Personal finance

Les nouvelles tendances fintech transforment l’espace des finances personnelles

Il n’est pas surprenant qu’au cours des trois dernières années, on n’ait pas beaucoup parlé des services de finances personnelles dans les médias. Le monde a été entièrement distrait par d’autres questions, en particulier celles impliquant les grandes technologies, les grandes sociétés pharmaceutiques et les grandes finances.

La transformation numérique a fait l’objet de discussions massives dans le contexte des services bancaires et financiers. Mais le secteur des finances personnelles a subi sa propre transformation.

La technologie a créé une nouvelle vague de clients : les milléniaux et les clients encore plus jeunes adoptent une nouvelle ère de financement, contrôlée via la technologie mobile et offrant bien plus en termes de produits et de services que jamais auparavant.

Une période de changement pour les finances personnelles

Anthony DiMarsico est le PDG de Banxe, une fintech bancaire belge entièrement numérique qui permet aux utilisateurs de surveiller l’impact de leurs achats sur la planète. Il souligne que beaucoup plus de jeunes ont maintenant un intérêt à investir – un espace qui était autrefois réservé aux échelons plus âgés et supérieurs du secteur bancaire. Une partie de ce changement est due à la popularité croissante de la crypto-monnaie.

Il déclare : « De nombreuses personnes, en particulier les jeunes, sont devenues plus intéressées par l’investissement, en particulier dans le monde des monnaies numériques. Les investissements – et les investissements de bricolage, en particulier – sont devenus plus fréquents depuis le premier verrouillage, peut-être parce que cela a donné aux gens plus de temps pour rechercher et poursuivre ce qui était autrefois des intérêts éphémères.

Mais le climat économique actuel a également eu un impact sur l’attitude des clients vis-à-vis de leurs finances. “L’inflation et le coût de la vie ont continué d’augmenter, atteignant des niveaux records, incitant une fois de plus les personnes à rechercher des sources de revenus supplémentaires via les monnaies numériques. De plus, il existe une méfiance générale envers le système bancaire traditionnel, principalement en raison de l’environnement bancaire obsolète et de l’incapacité à fournir des options de paiement rapides et fiables », déclare DiMarsico.

Nouvelles tendances dans le domaine des finances personnelles

Makala Green, fondateur et directeur de Green Wealth Planning, affirme que la demande d’intégration de services permettant aux consommateurs de “débloquer” leur potentiel financier et d’utiliser à la fois l’argent liquide et la cryptographie a entraîné d’énormes perturbations sur le marché des services financiers.

“Nous assistons à une augmentation de l’investissement numérique, comme la crypto-monnaie, avec une énorme proportion d’investisseurs appartenant à la génération Z, ce qui contredit l’âge démographique traditionnel de l’investissement”, dit-elle.

“Il y a eu une augmentation du nombre d’entreprises optant pour les paiements sans contact uniquement, ce qui signifie que nous connaissons actuellement la plus forte réduction d’argent liquide. Cependant, cela a également entraîné le besoin d’une cybersécurité supplémentaire; de nombreuses entreprises doivent fournir des chiffrements de bout en bout pour assurer la sécurité des données des consommateurs. »

Elle souligne également que la transformation numérique a aidé le marché à développer des modèles commerciaux offrant une meilleure valeur aux consommateurs tout en réalisant des bénéfices agréables. Les nouvelles tendances telles que les réunions virtuelles via Zoom, Teams et Google Meets continuent de s’imposer, car de nombreuses personnes préfèrent l’option du travail flexible.

Il y a aussi une confiance croissante dans l’utilisation de la technologie. “Les gens sont plus confiants dans l’utilisation des applications pour organiser et gérer leurs finances et sont moins dépendants des banques de rue pour répondre à leurs besoins financiers, ce qui entraîne une augmentation de nombreuses applications de budgétisation et de gestion de l’argent. Nous sommes également susceptibles de voir beaucoup plus de nouveaux arrivants à l’avenir en raison de la demande des consommateurs », déclare Green.

DiMarsico est d’accord avec Green et souligne les 17 000 guichets automatiques de crypto-monnaie en activité en Amérique aujourd’hui. «Il est clair que l’appétit pour l’utilisation de la cryptographie est là de la même manière que l’argent liquide est là, que ce soit pour payer une facture, acheter un repas ou utiliser les transports en commun. La fusion de l’argent liquide et de la cryptographie est une tendance qui deviendra l’avenir des paiements », dit-il. “L’utilisation d’une plate-forme d’accès unique qui comble le fossé entre les anciens et les nouveaux paiements offre un assortiment de possibilités et permet aux utilisateurs d’apprendre à acheter et à échanger des cryptos.”

Les troubles politiques ont causé de nouvelles perturbations

“L’un des changements les plus importants qui se sont produits dans le domaine des finances personnelles depuis la pandémie a été la numérisation accélérée des fonctions de risque et de conformité”, déclare Stuart Esslemont, responsable mondial des affaires juridiques et de la conformité chez ZEDRA.

Il commente le fait que l’industrie est confrontée à un environnement très volatil et en évolution rapide (réglementaire, politique, social et criminel). Cela oblige les entreprises à être beaucoup plus agiles et capables de faire face aux menaces, aux incertitudes, aux demandes de données et à l’analyse des données, souvent avec des délais difficiles.

Esslemont poursuit en disant que les récentes sanctions introduites contre la Russie changent le paysage. «Les régulateurs et autres organismes de surveillance s’attendaient à ce que les entreprises soient en mesure d’extraire et de leur fournir des données dans des délais très difficiles. Des situations comme celles-ci sont urgentes; les conséquences potentielles de l’inaction peuvent être importantes et soulignent en outre qu’il faut investir dans des technologies appropriées », dit-il.

En termes de solution, Esslemont suggère aux entreprises de s’efforcer d’être davantage axées sur les données et de chercher à éviter d’avoir à les assembler à partir de plusieurs sources. “Le déploiement des bons outils numériques, liés aux systèmes centraux, réduira le besoin d’interventions manuelles et diminuera le risque d’erreur manuelle.”

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