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Qu’est-ce que la finance intégrée ? – Conseiller Forbes INDE

Le mot « intégré » signifie littéralement « fixer quelque chose fermement et profondément dans quelque chose d’autre », et ainsi la finance intégrée finit par se traduire par fixer ou rattacher des offres financières à une offre non financière. Un exemple simple de ceci serait – pop-up pour l’assurance voyage lors de la réservation des billets d’avion.

Selon une étude, chaque Indien a passé 4,7 heures sur son téléphone par jour avec un total cumulé de 7,6 milliards d’heures sur les applications de shopping en 2021. Cependant, si les gens peuvent s’identifier explicitement comme consommateurs des produits qu’ils achètent, ils deviennent aussi implicitement des consommateurs. d’offres financières latentes comme les paiements, l’assurance, le financement, etc. Ces offres financières latentes relèvent de la finance intégrée.

De plus en plus d’entreprises en contact direct avec les consommateurs ont commencé à offrir de tels produits financiers latents pour une multitude de raisons. En tant que consommateur, il devient donc important de comprendre les bases des processus back-end qui vous apportent ces offres, quels sont les avantages et les principaux types de financement intégré, et enfin, que devez-vous exactement garder à l’esprit lorsque vous optez pour ces offres. produits financiers.

Processus de financement intégré

Avant de plonger dans la compréhension du processus back-end de la finance intégrée, il est important de connaître les parties prenantes impliquées. Il y a principalement trois parties prenantes principales :

  1. Consommateur: Il s’agit de la personne qui achète le produit non financier et devient donc également un client potentiel pour l’offre financière intégrée (comme expliqué précédemment). Bien que dans certains cas, en raison de la latence impliquée, il se peut que l’on ne soit pas en mesure de s’identifier explicitement en tant que client.
  2. Entreprise: L’entreprise qui vous vend le produit ou le service non financier.
  3. Institution financière (banques, sociétés financières non bancaires ou NBFC, fintechs, etc.) : Les entreprises/institutions qui vendent/soutiennent les produits de financement intégrés. Ces sociétés ne vendent pas directement les offres financières mais le font indirectement – par le biais des entreprises.

Types de financement intégré

Les offres financières largement intégrées peuvent être divisées en trois types. Leurs exemples sont les suivants- :

  1. Paiements intégrés : Options de paiement en ligne telles que carte de crédit, carte de débit, interface de paiement unie (UPI), etc. à la caisse sur n’importe quel site Web/application d’achat.
  2. Assurance intégrée : Assurance voyage lors de la réservation de billets d’avion ou assurance bris de téléphone lors de l’achat d’un téléphone.
  3. Crédit/prêt intégré : Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) ou option de versements mensuels équivalents (EMI) à la caisse sur n’importe quel site Web / application d’achat.

Avantages de la finance intégrée

Bien que cela puisse sembler être un simple concept prêt à l’emploi, les produits financiers intégrés nécessitent une réflexion et une collaboration approfondies de la part de l’entreprise et de l’institution financière pour concevoir, prévoir et finalement mettre en œuvre. Alors, quel avantage ces entreprises retirent-elles en vous offrant ces produits, et quel avantage les clients comme vous ont-ils à opter pour ces produits ?

Pour les entreprises

  1. Autre source de revenus : Les entreprises obtiennent une part des revenus générés par les clients grâce aux produits financiers vendus sur leur site Web/application respectif.
  2. Avantage concurrentiel et fidélisation client : Un site Web proposant des produits financiers supplémentaires comme un financement facile, une assurance pour le produit que le client achète, des options de paiement en ligne, etc. serait beaucoup plus attrayant pour les clients qu’un site Web ne proposant pas ces options.
  3. Valeur de commande supérieure : Les options EMI et BNPL (Buy now pay later) offrent aux clients un rembourrage supplémentaire pour effectuer des achats de grande valeur et acheter plus de produits qu’ils ne le feraient normalement.

Pour les institutions financières

  1. Acquisition de clients simplifiée : La collaboration avec les entreprises et l’intégration de leurs offres sur des sites Web et des applications pertinents permettent aux banques/NBFC d’accéder facilement à une clientèle importante et pertinente à un coût minime. Grâce aux sites Web/applications, les services financiers peuvent également être étendus à des clients apparemment plus risqués, ce qui peut ne pas être possible par la voie normale.
  2. Collecte de données pertinentes : Avec le bon placement des services financiers, les institutions financières ont accès non seulement à leurs données financières, mais également à leurs données non financières telles que les préférences d’achat, la fréquence d’utilisation de services spécifiques tels que la prise de taxi, etc. qui peuvent en outre être utilisés pour organiser des produits financiers spécifiques à un niveau macro et vendre d’autres offres à un niveau micro.
  3. Gestion simplifiée des consommateurs : Les entreprises gérant les sites Web et les applications traitant avec les clients, la responsabilité de la gestion du cycle de vie des utilisateurs est répartie entre les institutions financières et les entreprises, ce qui allège le fardeau des institutions financières pour répondre aux requêtes, au service client, etc.

Pour les consommateurs

  1. Commodité: En tant qu’utilisateur, vous bénéficiez d’un accès pratique aux services financiers tels que les options de paiement en ligne ou l’installation EMI au moment du paiement ou de l’utilisation occasionnelle d’un site Web/d’une application.
  2. Offres d’apt : Les offres financières auxquelles vous avez accès sont non seulement bien placées, mais également pertinentes pour le site Web/l’application que vous utilisez.
  3. Des offres adaptées : Les services financiers disponibles directement sur le marché ne sont pas très flexibles et conviviaux en termes d’offres et de processus. Cependant, la finance intégrée offre des services financiers sur mesure en un clic aux consommateurs potentiels. Par exemple, obtenir un prêt personnel ou obtenir une option d’achat immédiat et de paiement ultérieur à la caisse.
  4. Inclusion: La finance intégrée permet aux utilisateurs mal desservis d’accéder à des services financiers formalisés, ce qu’ils pourraient ne pas faire dans le cours normal des activités en raison de processus compliqués et de critères de filtrage rigoureux des institutions financières. Il agit également comme un pied dans la porte pour les utilisateurs mal desservis pour un accès futur aux services financiers formalisés.
  5. Meilleure expérience : En tant que consommateur, obtenir des offres supplémentaires de manière pratique conduit toujours à une meilleure expérience d’achat globale.

Les consommateurs doivent-ils se méfier de la finance intégrée ?

Alors que la finance intégrée est censée rendre les services financiers plus accessibles, pratiques et pertinents, en tant qu’utilisateur, il est important de garder à l’esprit certaines choses de base tout en optant pour eux.

  1. Termes et conditions: Comme tout autre produit financier, il est extrêmement important de lire attentivement les termes et conditions et de comprendre personnellement à quoi vous vous inscrivez exactement.
  2. Commodité vs décisions éclairées : Bien que les services financiers intégrés offrent un degré élevé de commodité, ils n’offrent pas toujours la meilleure offre du marché. Par conséquent, il est toujours prudent de comparer toutes les offres du marché avant d’opter pour l’une d’entre elles. Par exemple, la prime facturée pour une police d’assurance voyage peut être moins chère si elle est achetée directement par rapport à un site Web de réservation de billets d’avion.
  3. Achats involontaires : En raison de la psyché des consommateurs, un accès pratique et généralisé aux services financiers conduit parfois à des achats involontaires qui pourraient conduire à des regrets à l’avenir. Par exemple, acheter un produit coûteux simplement parce qu’une option de financement facile est disponible à la caisse.

Conclusion

La finance intégrée est l’un des sous-secteurs à la croissance la plus rapide de l’industrie des technologies financières. Le potentiel de sa croissance est répandu dans un pays comme l’Inde avec une population massive de jeunes sur Internet. Avec le temps, nous pouvons nous attendre à de plus en plus d’innovations et d’offres uniques dans ce domaine pour différents types d’utilisateurs et d’entreprises. Cependant, en tant qu’utilisateur, il est important d’avoir une connaissance de base des actions financières auxquelles on peut participer en ligne et des conséquences implicites de celles-ci, qu’elles soient positives ou négatives.

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