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Sommes-nous en récession ? Peut-être. Ces stratégies peuvent aider, peu importe ce que disent les économistes

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Il est encore trop tôt pour savoir officiellement si nous sommes en récession, mais les derniers signes indiquent oui.

Le produit intérieur brut (PIB) réel a diminué à un taux moyen de 0,9 % au deuxième trimestre de 2022, après une baisse de 1,6 % au premier trimestre, selon une estimation préliminaire publiée jeudi par le Bureau of Economic Analysis. Deux trimestres consécutifs de croissance négative sont généralement considérés comme des signes de récession, bien qu’une récession ne soit probablement pas officiellement déclarée par le National Bureau of Economic Research avant un certain temps, voire pas du tout.

Mis à part les aspects techniques des tendances macroéconomiques, il n’est pas exagéré de dire que des temps difficiles sont peut-être à venir – ou sont déjà là – pour de nombreux Américains. L’indice des prix à la consommation a augmenté de 9,1 % au cours des 12 derniers mois, selon le dernier rapport du Bureau of Labor Statistics. Les multiples hausses de taux de la Réserve fédérale depuis le début de 2022, dans le cadre d’un effort pour freiner l’inflation, ont augmenté les coûts d’emprunt sur tout, des hypothèques aux dettes de carte de crédit. Et, bien que le taux de chômage oscille toujours autour des niveaux d’avant la pandémie, plusieurs vagues de licenciements très médiatisés dans de grandes entreprises ont mis de nombreux travailleurs sur les nerfs.

La bonne nouvelle est que les meilleures stratégies financières s’appliquent, que nous soyons ou non en récession. C’est toujours le bon moment pour rembourser vos dettes, constituer votre fonds d’urgence et développer des compétences qui peuvent mener à une carrière plus lucrative.

“Beaucoup de conseils que je donnerais normalement s’appliquent à cette époque comme à d’autres”, explique Sophia Bera Daigle, CFP et fondatrice de Gen Y Planning, une société de planification financière. “Concentrez-vous moins sur ce qui se passe dans l’économie réelle et plus sur ce qui se passe dans votre propre économie personnelle.”

Alors que vous réfléchissez à la meilleure façon pour vous de naviguer dans l’incertitude économique, voici les principes fondamentaux pour mettre vos finances sur des bases solides.

Comment se préparer à une récession

Le mot «récession» peut augmenter votre anxiété d’un cran ou deux, mais ce n’est peut-être pas aussi effrayant qu’il n’y paraît. La définition non officielle mais communément admise d’une récession est une croissance économique négative (mesurée par le produit intérieur brut ou PIB) pendant deux trimestres consécutifs, soit six mois. Selon l’estimation préliminaire du Bureau of Labor Statistics du 28 juillet, l’économie américaine a satisfait à ces critères.

Le PIB réel a diminué au premier et au deuxième trimestre de 2022, atteignant la référence pour la définition communément admise d’une récession. Source : Bureau d’analyse économique des États-Unis

Depuis la Seconde Guerre mondiale, les récessions ont duré en moyenne environ 11 mois. Au moment où une récession est officiellement annoncée, nous y sommes déjà depuis six mois, déclare Emily Liou, fondatrice et coach de carrière chez Cultivitae. “Il s’agit donc de résister à la tempête pendant encore cinq à six mois.”

Voici comment:

Faire un plan financier

Connaître vos revenus et vos dépenses et avoir un plan clair pour l’argent que vous gagnez peut aider à atténuer le stress financier. La budgétisation peut vous aider à ajuster vos habitudes de dépenses et à prioriser vos objectifs.

Ayez un plan pour vous aider à éviter de vous endetter excessivement ou pour rembourser votre dette existante. Mais vous n’avez pas besoin de vous concentrer uniquement sur le remboursement de vos dettes ou sur la constitution de votre épargne, vous pouvez également investir pour l’avenir en même temps. « Je pense que c’est un très bon moment pour continuer à épargner pour la retraite, le marché boursier est en baisse et les actions sont en vente », déclare Bera Daigle.

Vous voudrez également avoir un plan en place en cas de changement inattendu de vos revenus ou de vos dépenses. Il s’agit d’une conversation particulièrement importante à avoir avec d’autres personnes dans votre vie dont vous êtes financièrement responsable. Si vous avez un partenaire, vous pouvez tous les deux avoir des opinions différentes sur la façon d’attaquer vos finances, explique Sahirenys Pierce, fondatrice du site de finances personnelles Poised Finance. “Il est vraiment important de commencer à réfléchir et à réfléchir aux options dont je dispose financièrement, si je vais être touché par une récession ou une période difficile.” Savoir à l’avance quelles dépenses vous pouvez réduire ou éliminer peut faciliter un peu les décisions difficiles.

Créer un fonds d’urgence

Avoir de l’argent de côté pour les urgences ou pour couvrir une perte d’emploi est un élément important pour vous préparer à naviguer avec succès dans les incertitudes. Économisez au moins trois mois de salaire net pour les urgences, dit Bera Daigle.

Bien que les experts divergent sur le montant que vous devriez avoir dans un fonds d’urgence, il s’agit d’un outil essentiel pour gérer une perte d’emploi, des factures médicales ou des réparations de véhicule coûteuses. Une fois que vous avez constitué un fonds d’urgence, vous pouvez l’utiliser.

Il peut être très difficile pour les gens de retirer de l’argent de leur fonds d’urgence, dit Pierce. Cela peut sembler une tâche intimidante d’avoir à reconstituer votre épargne d’urgence. “Mais nous devons également nous rappeler que cela fait naturellement partie de nos finances”, explique Pierce, qui a récemment dû puiser dans son fonds d’urgence pour une urgence familiale.

Développez votre carrière

Lorsqu’il s’agit de protéger votre carrière contre la récession, il vaut mieux être proactif et non réactif. “L’une des meilleures choses que nous puissions faire est de… prendre le contrôle de ce qui est sous notre contrôle”, déclare Liou. Je crois qu’il est important de planter des graines aujourd’hui, de sorte que lorsque vous avez besoin de quelque chose, vous ne partiez pas de zéro, dit-elle.

Commencez dès maintenant à préparer votre CV, votre profil LinkedIn et à développer votre réseau professionnel. Travaillez toujours à développer vos compétences et votre expérience professionnelles, car «les bonnes personnes sont embauchées», déclare Liou. Même en période de récession, certaines industries ou entreprises peuvent prospérer.

Pour identifier les entreprises en croissance, recherchez celles qui embauchent des recruteurs, dit Liou. « Les entreprises qui embauchent [recruiters] n’embauchent pas de recruteurs parce qu’ils licencient des gens… ils recherchent plus de talents », dit-elle. “La vérité est que nous avons toujours des opportunités, même dans les pires moments.”

Conseil de pro

Pour trouver des entreprises en plein essor, recherchez des postes vacants chez les recruteurs, car les entreprises qui embauchent des recruteurs se développent.

Abordez votre carrière dans le but d’évoluer et de grandir constamment. La règle d’or de Liou est de viser des emplois où vous répondez à 70% de la description de poste. Cet autre 30% vous donne une chance d’acquérir de nouvelles compétences et de grandir. Lorsque vous répondez à toutes les exigences du poste, cela peut être considéré comme un signal d’alarme, dit Liou. Vous pourriez être considéré comme surqualifié et la traduction pour un responsable du recrutement est que cette personne va s’ennuyer, cette personne ne se sentira pas mise au défi, dit-elle.

Développez vos sources de revenus

Envisagez de vous attaquer aux contraintes budgétaires ou d’augmenter votre taux d’épargne en trouvant des moyens créatifs de gagner de l’argent supplémentaire. Réduire les dépenses n’est pas amusant, ce n’est pas une excellente façon de motiver les gens, dit Bera Daigle. Si quelqu’un peut générer 5 000 à 10 000 $ supplémentaires par an à investir, voir cet impact « est plus motivant pour les gens », dit-elle. “Vous seriez surpris de voir à quel point les gens peuvent être créatifs quand il s’agit de ce genre de choses.”

Vous pouvez ajouter un niveau de stabilité à vos finances en diversifiant où vous gagnez votre revenu. Construire une agitation secondaire, travailler à la pige ou travailler à temps partiel pourrait tous ajouter une sécurité supplémentaire à votre budget. « L’entrepreneuriat est la nouvelle sécurité d’emploi pour notre génération », déclare Bera Daigle.

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