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Les taux des prêts hypothécaires et des cartes de crédit en Californie augmenteront-ils à nouveau ?

Un homme passe à vélo devant la Bourse de New York mercredi.  Les marchés surveillent de près l'évolution des taux d'intérêt, la Réserve fédérale ayant annoncé une nouvelle hausse.  (AP Photo/Peter Morgan)

Un homme passe à vélo devant la Bourse de New York mercredi. Les marchés surveillent de près l’évolution des taux d’intérêt, la Réserve fédérale ayant annoncé une nouvelle hausse. (AP Photo/Peter Morgan)

PA

Quand cette flambée des taux d’intérêt des prêts hypothécaires et des cartes de crédit prendra-t-elle fin?

Peut-être au début de l’année prochaine. Mais pas de sitôt, ont déclaré les experts mercredi.

Une nouvelle vague de hausses des taux d’intérêt à la consommation devrait être déclenchée par la dernière hausse de son taux directeur par la Réserve fédérale.

Mercredi, la Fed a relevé le taux de trois quarts de point de pourcentage, car l’inflation reste élevée. C’est sa cinquième augmentation cette année, et une ou deux autres sont probables en 2022.

Jusqu’à présent, les augmentations ont contribué à envoyer les taux d’intérêt hypothécaires à des niveaux jamais vus depuis 2008, et les taux des cartes de crédit sont également en hausse.

Avec les dernières augmentations, “il est difficile d’envisager que les taux hypothécaires n’atteignent pas la fourchette de 6,5%”, si les tendances normales se maintiennent, a déclaré Jordan Levine, vice-président et économiste en chef de la California Association of Realtors.

Il y a du jour devant. La dernière augmentation “ne signifie pas que les taux hypothécaires suivront” et continueront d’augmenter au même rythme que la hausse de la Fed, a déclaré Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree, un marché de prêt en ligne.

C’est la loi de l’offre et de la demande. Le taux hypothécaire moyen de la semaine dernière était de 6,02 %, contre 2,86 % un an plus tôt.

Si vous empruntez 300 000 $ sur un prêt à taux fixe de 30 ans, cela signifie que vous paierez environ 600 $ de plus par mois. Une augmentation à 6,5 % signifierait environ 50 $ de plus par mois.

Les consommateurs ont réagi. Les ventes de logements en Californie sont en baisse par rapport à il y a un an et les prix moyens se stabilisent.

“Les taux d’intérêt sont en hausse et les marchés du logement en Californie sont en baisse”, ont déclaré les prévisions économiques de l’UCLA Anderson en Californie publiées mercredi.

Les ventes de maisons existantes dans tout l’État le mois dernier ont baissé de 24,4% par rapport au même mois l’an dernier et de 22,1% dans la vallée centrale. Le prix médian à l’échelle de l’État a augmenté de 1,4 % au cours de cette période, la plus faible augmentation de prix en deux ans.

Channel a estimé que les prêteurs ne laisseraient pas les taux grimper beaucoup plus si la demande restait en sourdine. Même à 6%, a-t-il dit, “la forte demande s’évapore”.

Barry Broome, président et chef de la direction du Conseil économique du Grand Sacramento, a déclaré qu’il pensait que l’inflation diminuerait lorsque les chaînes d’approvisionnement et les marchés du travail se redresseraient.

Alors que l’inflation augmente, a déclaré Broome, les revenus bougent à peine. Les prix ont augmenté à l’échelle nationale à un rythme annuel de 8,3 % le mois dernier.

“En gros, tout le monde en Amérique a subi une réduction de salaire”, a-t-il déclaré.

Tarifs des cartes de crédit

Les tarifs des cartes de crédit sont également confrontés au problème de l’offre et de la demande. Le taux d’intérêt moyen est maintenant de 21,59 %. Il y a un an, il était de 19,47 %.

Cela signifie qu’il y a un an, une personne ayant une dette de carte de crédit de 5 000 $ payait 250 $ par mois. Ils ont payé 985 $ d’intérêts et il leur a fallu 24 mois pour payer le solde au complet.

Selon les taux actuels, avec le même montant de dette, les mêmes 250 $ par mois prendraient un mois supplémentaire pour être remboursés. Ils paieraient un total de 1 129 $ en intérêts.

Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, a déclaré que les taux devraient continuer à augmenter.

« Je pense qu’il reste encore beaucoup à faire avant que les taux des cartes de crédit n’atteignent leur sommet. La Fed n’est clairement pas encore tout à fait prête à lever le pied en ce qui concerne l’augmentation des taux, les titulaires de carte doivent donc s’attendre à ce que les APR (taux annuels en pourcentage) des cartes continuent d’augmenter dans les mois à venir », a-t-il déclaré.

Mais il avait cette note prudemment optimiste : “Ils n’augmenteront pas éternellement, en partie parce que le marché ne le supporterait tout simplement pas”, a-t-il déclaré.

Cette histoire a été initialement publiée 21 septembre 2022 13h39.

David Lightman est le correspondant en chef de McClatchy au Congrès. Il écrit, édite et enseigne depuis près de 50 ans, avec des arrêts à Hagerstown, Riverside, Californie, Annapolis, Baltimore et depuis 1981, Washington.

Photo de profil de Hanh Truong

Hanh Truong est journaliste au bureau de service de The Sacramento Bee. Elle était auparavant journaliste indépendante, couvrant l’éducation et la culture pour PBS SoCal et la musique pour buzzbands.la.

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