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Que sont les I-Bonds ? | Kiplinger

Obligations d’épargne de série I attirent beaucoup l’attention. Grâce à une inflation élevée, ceux émis de mai à octobre 2022 offrent un taux composite exorbitant de 9,62 %. Nous avons compilé les réponses aux questions fréquemment posées sur les obligations de série I.

Comment le taux d’intérêt est-il déterminé? Le taux composite comporte deux parties : un taux fixe, qui reste le même pendant toute la durée de l’obligation, et un taux d’inflation, qui est basé sur l’indice des prix à la consommation. Chaque mai et novembre, le département du Trésor américain annonce un nouveau taux fixe et un nouveau taux d’inflation qui s’appliquent aux obligations émises au cours des six mois suivants. Le taux d’inflation change tous les six mois à compter de la date d’émission de l’obligation. Si votre obligation est émise en octobre 2022, par exemple, le taux d’inflation actuel s’appliquera jusqu’en mars 2023. (Notez que les obligations I sont émises le jour ouvrable suivant leur achat, donc si vous attendez le dernier jour d’octobre pour acheter une obligation, par exemple, elle aura une date d’émission en novembre.) Le taux fixe des obligations I émises de mai à octobre 2022 est de 0 %.

Comment les intérêts s’accumulent-ils ? L’obligation produit des intérêts mensuellement à compter du premier jour du mois de la date d’émission, et les intérêts sont composés semestriellement. Les intérêts sont ajoutés à la valeur principale de l’obligation. Vous ne pouvez pas racheter une obligation I la première année, et si vous l’encaissez avant que cinq ans ne se soient écoulés, vous perdez les trois derniers mois d’intérêts. Si vous vérifiez la valeur de votre obligation sur TreasuryDirect.gov au cours des cinq premières années suivant sa possession, le montant que vous verrez sera soustrait de la pénalité de trois mois. Par conséquent, lorsque vous achetez une nouvelle obligation, les intérêts n’apparaissent que le premier jour du quatrième mois suivant le mois d’émission. Si votre obligation a une date d’émission en octobre 2022, par exemple, les intérêts sont affichés pour la première fois en février 2023.

Combien puis-je acheter ? Un individu peut acheter jusqu’à 10 000 $ par année civile en obligations électroniques via TreasuryDirect.gov. De plus, vous pouvez acheter jusqu’à 5 000 $ chaque année en obligations papier avec votre remboursement d’impôt (donc pour ceux qui sont mariés qui déposent conjointement, la limite est de 5 000 $ par couple).

Comment les obligations sont-elles imposées ? Les intérêts de l’obligation sont exonérés d’impôt sur le revenu national et local, et vous pouvez reporter l’impôt fédéral jusqu’à ce que vous produisiez une déclaration de revenus pour l’année où vous encaissez l’obligation ou qu’elle cesse de générer des intérêts car elle a atteint l’échéance finale (après 30 ans), selon vient en premier. Vous pouvez également déclarer les intérêts chaque année, ce qui peut être un choix judicieux si vous préférez éviter une grosse facture d’impôt des années plus tard. Si vous utilisez le produit de la caution I pour payer certaines dépenses d’études supérieures pour vous-même, votre conjoint ou les personnes à votre charge, vous pouvez éviter l’impôt fédéral. Mais vous devez remplir plusieurs conditions pour être éligible. Parmi eux, le propriétaire de l’obligation doit avoir au moins 24 ans à la date d’émission et avoir des revenus inférieurs aux limites spécifiées.

J’ai ouvert un compte TreasuryDirect il y a des années et j’ai perdu mon numéro de compte. Que fais-je? Allez sur www.treasurydirect.gov/RS/UN-Forgot.do et remplissez vos informations personnelles. Il doit correspondre exactement à ce que TreasuryDirect a dans son dossier. Ainsi, si vous avez déménagé, par exemple, vous devrez peut-être indiquer une adresse précédente. Si les informations correspondent, vous répondrez à trois questions de sécurité. Si vous répondez avec succès, vous recevrez un e-mail avec votre numéro de compte.

J’ai des difficultés à acheter ou à gérer des obligations avec le site Web TreasuryDirect. Comment puis-je obtenir de l’aide ? Vous pouvez appeler TreasuryDirect au 844-284-2676, mais compte tenu de l’afflux d’intérêts pour les obligations I, soyez prêt à attendre. Si le nombre d’appelants dans la file d’attente devient trop important, un message automatisé peut vous informer que TreasuryDirect n’accepte plus les appels pour la journée. Vous pouvez joindre TreasuryDirect par e-mail à l’adresse [email protected], mais le site Web de TreasuryDirect a récemment noté que la communication par e-mail est temporairement limitée en raison des volumes de contacts importants. Pour obtenir une réponse, vous devez avoir un dossier en attente et inclure votre numéro de dossier dans la ligne d’objet de l’e-mail

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