Personal finance

Un millionnaire de 30 ans a changé ma façon de gérer l’argent

  • En tant que conseiller financier, j’ai vu des clients fortunés suivre le même chemin vers le statut de millionnaire.
  • Ils ont maintenu leur dette à un faible niveau, retardé la gratification et investi au moins 15 % de leurs revenus.
  • Mais ma stratégie a changé lorsque j’ai rencontré Grant Sabatier et réalisé que je ne profitais pas de mon argent comme je le voulais.

Sur le papier, le processus de création de patrimoine est simple : dépensez moins que vous ne gagnez, gardez un faible niveau d’endettement et investissez 15 % ou plus de vos revenus. Après environ 20 à 30 ans de discipline et de modestie, vous pourriez prendre votre retraite riche.

C’était le modèle de création de richesse que j’avais adopté, la voie de moindre résistance et la voie la plus éprouvée vers la liberté financière que j’ai suivie pendant la majeure partie de ma carrière en tant que conseiller financier. Chaque client fortuné que j’ai rencontré était une confirmation de cette stratégie, car la plupart d’entre eux étaient dans la fin des années 50 et 60 et avaient atteint la barre du million de dollars en retardant la gratification et en jouant le jeu long.

Mais aussi éprouvée que soit cette méthode, cela ne signifie pas qu’il est facile de la suivre pendant des décennies.

La conversation qui a changé ma façon de penser

Les finances personnelles sont essentiellement une série de compromis. Dépensez et profitez de la majorité de votre argent maintenant ou retardez ces luxes en échange d’une retraite confortable à l’avenir. Un autre exemple courant est de sacrifier l’équilibre travail-vie personnelle et de longues heures en échange d’un salaire plus élevé. Ces compromis me semblaient inévitables, j’ai donc opté pour l’approche modeste mais cohérente de la création de richesse et j’ai retardé de nombreuses expériences de style de vie dont je savais que je voulais profiter.

Cela a changé lorsque j’ai interviewé Grant Sabatier, alors âgé de 30 ans, pour une émission de radio locale à New York en 2019. Il avait amassé une valeur nette de 1,25 million de dollars en seulement cinq ans.

Au milieu de notre entretien, j’ai demandé à Sabatier ce qu’une personne moyenne peut faire pour obtenir des résultats similaires. Je voulais savoir comment accélérer le processus de création de richesse tout en profitant des fruits de votre travail acharné.

“Je pense que l’important est de vraiment comprendre ce qui vous rend heureux dans la vie”, a commencé Sabatier. “La question la plus importante n’est pas de combien d’argent avez-vous besoin, mais quel genre de vie voulez-vous vivre?”

Il a continué en me disant qu’à 25 ans, il s’est assis et a énuméré les 10 choses qui le rendaient heureux. Huit de ces articles, qui comprenaient passer du temps avec la famille, étaient gratuits et les deux autres étaient “plutôt bon marché”. L’étape suivante consistait à se demander : “Pourquoi ne puis-je pas optimiser ma vie pour avoir plus de temps pour faire ces choses ? J’ai réalisé que j’avais besoin de beaucoup moins d’argent que je ne le pensais pour être heureux”, a déclaré Sabatier.

À ce moment-là de l’interview, les choses ont cliqué pour moi. J’ai commencé à réorganiser mes propres finances pour mieux correspondre à la vie que je voulais vraiment vivre. Depuis cette conversation de 2019, je suis devenu propriétaire et j’ai augmenté mes revenus de 50 000 $ tout en restant sur la bonne voie pour rembourser mes prêts de premier cycle cette année et parcourir le monde.

Ce sont les mesures que j’ai prises pour créer et maintenir l’équilibre dans ma vie financière.

J’ai fait une liste des choses qui me rendent heureux

J’ai commencé par énumérer quelques choses qui me rendent heureux; à cette étape, je n’ai pas limité la liste en fonction du coût de quelque chose ou des contraintes de temps.

Pour moi, regarder le football universitaire à l’automne est quelque chose qui me rendait heureux, alors assister à plus de matchs en direct était quelque chose que je voulais inclure dans mon style de vie. Ayant grandi dans l’Oklahoma, le football universitaire était notre rite de passage, et regarder des matchs me rappelle les samedis matins où nous nous réunissions autour de la télévision pour regarder “College GameDay”, une tradition que je continue avec mes enfants aujourd’hui. Mais je n’avais jamais assisté à un match en personne, alors j’ai tenu à changer cela.

Un autre élément de ma liste était d’apprendre à jouer d’un instrument ; en raison des exigences de ma carrière, j’ai souvent eu l’impression de ne pas avoir le temps. Je l’ai ajouté à ma liste.

J’ai divisé la liste en éléments plus petits

Pour rendre mon objectif réalisable, j’ai décidé d’assister à un seul grand match de football chaque année.

Selon vos objectifs, il peut ne pas être faisable ou réaliste de les aborder tous en même temps ; c’est bon. C’est là que vous voudrez décomposer vos objectifs en sprints, petits objectifs et jalons qui ne vous empêcheront pas d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.

J’ai établi le prix de ma liste

Ensuite, j’ai recueilli des estimations du coût de chaque article. Quand j’étais prêt à apprendre un instrument, par exemple, j’ai commencé par acheter une trompette d’occasion pour 300 $ en 2021 et au fur et à mesure que je m’améliorais, j’en ai acheté une toute neuve.

Si un ou plusieurs des éléments de votre liste incluent des voyages, vous pouvez faire une estimation, car vous n’avez peut-être pas encore fixé de date. Si vous souhaitez acquérir une nouvelle compétence, vérifiez le coût de cours privés pendant quelques mois ou recherchez des articles d’occasion moins chers pour commencer.

J’ai optimisé mes revenus et mon emploi du temps

La partie la plus importante de ce processus consistait à organiser mes finances et mon temps pour aider à financer le style de vie que je voulais tout en assurant mon avenir financier. Je l’ai fait en mettant de côté 5% de mes revenus de bousculade chaque trimestre et en les dépensant exclusivement pour des billets de match et des cours de musique. Les 95 % restants ont été affectés aux impôts, aux objectifs d’investissement et au remboursement de la dette étudiante.

Cela a eu deux effets : non seulement cela m’a aidé à atteindre certaines parties de mon style de vie idéal dans le présent, mais cela m’a également aidé à éviter l’épuisement professionnel. C’est parce qu’une partie de mon revenu était mise de côté pour faire des folies sur une expérience passionnante. Cela m’a également aidé à effectuer moins de tâches chronophages, comme la planification financière individuelle, et à la place, j’ai effectué des tâches plus efficaces comme des allocutions, car un concert valait cinq clients de planification. Cela m’a permis de passer plus de temps avec ma famille et d’apprendre de nouvelles compétences amusantes.

Trop souvent, nous considérons des termes tels que budgétisation et planification comme restrictifs alors qu’ils peuvent être utilisés pour faire des folies stratégiques sur des choses qui vous apportent de la joie aujourd’hui. Il y a une citation célèbre qui dit de faire ce que les autres ne feront pas aujourd’hui, afin de pouvoir vivre demain comme les autres ne le peuvent pas. J’ai appris que la finance n’a pas à être binaire. Lorsque vous alignez vos finances sur les choses qui vous rendent heureux, cela vous aide à vous concentrer davantage et à vous maintenir sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

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