Personal finance

Un expert fournit quatre conseils clés pour vous préparer à la retraite

  • Une épargne dédiée à la retraite vous donnera beaucoup plus de contrôle sur votre style de vie à l’avenir.
  • L’automatisation de votre épargne dynamisera sa croissance. Réglez-le et oubliez-le. Puis laissez-le grandir.
  • Utilisez les intérêts composés à votre avantage et gagnez de l’argent en plus de l’argent.

Après avoir couronné une carrière et des décennies de travail acharné, nous devrions tous être impatients de prendre notre retraite. C’est le moment où l’on peut enfin avoir le temps de se détendre et d’avoir hâte de voyager et de passer du temps avec sa famille et ses amis. Mais pour en arriver là, il faudra un plan financier et de la discipline pour s’y tenir.

Des sondages récents de Gallup indiquent que le fait d’avoir suffisamment d’argent pour la retraite reste une préoccupation pour près de la moitié des adultes qui travaillent, tandis que davantage de personnes prennent ou prévoient de prendre leur retraite plus tard que prévu. On estime que pour maintenir le style de vie moyen jusqu’à la retraite, il faut avoir 70 à 90 % de son revenu d’avant la retraite (votre revenu d’avant la retraite est l’argent que vous avez gagné pendant que vous travailliez avant la retraite) épargné lorsque vous arrêtez de travailler .

Bien que l’épargne et la retraite suscitent beaucoup d’anxiété et de doutes, il est essentiel que les travailleurs prennent les bonnes mesures pour concrétiser leurs objectifs de retraite. Voici quelques conseils pour commencer.

Commencez à épargner pour la retraite le plus tôt possible.

Prendre une longueur d’avance sur l’épargne pour votre retraite vous donne un énorme avantage, explique Kristen Ahlenius, directrice de l’éducation pour Your Money Line, une entreprise qui fournit des solutions financières aux entreprises et aux organisations.

“Épargner tôt pour la retraite n’est pas seulement intelligent, c’est vital”, a déclaré Ahlenius à Insider. “L’intérêt composé est vraiment la huitième merveille du monde.” L’intérêt composé est l’addition des intérêts payés sur la somme principale d’un dépôt. Fondamentalement, les intérêts composés permettent à votre patrimoine de croître plus rapidement.

En commençant tôt, vous donnez à votre argent une chance de travailler pour vous et les intérêts composés aident également les épargnants à combattre l’inflation qui draine la valeur. Les intérêts composés sont particulièrement importants dans les périodes de forte inflation qui ont défini l’économie en 2022.

“Lorsque vous commencez tôt, vous avez la possibilité de profiter des intérêts composés avant que la vie ne devienne chère”, explique Ahlenius. « Avouons-le, disons que vous achetez une maison, cela coûte de l’argent, vous agrandissez votre famille, cela coûte de l’argent. Alors commencez à épargner avant que la vie ne rende les choses plus difficiles.

Automatisez votre épargne.

Lorsqu’il s’agit de gérer vos finances et d’épargner pour la retraite, l’automatisation de votre épargne peut vous aider à vous constituer un patrimoine. De plus en plus d’experts financiers recommandent que vous mettiez votre épargne sur le pilote automatique pour éliminer une grande partie des conjectures de la planification de la retraite et aider les travailleurs à se concentrer sur d’autres aspects importants de leur vie.

“Cela facilite vraiment l’épargne lorsque vous la configurez et que vous l’oubliez. Lorsque vous automatisez votre épargne, cela devient beaucoup plus cohérent”, déclare Ahlenius. Une façon d’automatiser l’épargne consiste à faire sortir de l’argent de votre chèque de paie ou de votre revenu qui est directement déposé dans votre compte d’épargne de manière récurrente.

La clé du succès avec vos finances personnelles est de ne pas les rendre compliquées ou difficiles. Un plan financier est un document vivant et respirant qui s’adapte à votre vie. Tant que vous êtes honnête au sujet de votre argent, vos finances augmenteront en même temps que vous.

Investissez dans le 401K de votre entreprise, surtout s’il y a correspondance.

Investir dans le régime de retraite de votre entreprise est une décision financière judicieuse. S’il y a une contrepartie fournie par votre employeur, il s’agit essentiellement d’argent gratuit qui vous rapproche de vos objectifs de retraite à chaque cotisation.

“C’est la meilleure façon de commencer à épargner pour la retraite si vous avez cette option”, explique Ahlenius. “Lorsque nous examinons le bien-être financier de quelqu’un, il est très important de contribuer au régime de l’employeur au moins jusqu’au match.”

Par exemple, en 2021, 68 % des employés du secteur privé avaient accès à des prestations de retraite par l’intermédiaire de leur employeur selon le Bureau of Labor Statistics. Investir dans ce régime vous aidera à économiser le plus d’argent possible en vue de votre retraite. En cotisant régulièrement à ce compte, vous pouvez faire croître un montant de retraite important grâce à votre régime de retraite en milieu de travail.

Réduire ou éliminer les dépenses de logement avant la retraite.

Les dépenses de logement sont généralement celles où va la plus grande partie de nos revenus. Et lorsque vous vous dirigez vers la retraite, l’objectif est de faire fructifier votre argent, et non l’inverse.

“C’est presque un conseil financier parfait”, déclare Ahlenius. L’élimination des dépenses de logement libère tellement d’argent que vous pouvez utiliser pendant votre retraite. Bien que le logement coûte généralement cher et que le remboursement d’une maison puisse sembler une tâche ardue, changer de perspective et intégrer l’achat d’une maison à votre plan financier dès le départ est une façon d’aider les épargnants à atteindre leurs objectifs de retraite.

“Beaucoup d’entre nous sont surlogés, ce qui signifie que nous avons trop de maison et que nous dépensons trop pour le logement”, déclare Ahlenius. “Commencer avec une hypothèque plus petite peut être crucial pour votre parcours de retraite, surtout quand vous êtes jeune.”

Le maintien des coûts de logement – en particulier après l’achat d’une maison – est quelque chose qui devient stable et prévisible lorsque les prix de tous les autres biens de consommation augmentent. Et bien que de nombreux travailleurs aient l’impression que leur revenu ne fera qu’augmenter avec le temps, il est préférable d’être prudent et conservateur en matière d’épargne.

“Ne présumez pas que votre revenu augmentera dans votre versement hypothécaire”, déclare Ahlenius. « Supposez que ce ne sera pas le cas.

Épargner pour la retraite n’a pas besoin d’être compliqué, mais il doit être cohérent.

“Vous n’avez pas besoin d’investir dans des actions obscures dans l’espoir de gagner un million de dollars pour bien prendre votre retraite”, explique Ahlenius.

S’en tenir à des conseils financiers judicieux. Un bon conseil financier est intemporel. N’oubliez pas : ne compliquez pas trop les choses. Commencer à économiser. Économisez tôt et restez cohérent.

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