californie

Financement: 350 millions de dollars d’Upstart, Stellar Development Foundation, RPS Ventures et autres

Dernière évaluation: 800 millions de dollars

De bonne foi: Prête 70 millions de dollars par mois à ses clients, contre 60 millions de dollars il y a un an ; compte six millions d’utilisateurs enregistrés au total et 1,5 million d’utilisateurs actifs par mois.

Fondateur & PDG: Shivani Siroya, 40 ans, qui a fondé Tala après avoir étudié l’impact du microcrédit en Afrique subsaharienne et de l’Ouest pour l’ONU

Mise à niveau


La fintech de prêt personnel de six ans propose une carte de crédit (payant 1% à 3% de remise en argent) qui fonctionne également comme un prêt personnel : vous pouvez obtenir une ligne de crédit allant de 500 à 25 000 dollars, avoir une échéance fixe pour la rembourser off et peut effectuer des paiements en versements mensuels égaux. Le prêteur a récemment lancé une carte de récompenses bitcoin et un compte courant sans frais qui offre aux utilisateurs une remise en argent de 2% sur les achats quotidiens.

Quartier général: San Francisco, Californie

Financement: 600 millions de dollars de Coatue, DST, Ribbit Capital et autres

Dernière évaluation: 6,3 milliards de dollars

De bonne foi: En 2021, il a plus que quadruplé son chiffre d’affaires annuel par rapport à l’année précédente, atteignant 410 millions de dollars.

Cofondateurs: PDG Renaud Laplanche, 51 ans, fondateur et ancien PDG de prêteur en ligne. Club de prêt ; directeur financier Jeff Bogan, 42 ans; SVP Adelina Grozdanova, 38 ans ; SVP Matt Wierman, 50 ans ; CIO Visar Nimani, 47 ans.

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