Personal finance

Que s’est-il passé lorsque j’ai rencontré un planificateur financier pour la première fois

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Parce que je n’avais pas une tonne d’économies ou cinq comptes de placement différents, je n’aurais jamais pensé qu’un planificateur financier voudrait me rencontrer. Je pensais que la planification financière n’était réservée qu’aux cadres riches avec des millions de dollars pour jouer.

J’ai récemment appris qu’un planificateur financier conseille ses clients sur les flux de trésorerie, les dépenses, l’épargne, les impôts, la retraite, les investissements, la planification successorale, etc. Ce sont des fiduciaires, ce qui signifie qu’ils sont légalement et éthiquement tenus de donner aux clients des conseils financiers en fonction de leur propre situation. Ils ne reçoivent pas de commissions sur les produits financiers que vous achetez ou sur les actions dans lesquelles vous investissez.

Dans un effort pour rebondir après une dette d’études et des difficultés financières passées, j’ai décidé d’engager mon propre planificateur financier pour voir ce qu’il avait à offrir. Au début, je me sentais gêné par le peu d’argent que j’avais économisé et j’étais terrifié à l’idée de montrer mes finances à un parfait inconnu. Mais l’expérience a été bien meilleure que je ne le pensais.

Voici comment s’est déroulée ma première rencontre avec un planificateur financier.

J’ai été jumelé avec un planificateur financier qui partageait mes valeurs

Tout d’abord, ma planificatrice financière Cait Howerton, MBA, AFC, CFP chez Facet Wealth s’est présentée à moi et m’a expliqué le processus d’obtention de ses titres de CFP. Partager mes finances avec quelqu’un est super vulnérable, alors j’apprécie qu’elle ait pris le temps de jeter les bases de notre relation.

Howerton a également partagé qu’elle se spécialise dans la richesse LGBTQ + et qu’elle est entrée dans cette profession pour aider les personnes LGBTQ + et BIPOC à naviguer dans le capitalisme en alignement avec leurs valeurs personnelles.

En tant que personne queer intéressée à fonder une famille, j’ai trouvé très utile d’être jumelé avec quelqu’un qui savait exactement ce que je vivais et qui avait déjà aidé des gens à traverser la même situation auparavant.

Nous avons discuté de mes comportements financiers plus que de mon argent réel

Avant ma nomination, je devais télécharger mon bulletin de paie et lier mes comptes bancaires à la plateforme de communication de Facet Wealth. Howerton m’a posé quelques questions spécifiques sur mon flux de trésorerie, mais dans l’ensemble, elle m’a posé des questions sur mes comportements financiers.

Elle m’a demandé comment mes parents dépensaient l’argent et quels étaient mes antécédents financiers. Je vais être honnête et dire que si un homme blanc hétéro cisgenre me posait ces questions, j’aurais probablement refusé de répondre.

Mais comme Howerton est également membre de la communauté queer, il m’a semblé tellement plus facile de m’ouvrir et d’être vulnérable à propos de mes problèmes d’argent passés afin que nous puissions trouver des solutions ensemble.

Mon planificateur financier m’a aussi demandé ce que je fais pour m’amuser

Je suis allé à ma première réunion en pensant: “Je suis si mauvais en argent”, en me comparant à tous les autres planificateurs financiers millionnaires que les planificateurs financiers rencontrent probablement tout le temps. Je ne sais pas pourquoi, mais je m’attendais à être grondé et à me dire que j’étais en retard sur ma santé financière.

À ma grande surprise, mon planificateur financier était simplement disposé à me rencontrer là où j’en suis dans ma relation avec l’argent. Howerton m’a même demandé quels intérêts j’avais et ce que j’aimais faire pour m’amuser.

Parce que je me sentais tellement à l’aise et vu par elle, j’ai pu partager que j’aime dépenser mon argent en cours d’écriture pour améliorer mon métier. Outre les objectifs d’économie d’ensemble comme la planification familiale, j’ai également partagé que j’économisais pour acheter un très beau vélo et dépenser plus d’argent pour ma santé physique.

Je suis enthousiasmé par mon avenir financier pour la première fois depuis longtemps

Parler d’argent peut être inconfortable, mais ma première rencontre avec un planificateur financier change la donne pour moi. Maintenant que j’ai partagé des objectifs d’épargne globaux avec Howerton, je suis également plus enthousiaste à l’idée de les partager avec mes amis et ma famille.

Avoir quelqu’un dans mon équipe pour m’aider à gérer mes finances enlève beaucoup de pression, et je suis ravi de suivre mes progrès à l’avenir.

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