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Questions à poser à un conseiller financier – Forbes Advisor

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Si vous envisagez de travailler avec un conseiller financier pour concrétiser vos objectifs financiers, il est sage d’effectuer des recherches à l’avance et de vous assurer qu’ils finiront par convenir.

Un conseiller financier est une personne avec qui vous travaillerez en étroite collaboration dans l’un des aspects les plus personnels de votre vie. Avant de décider avec qui vous devriez travailler, voici cinq questions à poser à un conseiller financier avant de l’embaucher.

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1. Travaillez-vous sous obligation fiduciaire ?

Demander à un conseiller financier s’il travaille dans le cadre d’une obligation fiduciaire est peut-être la question la plus importante à poser.

Les fiduciaires sont tenus par la loi de faire passer les meilleurs intérêts de leurs clients avant les leurs. Ils ne sont pas autorisés à gagner des commissions sur les produits d’investissement qu’ils recommandent aux clients, ce qui les rend plus dignes de confiance dans la recommandation de produits et services dont vous bénéficierez, plutôt que de le faire uniquement lorsqu’ils peuvent gagner de l’argent.

Les conseillers financiers qui travaillent pour des maisons de courtage ne sont généralement pas soumis à une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’ils peuvent proposer des produits avec des frais plus élevés et des commissions plus importantes pour eux-mêmes. Pour trouver un conseiller financier fiduciaire, vous pouvez utiliser les bases de données d’organisations réputées, notamment l’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) et le réseau de planification XY.

2. Quelles sont vos qualifications ?

Les médias sociaux ont rendu plus facile que jamais pour les gens de partager leur avis sur l’investissement et la planification financière, même lorsqu’ils ne sont pas des conseillers financiers légitimes et formellement formés. La quantité de mauvais conseils en argent signifie qu’il est crucial d’être franc et de demander quelles peuvent être les qualifications d’un conseiller potentiel. Quelqu’un qui dit que la plupart de ses connaissances découlent de ses propres recherches et expériences n’est pas formellement formé pour être un conseiller financier.

Outre les pseudo-conseillers qui se déchaînent sur Internet, il existe également une multitude de titres déroutants pour décrire différents conseillers financiers. Par exemple, il existe des planificateurs financiers certifiés (CFP), des conseillers en placement, des courtiers et des gestionnaires de patrimoine. Ceux-ci sont tous différents à leur manière, et certains sont plus spécifiques dans leur expertise que d’autres.

Les CFP, par exemple, ont une responsabilité fiduciaire envers leur client et peuvent créer des plans financiers sur mesure pour vous aider à atteindre vos objectifs. Un conseiller en placement agit également en vertu d’une obligation fiduciaire et crée des plans sur mesure, mais se concentre spécifiquement sur votre portefeuille d’investissement, plutôt que sur l’ensemble de votre situation financière.

Assurez-vous également de vérifier le formulaire ADV d’un conseiller avant de l’embaucher. Ce document d’information énumérera les services offerts par le conseiller, expliquera ses honoraires, détaillera sa formation et ses antécédents professionnels, et inclura toutes les mesures juridiques ou disciplinaires prises contre le conseiller. Vous pouvez également utiliser BrokerCheck pour trouver ces informations.

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3. Comment gagnez-vous de l’argent ?

Comme pour tout service que vous payez, vous devrez demander à un conseiller financier quels sont ses frais et comment ils seront payés. Certains conseillers financiers facturent des frais fixes, tandis que d’autres facturent des frais horaires ou des frais basés sur l’actif. Les types de paiements les plus courants sont les paiements par frais uniquement, les paiements par frais (combinaison de commissions et de frais) et les paiements par commission.

Si un conseiller financier révèle qu’il gagne de l’argent en fonction de la commission des produits qu’il vous vend, cela signifie qu’il n’a pas à travailler sous obligation fiduciaire. Les produits qu’ils recommandent peuvent ne pas convenir à vos objectifs ou à votre tolérance au risque. Procédez donc avec prudence ou recherchez un conseiller financier qui travaille ailleurs dans le cadre d’une obligation fiduciaire.

4. Comment répartissez-vous les actifs ?

Avoir une classe d’actifs diversifiée peut aider votre portefeuille à supporter la volatilité des marchés à court terme et vous préparer au succès à long terme. C’est pourquoi il est important de demander à un conseiller financier potentiel comment il répartit les actifs.

Une bonne allocation d’actifs comprend généralement des investissements dans une combinaison de catégories, y compris des actions, des obligations et des liquidités.

Un autre aspect important de l’allocation d’actifs est sa tolérance au risque associée, qui fait référence à votre capacité et à votre volonté de perdre une partie ou la totalité de vos investissements tout en recherchant un rendement. Il est impératif de vous assurer que vous et un conseiller financier potentiel êtes sur la même page en ce qui concerne votre tolérance au risque. Si un conseiller potentiel vous met mal à l’aise en vous poussant à prendre plus de risques que vous n’êtes prêt à prendre, c’est qu’il ne vous convient pas.

Gardez à l’esprit que supporter au moins un certain risque est bénéfique ; ne pas inclure suffisamment de risques signifie que vos investissements pourraient ne pas générer un rendement suffisamment important pour atteindre vos objectifs financiers.

5. Quelles sont vos valeurs et principes d’investissement ?

Si vous êtes quelqu’un qui est fier d’investir dans des entreprises éthiques ou qui correspondent à vos valeurs morales, vous devriez demander à un conseiller financier potentiel quelles sont ses valeurs et ses principes d’investissement.

Tous les conseillers financiers ne se préoccupent pas d’investir dans des entreprises éthiquement responsables. En demandant avant d’embaucher un conseiller, vous pouvez tous les deux être sur la même longueur d’onde quant à l’affectation de votre argent. Certains conseillers financiers se spécialisent même dans l’investissement éthiquement responsable.

Il est également important de demander à un conseiller financier potentiel comment il mesurera les progrès vers vos objectifs financiers. Vous voudrez vous assurer que vous êtes à l’aise avec le risque et le rythme de leur stratégie présentée.

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