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Voici 6 stratégies pour protéger vos finances contre la récession à tout âge

Dans la vingtaine et la trentaine : renforcez vos atouts

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La première étape pour assurer votre avenir financier consiste à créer un plan pour atteindre vos objectifs financiers, de la constitution d’un fonds d’urgence au remboursement de la dette étudiante en passant par l’achat de votre première maison. L’incertitude sur l’économie peut vous rendre hésitant, mais soyez déterminé.

Constituez votre fonds d’urgence

Assurez-vous d’avoir suffisamment de réserves de liquidités pour payer les dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou un problème médical, d’autant plus que ces coûts continuent d’augmenter. Dépôt direct de 10 % de chaque chèque de paie sur un compte d’épargne à haut rendement pour constituer vos réserves de liquidités.

Les conseillers financiers disent que votre fonds d’urgence devrait couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Cependant, en période de récession, vous voudrez probablement plus d’argent liquide. Si vous perdez votre emploi, il vous faudra peut-être jusqu’à un an pour en trouver un nouveau.

Les taux d’épargne sont encore bas, mais ils remontent lentement. Vous pourrez peut-être gagner 1 % ou plus en épargnant sur un compte bancaire en ligne. Consultez les tarifs sur Bankrate.com ou DepositAccounts.com.

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Renforcez votre CV

Si l’économie faiblit, vous voulez vous assurer que votre plus grand atout, votre revenu, reste aussi stable que possible. Tenez compte de vos compétences monnayables et transférables qui peuvent vous aider à garder un emploi même en période de turbulences.

Selon ZipRecruiter, une écrasante majorité d’employeurs – 93% – affirment que les “compétences non techniques” jouent également un rôle essentiel dans les décisions d’embauche. Il a trouvé les principales “compétences non techniques” dans les listes d’emplois, notamment la communication, le service client, la planification et la gestion du temps. Énumérez ces compétences sur votre CV et votre profil LinkedIn.

Les capacités techniques – ou “compétences techniques” – sont également importantes. Le développement de logiciels, l’analyse de données et le marketing numérique font partie des compétences “dures” les plus demandées sur les sites d’emploi. Apprenez ou perfectionnez ces compétences. LinkedIn et d’autres plateformes en ligne proposent des cours gratuits.

Dans la quarantaine et la cinquantaine : jouer à la défense

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À ce stade, vous devriez approcher ou déjà dans vos meilleures années de revenus. Vous avez probablement plus de responsabilités financières que jamais auparavant – être propriétaire de votre propre maison, élever des enfants, épargner pour votre retraite. Vous devez mettre en place des protections au cas où l’économie – ou la vie – vous lancerait une courbe.

Obtenir une couverture d’assurance appropriée

Avoir une assurance suffisante est l’un des meilleurs moyens de protéger votre vie financière en ces temps incertains. Vous devriez avoir une police automobile, une assurance locataire ou propriétaire ainsi qu’une couverture complète d’assurance maladie, invalidité et vie.

Vérifiez la couverture de votre police d’assurance habitation pour vous assurer qu’elle couvre la reconstruction, et pas seulement la valeur marchande actuelle de la maison. Les valeurs des maisons peuvent chuter pendant une récession. Envisagez également d’acheter une police « parapluie » pour augmenter votre couverture de responsabilité.

N’oubliez pas de protéger vos revenus, votre plus grand atout. La recherche montre que vous êtes plus susceptible de devenir invalide que de décéder pendant vos années de travail. Si votre employeur offre une assurance invalidité, obtenez-en autant que vous le pouvez. Si vous êtes travailleur autonome, achetez vous-même une couverture. Ça vaut le coup.

Dans la cinquantaine, vous pouvez enfin commencer à penser à ce que sera la vie lorsque vous cesserez de travailler dans votre poste ou domaine actuel – et commencerez un nouveau chapitre. Parcourir les premières « pages » peut être une tâche ardue en période de récession. Commencez à vous préparer au cas où.

Faire des cotisations de « rattrapage » une fois éligible

À 50 ans, vous pouvez verser des cotisations supplémentaires à vos comptes d’épargne-retraite. Il peut être judicieux de recharger vos comptes de retraite maintenant si vous disposez déjà d’un fonds d’urgence suffisant.

Avec une cotisation de « rattrapage » de 6 500 $, vous pourriez cotiser jusqu’à 27 000 $ à un régime 401(k) ou à un régime de retraite en milieu de travail cette année. Vous pouvez également mettre de côté jusqu’à 7 000 $ dans un IRA avec une contribution de « rattrapage » supplémentaire de 1 000 $.

Si vous avez une police d’assurance maladie à franchise élevée, vous pouvez cotiser jusqu’à 3 650 $ pour une couverture individuelle et 7 300 $ pour une couverture familiale dans un compte d’épargne santé. Les personnes de 55 ans et plus peuvent cotiser 1 000 $ de plus à un compte d’épargne-santé.

Dans la soixantaine et au-delà : Plans de retraite sécurisés

Le temps de votre retraite est presque venu – ou vous en profitez peut-être déjà. Une récession pourrait modifier ou reporter vos projets de vie après le travail.

Testez votre plan financier

Voyez si votre plan financier peut résister au stress d’un ralentissement économique. Passez vos prochaines vacances du travail à tester votre budget de retraite. Que feriez-vous tous les jours ? De combien d’argent auriez-vous besoin pour vivre ? Si vous pouvez établir un budget qui peut fonctionner lorsque les marchés sont en baisse et que l’économie vacille, vous devriez être en pleine forme lorsqu’ils s’améliorent.

Protégez votre portefeuille

Les conseillers financiers recommandent souvent aux jeunes investisseurs dans la vingtaine et la trentaine de conserver la plupart, sinon la totalité, de leurs investissements à long terme dans des actions, car ils ont l’avantage du temps. Ceux dans la soixantaine et proches de la retraite, en revanche, devraient être moins agressifs et ajouter des obligations et des liquidités pour un peu plus de sécurité.

La diversification fiscale est également importante. Disposer d’un mélange d’actifs de retraite à imposition différée, exonérés d’impôt (plans traditionnels et Roth IRA et 401 (k) ou comptes professionnels) ainsi que des comptes imposables peut être une stratégie judicieuse pour avoir plus de flexibilité à mesure que les conditions économiques changent.

Cependant, quelle que soit la situation économique, vous ne devriez pas avoir d’argent investi sur les marchés si c’est de l’argent dont vous aurez besoin au cours des cinq prochaines années. Cela devrait être le cas, que le marché soit en plein essor ou que nous soyons en récession.

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