Personal finance

L’inflation frappe le budget de tout le monde. Voici 4 façons de riposter

Nous voulons vous aider à prendre des décisions plus éclairées. Certains liens sur cette page – clairement indiqués – peuvent vous diriger vers un site Web partenaire et nous permettre de gagner une commission de parrainage. Pour plus d’informations, voir Comment nous gagnons de l’argent.

L’inflation est un tueur de budget silencieux.

Cela fait tout monter, de vos courses à votre essence, à mesure que le pouvoir d’achat de l’argent diminue. Au cours d’une bonne année, cela réduit votre pouvoir d’achat de 2 à 3 % — de nos jours, l’inflation oscille au-dessus de 8 %, un niveau que nous n’avons pas vu depuis 40 ans.

Mais qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Avec l’inflation galopante, cela affecte plus de gens, mais vous n’avez pas à rester les bras croisés car vos factures ne cessent d’augmenter. Il y a des mesures à prendre – et des actions à éviter – qui peuvent vous aider à traverser cette période de forte inflation, aussi longtemps qu’elle dure.

Une chose qu’il est facile de rater avec l’anxiété actuelle entourant la hausse des prix, c’est que cela n’affecte pas tout de la même manière, donc cela n’affectera pas tous les ménages au même degré. Les finances personnelles sont différentes pour tout le monde et les taux d’inflation sont tout aussi différents selon que vous avez acheté une voiture d’occasion, combien vous conduisez et si vous avez une famille ou êtes célibataire, explique Ryan Frailich, CFP et fondateur de Deliberate Finances, une planification financière solidifier.

Pour avoir une meilleure idée de l’impact de l’inflation sur vous, comparez vos dépenses au cours des quatre premiers mois de 2021 aux quatre premiers mois de 2022. Beaucoup de gens pourraient être surpris de voir qu’ils n’ont peut-être pas personnellement eu autant d’inflation qu’ils a cru. Pour d’autres, le poids total de l’inflation pourrait être un obstacle financier important à surmonter.

Quelle que soit votre situation personnelle, il est toujours temps de réévaluer vos décisions financières pour vous assurer qu’elles correspondent à vos objectifs.

Conseil de pro

Pendant le gonflage, pas de panique. Trouvez d’autres moyens de compenser l’inflation, comme continuer à investir, augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses.

Comment faire face à la hausse de l’inflation

La meilleure façon de lutter contre la hausse de l’inflation est de revenir à l’essentiel : savoir à quoi vous dépensez votre argent, avoir un plan d’investissement à long terme et envisager des moyens d’augmenter vos revenus.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour limiter l’influence de l’inflation dans votre vie.

Continuer à investir

Investir les liquidités dont vous disposez, en dehors de votre fonds d’urgence, est un moyen «de suivre ou même de dépasser l’inflation», explique Samuel Deane, fondateur de Deane Wealth Management, une société de planification financière.

Lorsque vous voyez des taux d’intérêt en hausse, un marché boursier en baisse ou une inflation en flèche, cela peut vous amener à vous remettre en question. Mais, un bon plan d’investissement diversifié doit être mis en place dès le départ pour faire face aux hauts et aux bas. « Vous ne devriez pas laisser ces choses vous distraire », dit Deane. Bien que vous souhaitiez être attentif à ce qui se passe, investir à long terme est essentiel.

Trouvez des moyens de réduire vos dépenses

Vous pourrez peut-être compenser une partie de l’augmentation de vos dépenses en examinant de plus près vos factures, en coupant ce dont vous n’avez pas besoin et en essayant de réduire ou de négocier le reste. Regarder toutes vos factures est un point de départ facile, déclare Andrea Woroch, experte en crédit à la consommation. Nous magasinons souvent pour trouver le meilleur prix lorsque nous achetons initialement quelque chose comme une assurance, mais avec le temps, le prix augmente et vous ne continuez pas à magasiner, dit-elle.

Les factures courantes qui pourraient être coupées ou réduites comprennent :

Un plan de service prépayé est une façon de réduire potentiellement votre facture de téléphone, dit Woroch. Avec la prévalence du WI-FI, un forfait de données illimité peut ne pas être nécessaire. « Il existe probablement un forfait moins coûteux auquel vous vous intégreriez mieux, vous n’avez pas besoin de ces données illimitées. Alors pourquoi payer cet argent supplémentaire ? dit Woroch. Mint Mobile en est un exemple, il ne coûte que 15 $/mois par ligne pour des appels et textos illimités avec 4 Go de données.

Revoir votre couverture d’assurance pourrait également débloquer des économies importantes. Woroch a remarqué que son paiement hypothécaire mensuel avait augmenté de 50 $ par mois, en y regardant de plus près, elle a remarqué que son assurance habitation avait augmenté. Elle a appelé son assurance et s’est retrouvée avec “une meilleure couverture pour moins cher… c’était en gros un peu plus de 1 000 $ de moins”, dit-elle. Elle a même réduit de 200 $ de plus le prix en augmentant sa franchise, car elle a les économies nécessaires pour couvrir une franchise plus importante.

Bien que passer au peigne fin vos factures et réduire ce qui est inutile soit un bon point de départ, vous aurez toujours besoin d’acheter des produits essentiels (nourriture, essence, logement) et beaucoup d’entre eux sont plus chers.

En ce qui concerne l’épicerie, vous pouvez économiser de l’argent en étant plus efficace avec ce que vous achetez. Les ménages américains jettent en moyenne 1 600 dollars par an en produits, selon un rapport compilé par la société de conseil en gestion des déchets RTS.

La planification des repas est un moyen simple de s’améliorer à l’épicerie. Consultez votre calendrier et planifiez les nuits où vous serez à la maison et les jours où vous ou les enfants devrez apporter le déjeuner au travail ou à l’école. Trouvez des recettes qui utilisent les mêmes ingrédients, dit-elle. De cette façon, vous êtes plus susceptible d’utiliser tout ce sac de pommes de terre ou ce bouquet de persil frais.

Vous pouvez également profiter de coupons, de cartes de crédit cashback et de portails de cashback pour économiser. “L’utilisation de ces applications et outils de cashback en plus de tout ce que vous gagnez avec votre carte de crédit est un moyen tellement simple de gagner de l’argent supplémentaire”, déclare Woroch. Woroch a utilisé des sites comme CouponFollow.com pour trouver des rabais. Cashback Monitor vous permet de rechercher des dizaines de portails de cashback et de récompenses pour voir ceux qui offrent les plus grandes récompenses là où vous souhaitez faire vos achats.

Il existe également de nombreuses façons d’acheter des meubles, des articles ménagers ou des vêtements d’occasion à un prix très avantageux. Facebook Marketplace est un bon endroit pour trouver des articles vendus localement. Woroch mentionne également des sites comme Tradsey, Swap.com et Poshmark. “Vous pouvez même échanger des vêtements à la Swoondle Society”, dit-elle.

Regardez dans les obligations d’épargne I

Pour obtenir de l’argent supplémentaire qui se trouve dans votre compte d’épargne et qui rapporte un taux d’intérêt bien inférieur à l’inflation, les obligations d’épargne de série I pourraient être une meilleure option. Mais que cela ait un sens ou non dépend du moment où vous aurez besoin d’accéder à l’argent.

« Disons que vous êtes à un à cinq ans de vouloir acheter une maison, je pense qu’investir dans des obligations I peut être une très bonne alternative », dit Deane. Le taux d’intérêt des I-Bonds évolue avec l’inflation et se situe actuellement à un taux annuel de 9,62 %. Ce taux est réinitialisé (à la hausse ou à la baisse) tous les six mois.

Chaque particulier peut acheter jusqu’à 10 000 $ d’obligations d’épargne de série I par année civile et vous pouvez utiliser votre remboursement d’impôt pour investir 5 000 $ supplémentaires. Vous devez posséder ces obligations pendant une année complète avant de pouvoir vendre et si vous encaissez avant de les conserver pendant cinq ans, vous perdrez les trois mois d’intérêts précédents.

Vous pouvez acheter des obligations d’épargne de série I sur le site incroyablement obsolète de TreasuryDirect. Bien que ces obligations génèrent un meilleur rendement qu’un CD ou un compte d’épargne en raison des faibles montants en jeu, il est peu probable qu’elles constituent la pierre angulaire de votre portefeuille d’investissement. Les pourcentages sonnent bien, mais le total des dollars que vous obtenez en vaut-il la peine ? dit Frailitch.

Augmentez vos revenus

Le taux de chômage est presque revenu aux niveaux d’avant la pandémie et de nombreuses entreprises ont du mal à embaucher. Bien qu’il ne soit pas facile d’augmenter votre salaire du jour au lendemain, sur le marché du travail d’aujourd’hui, les employés sont mieux placés pour magasiner leurs services ou négocier un meilleur salaire. J’ai eu des clients qui ont souligné une inflation plus élevée, ainsi que leur performance au travail, pour obtenir une promotion ou une augmentation, dit Deane.

Vous pouvez également gagner de l’argent supplémentaire en dehors de votre travail. Il existe des options pour vendre des choses que vous n’utilisez pas sur eBay, Facebook Marketplace ou Craigslist. J’irais un peu plus loin et je réfléchirais à la façon dont vous pourriez louer vos affaires et obtenir un revenu régulier, dit Woroch.

Les sites où vous pouvez louer vos affaires incluent :

Il existe également une grande variété d’emplois annexes avec un horaire flexible ou qui peuvent être effectués à domicile. La garde d’animaux, le tutorat en ligne ou la conduite pour un service de covoiturage peuvent être effectués en dehors de votre travail de 9 à 5. Vous pourrez peut-être trouver du travail indépendant dans des endroits tels que Upwork ou Flexjobs. Bien qu’il n’existe pas toujours de moyen rapide ou facile d’augmenter durablement vos revenus, il existe des options pour gagner de l’argent supplémentaire afin de couvrir des dépenses plus immédiates.

Leave a Comment