Personal finance

Le grand secret de Wall Street ne vous parlera jamais d’investir | Changement intelligent : finances personnelles

(Selena Maranjian)

Wall Street a de nombreux messages pour les personnes qui sont ou pourraient devenir ses clients :

  • “Nous aidons les particuliers, les entreprises et les institutions à constituer, à préserver et à gérer leur patrimoine afin qu’ils puissent poursuivre leurs objectifs financiers.”
  • “Nos processus sont finement réglés, délibérés, éprouvés et conscients des risques, le tout dans le but d’obtenir des résultats durables et supérieurs au marché.”
  • “Les professionnels de l’investissement conçoivent et gèrent un portefeuille aligné sur vos objectifs…”

Source de l’image : Getty Images.

Ces messages sont conçus pour vous faire croire que vous avez vraiment besoin des services de leurs professionnels hautement qualifiés et souvent hautement rémunérés. Certes, certaines personnes peuvent très bien utiliser ces services. Mais lorsque vous le faites, vous paierez souvent des frais non négligeables – peut-être 1 % ou plus de vos actifs investis, chaque année. Si l’entreprise gère, disons, 200 000 $ pour vous, elle peut percevoir 2 000 $ ou plus auprès de vous chaque année. Sur 10 ans, c’est 20 000 $.

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Mais gardez à l’esprit quelques points concernant les professionnels de la finance :

  • Ils n’ont pas tous le même talent. Certains ne sont peut-être pas très bons dans leur travail.
  • Certains peuvent avoir des conflits d’intérêts. S’ils ne sont pas des fiduciaires, ils peuvent ne pas agir dans votre meilleur intérêt.
  • Même s’ils vous servent assez bien, des frais annuels élevés réduiront votre rendement.

Vous pouvez bien vous passer des conseillers en placement de Wall Street

Un secret clé que Wall Street ne veut pas que vous sachiez est que vous pouvez très bien vous passer de leurs conseils financiers. Si vous pensez que vous devez payer beaucoup à des professionnels pour gérer votre argent parce que vous ne savez pas grand-chose sur l’investissement, détrompez-vous.

Dans ce cas, vous pourriez simplement investir dans un fonds indiciel général qui suit un indice tel que le S&P 500. La plupart des fonds indiciels facturent des frais assez bas, et beaucoup facturent des frais minuscules. Il y a très probablement un ou deux fonds indiciels disponibles dans le menu d’investissements de votre plan 401(k). Et si ce n’est pas le cas, vous pouvez simplement créer un compte de courtage et y acheter des actions de fonds indiciels.

Si vous pensez qu’opter pour des fonds indiciels sera une sorte de compromis ou de règlement, et qu’il produira des rendements inférieurs à ceux que ces professionnels peuvent offrir, considérez ceci : sur les 10 ans se terminant en 2021, 83 % des grandes entreprises gérées Les fonds communs de placement à capitalisation ont sous-performé l’indice S&P 500, et 94 % d’entre eux l’ont sous-performé sur 20 ans.

C’est vrai – il est vraiment difficile de battre les fonds indiciels comme un moyen parfaitement puissant de créer de la richesse à long terme.

Comment l’argent peut croître dans les fonds indiciels

À quel point les fonds indiciels peuvent-ils être puissants ? Eh bien, sachez que le marché boursier a des rendements annuels moyens d’environ 10 % sur de longues périodes, même s’il affichera probablement une moyenne supérieure ou inférieure sur votre période d’investissement, qui pourrait être de 20 ou 40 ans.

Le tableau ci-dessous montre combien vous pourriez accumuler au fil du temps si vous accumulez certaines sommes chaque année dans un fonds indiciel qui réalise un gain annuel moyen de 8 % :

Croissance de 8 % pour

10 000 $ investis annuellement

15 000 $ investis annuellement

20 000 $ investis annuellement

5 années

63 359 $

95 039 $

126 718 $

10 années

156 455 $

234 683 $

312 910 $

15 ans

293 243 $

439 865 $

586 486 $

20 ans

494 229 $

741 344 $

988 458 $

25 ans

789 544 $

1 184 316 $

1 579 088 $

30 ans

1 223 459 $

1 835 189 $

2 446 918 $

35 ans

1 861 021 $

2 791 532 $

3 722 043 $

40 ans

2 797 810 $

4 196 716 $

5 595 621 $

Source : Calculs de l’auteur.

Il y a peu de raisons de penser que vous feriez mieux de remettre votre argent durement gagné à des professionnels de la finance qui prendront une part significative de vos bénéfices, surtout s’ils ne battent pas le marché, ou du moins ne rencontrent pas le marché, Retour.

Vous pouvez également viser à faire mieux que les rendements moyens du marché, en ajoutant des actions triées sur le volet à votre portefeuille. Prenez d’abord le temps d’en apprendre beaucoup plus sur l’investissement, afin de pouvoir agir avec beaucoup de connaissances et de confiance, idéalement en investissant dans des actions sous-évaluées.

Le cas des professionnels de la finance

Malgré les arguments ci-dessus, il y a des moments où il boîte être intelligent pour faire appel aux services de professionnels de la finance. Par exemple:

  • Si vous connaissez bien un gestionnaire de fonds et ses antécédents, et que vous lui faites confiance pour générer des rendements solides sur le long terme. (N’oubliez pas que tout investisseur, amateur ou professionnel, peut avoir une mauvaise année ici et là.)
  • Si vous avez besoin d’aide pour la planification financière, par exemple pour rédiger un plan de retraite complet ou pour vous occuper de votre planification successorale.
  • Si vous ne pouvez tout simplement pas vous résoudre à investir vous-même.

Les professionnels de la finance ne sont pas nécessairement mauvais du tout, mais ne supposez pas qu’ils feront un meilleur travail pour vous que vous ne pouvez le faire pour vous-même, surtout si vous choisissez de minimiser les frais en utilisant des fonds indiciels à faible coût. Si vous envisagez de faire appel à un professionnel, cherchez à savoir qui exactement vous servira et à quel point il est talentueux et digne de confiance.

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