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Qu’est-ce que la psychologie financière ? | L’étoile du matin

“Jusqu’à ce que vous rendiez l’inconscient conscient, il dirigera votre vie et vous l’appellerez le destin.” – Carl Jung

Bon nombre des choix que les gens font concernant leurs finances sont le résultat d’attitudes et de croyances non vérifiées qu’ils ont au sujet de l’argent, de son rôle dans leur vie et de la meilleure façon de l’utiliser dans la poursuite de leurs objectifs de vie.

Qu’est-ce que la psychologie financière ?

La psychologie financière est l’étude des raisons pour lesquelles nous faisons ce que nous faisons avec notre argent. C’est un vaste domaine qui englobe les facteurs cognitifs, sociaux, émotionnels et culturels qui entrent en jeu lorsque les gens prennent des décisions financières. En termes simples : la psychologie financière concerne le côté humain (par opposition au côté numérique) des compromis financiers.

Par exemple, lorsqu’une personne hérite de la richesse après le décès d’un être cher, elle peut parfois avoir du mal à dépenser ou à profiter de cet argent, car cela ressemble à une trahison envers son proche de bénéficier de quelque manière que ce soit du décès. Cela n’a rien à voir avec l’argent lui-même et tout à voir avec le processus de deuil, mais cela affecte le comportement financier.

Qu’est-ce qui fait qu’une personne est un gros dépensier et une autre un épargnant diligent ? Ce n’est probablement pas leur âge, leur revenu, leur éducation ou leur sexe, mais la façon dont chacun pense et ressent les dépenses et l’épargne. C’est notre façon de penser qui guide notre comportement. Si vous souhaitez apporter un changement durable à votre comportement financier, commencez par connaître votre propre esprit.

Comment la psychologie affecte-t-elle les choix financiers ?

Certaines décisions financières peuvent être expliquées par la psychologie cognitive, qui se concentre sur la façon dont le cerveau organise, traite et récupère les informations. Prenons, par exemple, l’aversion à la perte : le cerveau humain ressent la douleur d’une perte comme plus grande que le plaisir d’un gain égal. C’est cognitif. Nous ne pouvons pas changer l’aversion aux pertes ; c’est juste la façon dont notre cerveau fonctionne. En ce qui concerne la psychologie cognitive, la plupart du temps, la meilleure chose à faire est de se renseigner sur la façon dont nous pourrions inconsciemment mal évaluer les compromis, puis consciemment compenser cette erreur de jugement.

D’autres décisions financières sont influencées par la psychologie sociale, qui se concentre sur la façon dont nous nous rapportons à nous-mêmes et aux autres. Par exemple, quelqu’un peut associer la richesse à la cupidité ou à l’exploitation parce qu’il a grandi entouré de personnes qui vilipendaient les riches. Une autre personne peut croire que le succès financier lui fera gagner des amis et appréciera donc d’acheter des tournées de boissons pour les autres lorsqu’elle socialise. Ces croyances sont le résultat de la psychologie sociale. Dans ces exemples, une attitude ou une croyance qui peut commencer comme inconsciente pourrait être rendue consciente ou modifiée si la personne veut faire le travail pour la changer.

Les croyances et les attitudes que nous avons concernant l’argent ont un effet profond, mais souvent non examiné, sur nos comportements financiers. Certaines personnes associent l’argent à l’opportunité et à la liberté, et l’utilisent donc pour ouvrir des portes, financer des aventures et créer des souvenirs. D’autres associent l’argent à la sécurité et à la sûreté et en conservent autant que possible pour préserver leur tranquillité d’esprit. Si ces deux personnes sont des conjoints, il existe un grand potentiel de conflit sur les priorités financières. Se disputer pour savoir quel comportement est « bon » sera probablement infructueux, mais comprendre le besoin psychologique profond auquel chaque comportement répond peut conduire à une compréhension partagée et à une résolution créative des problèmes.

Comment la psychologie financière peut-elle m’aider ?

Vous n’avez pas besoin d’être un gâchis financier ou d’avoir des blocages financiers majeurs pour bénéficier de la psychologie financière. Comprendre vos propres attitudes et croyances financières peut vous aider à prendre de meilleures décisions, à améliorer la compréhension et la communication avec vos proches et, en fin de compte, à mieux aligner vos finances sur vos priorités et vos objectifs.

Un état d’esprit financier plus sain peut également améliorer la qualité de vie même si vos finances ne changent pas du tout. Certaines attitudes et croyances sont fortement associées au bien-être financier et d’autres sont liées au stress financier et au mécontentement. Apprendre les bases d’un état d’esprit financier sain est un moyen simple d’améliorer votre qualité de vie financière et votre prise de décision.

Commencer

Si vous souhaitez apporter des changements à la façon dont vous gérez votre argent, un bon point de départ consiste à faire le point sur les attitudes et les croyances que vous avez actuellement à propos de l’argent et à demander : « Est-ce sain ? » Est-ce que cela me sert bien ? Est-ce même vrai ? Si les réponses sont non, alors vous pouvez commencer à remettre en question et à remodeler ces croyances.

Voici quelques questions pour vous aider à démarrer. Il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises réponses. Le but de ces questions est d’éclairer la façon dont vous pensez et ressentez actuellement l’argent.

  1. Terminez la phrase avec une mot: “L’argent est __________________.” Pourquoi croyez-vous que c’est vrai? Quelles expériences ou observations vous ont appris cela ?
  2. Si l’argent était un personnage dans l’histoire de votre vie, serait-ce un héros ou un méchant ? Un ami ou un ennemi ? Pourquoi?
  3. En grandissant, quelle était votre situation financière ? Comment les personnes qui vous ont élevé ont-elles géré leur argent ? Voyez-vous des façons dont cela affecte votre façon de penser ou de gérer l’argent aujourd’hui ?
  4. Comment l’argent affecte-t-il votre vie sociale, en bien ou en mal ?
  5. Si l’argent n’était pas une considération, comment vivriez-vous votre vie ? Serait-ce très différent de la façon dont vous vivez actuellement ? Comment te sens tu à propos de ça? Voyez-vous ces émotions apparaître dans votre comportement financier ?

En conclusion

Lorsque vous rendez conscient l’inconscient, vous n’êtes plus guidé par l’habitude et le réflexe. L’application d’une lentille consciente aux attitudes et aux croyances qui motivent notre comportement nous donne la possibilité d’apporter des changements là où ils peuvent avoir le plus grand impact : dans nos pensées.

Lorsque la pensée change, le comportement suit naturellement. Restez à l’écoute pour en savoir plus sur la façon de remettre en question et de changer les attitudes et les croyances financières problématiques.

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