Personal finance

Les 7 meilleurs conseils financiers pour les nouveaux diplômés

La transition de l’école au monde du travail peut sembler assez intimidante sans avoir à penser à toutes les autres responsabilités qui l’accompagnent. Mais ne vous inquiétez pas, voici nos meilleurs conseils pour gérer vos finances après l’obtention de votre diplôme.

Points clés à retenir

  • Prenez le temps de comprendre votre personnalité et vos habitudes financières afin d’anticiper vos dépenses et de déterminer comment économiser.
  • Établissez un budget et respectez-le afin de ne pas être pris par surprise à la fin du mois.
  • Adoptez de petites bonnes habitudes, comme vérifier souvent le solde de votre compte bancaire et votre pointage de crédit, rembourser régulièrement votre ou vos cartes de crédit et rembourser régulièrement votre prêt.
  • Comprendre quels types des prêts étudiants que vous avez et faites un plan pour les rembourser.
  • Élaborez un plan pour économiser de l’argent, en tenant compte des objectifs à court et à long terme, et découvrez différentes façons de faire fructifier votre argent au fil du temps.
  • Connaissez (et défendez) votre valeur dans la négociation d’offres salariales et d’augmentations tout au long de votre carrière.
  • Familiarisez-vous avec tous les régimes d’assurance maladie que vous pourriez avoir, que ce soit par l’intermédiaire de vos parents ou de votre employeur, et tirez-en le meilleur parti.

1. Comprendre vos habitudes financières

Avant de vous lancer dans cette nouvelle phase de la vie, il peut être utile de prendre un moment pour réfléchir à d’où vous venez et où vous aimeriez aller. Comprendre vos dépenses passées et vos habitudes d’épargne est une bonne première étape pour pouvoir naviguer en cette période de changements financiers majeurs.

Peut-être avez-vous tendance à dépenser plus que vous ne le souhaiteriez dans des situations sociales, comme lorsque vous sortez avec des amis. Peut-être vous récompensez-vous après des situations stressantes en faisant des achats en ligne ou en commandant au dîner. Peut-être avez-vous tendance à ne pas dépenser beaucoup d’argent, et vous suivez fidèlement vos transactions et surveillez le solde de votre compte comme un faucon.

Rien de tout cela n’est bon ou mauvais en soi, ce ne sont que des préférences et des habitudes que les gens développent en matière d’argent et de dépenses. Cependant, une plus grande conscience de soi n’est jamais une mauvaise chose, alors prendre le temps de réfléchir et d’identifier votre personnalité financière peut être utile pour anticiper vos habitudes de dépenses et, si nécessaire, les modifier en fonction de votre situation financière actuelle.

2. Établissez (et respectez) un budget

Un budget est simplement un plan pour votre argent, et lorsqu’il s’agit d’argent, il vaut mieux ne pas s’en priver. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez jamais être spontané et que cela ne doit pas nécessairement être parfait, mais vous devez connaître à peu près le montant d’argent qui entre dans votre ou vos comptes par rapport au montant d’argent qui en sort. De cette façon, vous ne dépenserez pas plus que vous ne le souhaiteriez et vous ne contracterez pas de dettes inutiles en dépensant de l’argent que vous n’auriez peut-être pas.

Il existe de nombreuses méthodes de budgétisation différentes, mais elles aident toutes à trouver la réponse à cette question : quels sont vos apports financiers et quels sont vos résultats financiers ? Autrement dit, combien gagnez-vous et combien dépensez-vous ? Une fois que vous serez organisé, vous serez mieux en mesure d’anticiper à quoi ressembleront vos finances un jour donné.

Utilisez cette calculatrice budgétaire gratuite, jetez un œil à certaines applications et logiciels, ou essayez la règle simple 50/30/20 pour créer un budget. Vous pouvez également décomposer les choses à court et à long terme pour vous aider à faire face à de grosses dépenses et à atteindre vos objectifs financiers. Une bonne première étape consiste à dresser une liste de vos factures récurrentes et de leurs échéances de paiement et à tout conserver au même endroit, qu’il s’agisse de regrouper les factures papier dans un dossier ou de faire envoyer toutes les factures électroniques à une adresse e-mail dédiée.

3. Faites un plan d’épargne

Une façon de penser à l’épargne est de l’encadrer comme se payer d’abord : votre futur moi, votre moi de vacances, vous-même en cas d’urgence – vous l’appelez. Il est utile d’intégrer la planification de l’épargne dans votre budget en mettant régulièrement de côté une partie de vos revenus, mais vous pouvez également effectuer un exercice rapide à tout moment pour évaluer vos finances actuelles et élaborer un plan d’épargne.

Une autre façon de penser à l’épargne est de la diviser en objectifs à court et à long terme. L’épargne à court terme peut se concentrer sur des choses comme partir en vacances ou constituer un fonds d’urgence au cas où vous perdriez votre emploi, auriez une urgence médicale ou si vous deviez payer une dépense imprévue. Les objectifs d’épargne à long terme pourraient être l’achat d’une maison ou la planification de la retraite.

Cependant, épargner ne consiste pas seulement à mettre de l’argent de côté. Vous pouvez également profiter de différents types de comptes d’épargne qui vous aideront à économiser sur l’impôt, comme un compte de retraite individuel (IRA) ou un 401(k). De nombreux employeurs égaleront même les cotisations aux comptes de retraite, ce qui constitue une excellente incitation à épargner. Comme le dit l’Internal Revenue Service (IRS), “Vous pouvez vous éloigner de l’argent gratuit en ne cotisant pas à votre régime de retraite parrainé par l’employeur”.

Une autre façon d’épargner consiste à investir de manière à ce que votre argent fructifie au fil du temps. Peut-être avez-vous entendu parler de buzz et de discussions sur des actions de mèmes comme GameStop Corp. (GME) ou AMC Entertainment Holdings Inc. (AMC), et bien que l’excitation que celles-ci génèrent puisse être tentante, il est préférable de commencer lentement et stable avec quelque chose comme un fonds négocié en bourse (ETF) ou un fonds commun de placement. Si vous êtes impatient de vous lancer et de comprendre le marché boursier, essayez un outil de simulation afin que votre argent réel et durement gagné et votre bien-être financier futur ne soient pas en jeu.

4. Remboursez vos prêts étudiants

Une autre grande priorité après l’obtention du diplôme devrait être de rembourser vos prêts. La plupart des prêts étudiants accordent à l’emprunteur un délai de grâce de six mois après l’obtention de son diplôme avant de devoir commencer à rembourser ses prêts.

Assurez-vous de comprendre combien vous devez, quels types de prêts étudiants vous avez (fédéraux ou privés), s’ils sont subventionnés ou non, et quelles options de remboursement vous sont offertes. Ensuite, faites un plan pour le rembourser. Des outils comme le calculateur de prêt étudiant du ministère de l’Éducation peuvent être des ressources utiles.

Votre plan de paiement, tout comme votre budget, peut être flexible et doit être évalué en fonction de vos priorités et de votre situation financières actuelles et futures. Par exemple, vous pourriez avoir un emploi bien rémunéré après avoir terminé vos études ou vous pourriez envisager de poursuivre vos études à un moment donné dans le futur. Ces deux situations différentes entraîneraient probablement des décisions différentes concernant la durée et la fréquence des montants de remboursement, ainsi que la méthode de remboursement.

Lors de l’examen de votre plan de paiement, il est également utile de savoir si vous pouvez déduire une partie des paiements d’intérêts sur votre prêt étudiant sur votre déclaration de revenus fédérale, s’il pourrait être avantageux de consolider ou de refinancer vos prêts, ou si vous pouvez envisager un report de prêt.

5. Recherche d’emploi : Connaissez votre valeur

Lorsque vous recherchez un emploi ou avant d’accepter une offre d’emploi, assurez-vous de rechercher le salaire typique du marché pour votre poste afin de savoir ce que vaut votre expérience et à quoi ressemble une offre raisonnable (ou, mieux encore, généreuse).

Il est également important de se renseigner sur les avantages offerts par les entreprises pour lesquelles vous postulez et de les comparer à l’offre salariale. Cela inclut des éléments tels que l’assurance maladie, les régimes de retraite, les avantages sociaux et les congés payés. Dans certains cas, cela peut valoir la peine d’accepter un salaire légèrement inférieur s’il s’accompagne de meilleurs avantages sociaux, selon votre situation. S’il n’est pas possible de négocier votre salaire, il peut également y avoir d’autres avantages que vous pourriez négocier dans le cadre d’une offre. Par exemple, certaines entreprises offrent même une aide avec des prêts étudiants pour attirer des employés potentiels.

Essayez de créer des budgets autour de différents salaires nets (il peut s’agir simplement d’une feuille de calcul avec quelques colonnes différentes) pour comprendre à quoi pourrait ressembler un mois typique à un certain niveau de revenu pour vous. Même si un certain salaire n’est pas réaliste pour le moment, cela peut être une chose motivante à travailler dans votre carrière et un rappel pour demander une augmentation bien méritée ou négocier votre salaire si et quand cela est possible.

6. Comprendre votre assurance maladie

Assurez-vous de comprendre tous les plans d’assurance maladie que vous pourriez avoir. Si vous avez moins de 26 ans et que vos parents ont un régime privé d’assurance maladie, vous pouvez être couvert en tant que personne à charge jusqu’à l’âge de 26 ans. Si vous avez un régime d’assurance par l’intermédiaire de votre employeur, assurez-vous de le lire pour comprendre vos prestations de santé et de les utiliser autant que possible. Pensez-y comme si vous laissiez de l’argent sur la table si vous ne le faites pas.

Si vous êtes jeune et en bonne santé et que vous n’allez pas souvent chez le médecin, vous pourriez bénéficier d’un régime d’assurance maladie à franchise élevée, car ceux-ci ne coûteront pas autant en termes de salaire et vous ne dépenserez pas beaucoup. sur rendez-vous chez le médecin. Vous voudriez un plan de santé à faible franchise si vous allez souvent chez le médecin, car cela vous permettrait d’économiser de l’argent au cours de l’année, même si cela coûte plus cher par chèque de paie.

7. Pratiquez de petites bonnes habitudes

Beaucoup de bonnes habitudes financières peuvent être assimilées à l’utilisation de la soie dentaire : de petites tâches qui, lorsqu’elles sont effectuées régulièrement, peuvent avoir un grand impact préventif sur votre santé (dans ce cas, financière). Ce sont des choses comme :

  • Vérifier régulièrement le solde de votre compte bancaire
  • Connaître votre pointage de crédit et le vérifier régulièrement
  • Rembourser votre/vos carte(s) de crédit aussi souvent que possible, au montant le plus élevé possible
  • Effectuer des remboursements réguliers de dettes ou de prêts, selon le cas

Les deux premiers peuvent vous aider à mieux comprendre vos habitudes de dépenses ainsi qu’à prévenir ou à identifier le vol d’identité si vous remarquez des transactions inhabituelles. Les deux derniers contribueront à votre pointage de crédit, ainsi qu’à votre bien-être financier général, à court et à long terme.

Comment pouvez-vous économiser de l’argent en tant que nouveau diplômé ?

Votre première priorité devrait être de créer un fonds d’urgence. Profitez également des régimes d’épargne-retraite parrainés par l’employeur, tels que le 401 (k), si possible. Remboursez les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, le plus tôt possible et élaborez un plan pour rembourser vos prêts étudiants.

Comment faites-vous un budget?

Il existe de nombreuses approches différentes pour établir un budget, mais elles impliquent toutes de déterminer votre revenu total, de soustraire vos dépenses totales et de faire un plan pour tout ce qui reste (ou de déterminer quelles dépenses peuvent être éliminées afin d’économiser davantage). Essayez d’utiliser une calculatrice budgétaire, une application ou la règle 50/30/20.

Comment pouvez-vous rembourser les prêts étudiants ?

Tout d’abord, assurez-vous de connaître le montant total que vous devez, le type de prêt que vous avez (fédéral ou privé) et vos options de remboursement. Tenez compte de votre situation financière actuelle et future potentielle lors de l’élaboration d’un plan de paiement et déterminez s’il serait avantageux de consolider ou même de différer.

L’essentiel

Bien qu’il puisse sembler décourageant de faire la transition vers la vie après l’université, organiser vos finances, rembourser vos prêts étudiants et comprendre les attentes pour votre premier emploi sont en fait assez gérables si vous disposez d’autant de connaissances que possible. Avoir un plan et en apprendre le plus possible sur ces nouveaux défis rendra cette transition beaucoup plus fluide.

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