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Quel est l’impact de l’inflation sur votre épargne ? La “règle de 72” peut aider

Catherine McQueen | moment | Getty Images

L’inflation érode la valeur de l’épargne des consommateurs au rythme le plus rapide depuis quatre décennies.

L’indice des prix à la consommation, qui mesure la rapidité avec laquelle les coûts augmentent pour un panier de biens et de services, a bondi de 8,6% en mai par rapport à l’année précédente, a déclaré vendredi le département américain du Travail. C’est le taux le plus rapide depuis décembre 1981, principalement en raison des coûts de l’essence, de la nourriture et du logement.

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Mais comment les Américains peuvent-ils évaluer l’impact d’une hausse rapide des prix sur leur pouvoir d’achat ? La soi-disant “règle de 72” est un moyen simple de mesurer son effet à long terme.

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Cette règle empirique est généralement appliquée aux retours sur investissement. Il s’agit d’un calcul sommaire qui donne une approximation du nombre d’années qu’il faudra aux investisseurs pour doubler leur argent à un certain taux d’intérêt.

Voici comment cela fonctionne : Divisez 72 par le taux d’intérêt annuel pour déterminer le temps qu’il faut pour qu’un investissement double.

Par exemple, l’argent investi dans un fonds commun de placement rapportant 2% par an doublerait en 36 ans, selon la règle. Un avec un rendement annuel de 6% le ferait en 12 ans.

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Avec l’inflation, la règle fonctionne à l’envers : les consommateurs peuvent estimer à quelle vitesse des prix plus élevés réduiraient de moitié la valeur de leur épargne. Pour ce faire, divisez 72 par le taux d’inflation annuel.

En utilisant cette formule, la valeur de l’argent des consommateurs diminuerait de moitié en environ 8 à 8 ans et demi. (Soixante-douze divisé par 8,6 égale 8,37.)

“[The rule] fonctionne de la même manière, que vous impliquiez un facteur d’inflation – qui dégonfle essentiellement le pouvoir d’achat de votre argent – ou que vous appliquiez la règle de 72 pour faire fructifier votre argent “, Charlie Fitzgerald III, planificateur financier certifié et membre fondateur de Moisand Fitzgerald Tamayo à Orlando, en Floride, a déclaré à CNBC.

Mises en garde

Il y a cependant quelques mises en garde.

D’une part, cette règle suppose que le taux d’inflation élevé actuel persistera pendant longtemps (plus de huit ans, dans ce cas), selon Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. Il est peu probable que cela se produise, a-t-il dit.

La Réserve fédérale a commencé à relever son taux d’intérêt de référence pour augmenter les coûts d’emprunt, ralentir la demande et éventuellement maîtriser l’inflation. La banque centrale devrait de nouveau relever ses taux la semaine prochaine.

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De plus, la hausse des coûts n’affecte pas tous les ménages de la même manière. Certaines familles peuvent avoir un taux d’inflation personnel inférieur (ou supérieur) à la moyenne nationale, selon ce qu’elles achètent.

Quelqu’un qui se rend au travail en voiture et paie l’essence (un important moteur de l’inflation en mai) peut subir des prix plus élevés de manière plus aiguë que quelqu’un qui utilise les transports en commun, par exemple.

La croissance des salaires et les revenus de l’épargne servent également à compenser au moins une partie de l’inflation.

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