Personal finance

Les taux des crédits immobiliers bondissent de plus d’un demi-point en deux semaines

Les taux hypothécaires ont de nouveau bondi cette semaine, ne donnant aucun soulagement aux acheteurs de maison fatigués par les prix encore sur le marché.

Le taux de l’hypothèque fixe de 30 ans est passé à 5,66% contre 5,55% la semaine précédente, selon Freddie Mac, et a augmenté de plus d’un demi-point par rapport à il y a deux semaines. Bien qu’inférieur aux 5,81 % enregistrés en juin, le taux reste supérieur de plus de 2 points de pourcentage à celui du début de l’année.

Les coûts d’emprunt plus élevés ont laissé les acheteurs de maisons à court d’argent dans une situation de partage. Certaines personnes ont choisi de reporter leurs projets d’achat et d’attendre de meilleures conditions de marché, tandis que celles qui restent profitent de la baisse de la concurrence pour conclure une bonne affaire avec les vendeurs.

“L’augmentation des taux hypothécaires intervient à un moment particulièrement vulnérable pour le marché du logement, car les vendeurs recalibrent leurs prix en raison de la baisse de la demande, ce qui entraînera probablement une décélération continue de la croissance des prix”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué de presse.

Les acheteurs n’ont pas été aussi nerveux sur le marché du logement depuis le début des années 2000.

La demande de prêts hypothécaires a atteint un creux de plusieurs décennies en août, selon l’enquête de la Mortgage Bankers Association pour la semaine se terminant le 26 août, alors que l’activité de refinancement et d’achat a continué de se contracter. L’activité d’achat a diminué au cours de huit des neuf dernières semaines, en baisse de 23% par rapport à la même semaine un an plus tôt.

Bien que les coûts d’emprunt plus élevés soient à l’origine de l’accalmie de l’activité, la hausse des stocks et le ralentissement de la croissance des prix des maisons pourraient ramener certains acheteurs sur le marché.

Des signes de retour des primo-accédants se font jour. Les demandes de prêts hypothécaires gouvernementaux – telles que la Federal Housing Administration, le Department of Veterans Affairs et le Department of Agriculture, tous des choix populaires parmi les premiers acheteurs, ont enregistré une légère augmentation ces dernières semaines, a rapporté le MBA.

“Il y a certainement plus d’activité dans les prêts gouvernementaux cette année par rapport à l’année dernière ou à l’année précédente”, a déclaré Robert Heck, vice-président des prêts hypothécaires chez Morty, un marché en ligne, à Yahoo Money. “Ce n’est pas énorme, mais nous voyons définitivement ce pick-up comme une option.”

Un panneau est affiché devant une maison à vendre le 14 juillet 2022 à San Francisco, en Californie. Le nombre de maisons à vendre aux États-Unis a augmenté de 2 % en juin pour la première fois depuis 2019. Des taux d’intérêt élevés associés à une économie chancelante et à la flambée des prix des maisons ont tenu de nombreux acheteurs à l’écart du marché. (Photo de Justin Sullivan/Getty Images)

Comme la demande des acheteurs a ralenti, les prix des maisons ont également ralenti.

Le prix médian des maisons est tombé à 435 000 $ en août, selon Realtor.com, contre 449 000 $ le mois dernier et le record de juin de 450 000 $.

“Nous commençons à voir une appréciation du prix de l’immobilier ou une baisse de l’accélération, ou du moins une décélération”, a déclaré Heck.

Pourtant, les prix des maisons restent 36,9 % plus élevés qu’en août 2019 et posent un défi aux primo-accédants. Au taux de 5,55 % de la semaine dernière, le paiement mensuel médian d’une maison typique était de 2 050 $, soit environ 61 % de plus que l’an dernier.

“La combinaison de taux d’intérêt plus élevés et de prix des maisons plus élevés a vraiment réduit l’accessibilité”, a déclaré Keith Gumbinger, vice-président de HSH.com, à Yahoo Money. « Nous parlons de revenus nécessaires pour acheter des maisons qui sont 30 % ou 40 % plus élevés en ce moment qu’ils ne l’étaient à la même période l’an dernier. Et oui, les gens reçoivent des augmentations et ainsi de suite, mais le salaire de personne n’augmente de 30 ou 40 % en un an.

Une publicité pour un prix réduit est vue à l'extérieur d'une maison à vendre à Dallas, au Texas.  (Crédit : Jessica Rinaldi, REUTERS)

Une publicité pour un prix réduit est vue à l’extérieur d’une maison à vendre à Dallas, au Texas. (Crédit : Jessica Rinaldi, REUTERS)

Les vendeurs à domicile ajustent leurs attentes en matière de prix

Alors que de plus en plus d’acheteurs hésitent, les vendeurs sont devenus plus ouverts aux négociations.

Près de 1 maison sur 5 sur le marché a vu son prix d’inscription réduit en août, selon Realtor.com. Le mois dernier, 92 % des vendeurs ont accepté des conditions favorables à l’acheteur, acceptant des éventualités telles que des inspections et des évaluations de maisons, tous les vendeurs interrogés ayant déclaré qu’ils acceptaient d’effectuer certaines réparations lorsqu’on leur demandait.

Le nouveau pouvoir de négociation se reflète dans les chiffres : au moins 67 % des acheteurs ont déclaré avoir demandé des réparations en août, contre 31 % il y a six à 12 mois.

“Nous avons un changement assez brutal sur le marché cette année en termes d’infrastructure, certainement les prix des maisons, et l’équation d’abordabilité a sensiblement changé depuis le début de l’année jusqu’à l’endroit où nous en sommes actuellement”, a déclaré Gumbinger. « Nous sommes en quelque sorte dans une période d’ajustement en ce moment. Je ne sais pas si les conditions vont nécessairement rester ainsi pour toujours, [but] en ce moment, nous ralentissons.

Note de l’éditeur : une version antérieure de cette histoire indiquait à tort le taux moyen de l’hypothèque fixe de 20 ans. Le taux est pour l’hypothèque fixe de 30 ans.

Gabriella est journaliste en finances personnelles chez Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @__gabriellacruz.

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