Personal finance

Le pouvoir de la perspective dans la planification financière

“En cas de doute, effectuez un zoom arrière.” Beaucoup de choses dont je ne me souviendrai jamais traversent mon champ de compétence sur Twitter, mais celle-ci de Sahil Bloom bloqué. La rime aide, mais ce n’est pas seulement une ligne intelligente. Cela s’applique dans la vie et en particulier lorsqu’il s’agit d’argent, où trouver et maintenir une perspective est d’une importance vitale.

C’est parce qu’il y a tellement de détails dans la planification financière qui nous attirent et nous ralentissent. Surtout jusqu’à ce que vous maîtrisiez les bases, qui sont la plupart de la planification financière, vous n’avez pas à vous soucier des détails.

Par exemple:

  • Si vous n’avez pas complété les bénéficiaires principaux et secondaires pour chaque compte ou police qui en a, et que vous n’avez pas établi de testament de base, de procuration durable et de directives anticipées (ou de testament de vie), vous n’avez pas à vous soucier des fiducies ou de la planification successorale sophistiquée. Et au fait, si vous n’avez pas tout fait dans ce premier point, veuillez mettre cet article de côté et ne pas y revenir (ou quoi que ce soit d’autre), tant que vous n’aurez pas fait cela. La planification successorale de base est l’élément le plus important de la planification financière.
  • En parlant de fantaisie, vous n’avez besoin d’aucune police d’assurance-vie fantaisiste (vie entière, vie universelle ou vie variable) jusqu’à ce que tous vos besoins d’assurance vie soient satisfaits par une assurance vie temporaire, que vous disposiez d’une épargne en espèces suffisante, que vous n’ayez aucune dette renouvelable, que vous placiez votre (et celle de votre conjoint, le cas échéant) ) 401 (k) et les contributions Roth IRA chaque année, et le collège est payé.
  • Vous n’avez pas à vous soucier des stocks individuels, matières premières, options ou autres produits dérivés, ou crypto jusqu’à ce que vous ayez un portefeuille ciblé suffisamment simple pour que vous puissiez expliquer votre stratégie à un élève de cinquième année. C’est le plan A – le reste est au mieux le plan B.

Ces trois éléments ne sont qu’un échantillon des façons dont nous nous laissons souvent entraîner dans les détails des tactiques et stratégies de planification financière. j’ai aussi demandé une poignée de conseillers financiers et de penseurs de premier plan de partout au pays pourquoi ils pensaient qu’il était important de trouver une perspective dans la planification financière et quels sont les plus grands inconvénients de rester coincé dans les détails. Voici ce qu’ils ont dit :

Le “plus grand avantage de trouver une perspective est qu’il simplifie / minimise la prise de décision”, dit Meg Bartelttandis que “l’inconvénient de rester coincé dans les détails est de gaspiller du temps et de l’énergie émotionnelle, et donc de ne pas l’avoir pour les activités et les personnes que vous appréciez”.

Wow, ce dernier m’a frappé assez fort. Quelle que soit la stratégie financière sur laquelle vous travaillez, vaut-elle vraiment la dépense d’énergie émotionnelle que vous pourriez autrement consacrer aux activités et aux personnes que vous appréciez ?

“La prise de décision est épuisante et nous avons besoin de bons filtres et heuristiques, ou au moins de principes directeurs”, dit Jude Boudreaux en accord avec Meg. “Je pense qu’il a un plus grand oui, donc c’est plus facile de dire beaucoup d’autres non.”

Reese Harper offre un chemin en perspective, en commençant par les niveaux les plus élevés et en progressant vers les détails. « Définissez d’abord votre déclaration d’objectif financier. Ensuite, priorisez vos valeurs. Fixez-vous ensuite des objectifs. Ensuite, prenez des mesures. L’avantage, dit-il, est un alignement personnel complet avec l’argent.

Un alignement personnel complet avec l’argent semble assez convaincant, n’est-ce pas ?

Et Stéphanie Bogan suggère, « Lorsque votre vision est claire, vos décisions sont faciles. Non sans effort ni économie, bien sûr, mais facile dans le sens où lorsque vous avez du recul, vous pouvez bien mieux voir la voie à suivre. Elle conclut que la planification financière « consiste à aider les gens à aligner leur argent sur ce qui compte ».

En effet, c’est en alignant votre argent sur ce qui compte que nous arrivons au point idéal de la planification financière. En d’autres termes, toute bonne planification financière est vraiment une planification financière de la vie. La planification de la vie est la perspective qui renforce notre planification financière. Alors s’il vous plaît, en cas de doute, effectuez un zoom arrière.

.

Leave a Comment