Personal finance

Vous n’avez pas besoin de posséder un bien immobilier pour créer de la richesse, selon CFP

Les experts d’Insider choisissent les meilleurs produits et services pour vous aider à prendre des décisions éclairées avec votre argent (voici comment). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires, cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s’appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

  • L’achat d’une maison est peut-être le «rêve américain», mais ce n’est certainement pas une condition préalable à la création de richesse.
  • Posséder une maison coûte cher, même si vous la louez, et vous n’êtes jamais assuré d’un profit.
  • Considérez plutôt les FPI et maximisez vos investissements sur le marché pour créer un patrimoine à long terme.
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On nous dit souvent que l’achat d’une maison est l’un des plus gros investissements que nous puissions faire. Mais ce n’est pas parce que c’est le “rêve américain” et un signe tangible de succès pour beaucoup, que c’est votre meilleure option si votre objectif est de créer de la richesse.

Bien que les biens immobiliers puissent augmenter votre bilan et jouer un rôle dans la croissance de votre patrimoine, il est essentiel de comprendre que vous ne ont acheter une propriété pour devenir riche.

Brisons certains des mythes autour de l’immobilier comme un investissement qui peut vous induire en erreur – et dans le processus, montrons pourquoi l’immobilier n’est pas une condition préalable à la construction d’actifs.

L’immobilier n’est pas toujours un bon investissement (ou un investissement du tout)

“Toujours” et “jamais” n’ont pas leur place dans le vocabulaire d’un investisseur avisé. Il n’y a pas de paris sûrs ou de garanties, en particulier lorsqu’il s’agit d’immobilier, car il y a tellement de variables qui relèvent à la fois de votre contrôle et de celles qui échappent à votre contrôle.

Les facteurs hors de votre contrôle incluent :

Si vous souhaitez devenir propriétaire ou retourner des propriétés, vous pouvez avoir un peu plus d’influence, même au milieu de ces variables. Vous pourrez peut-être conserver une propriété jusqu’à ce que le marché soit plus favorable, par exemple, mais alors des questions de liquidité et de dépenses entrent en jeu.

Les maisons sont des actifs coûteux et illiquides qui entraînent des dépenses à chaque étape du processus, de l’entretien et de la maintenance à la transaction d’achat et de vente. Chaque dollar consacré aux coûts est un dollar qui ronge votre profit potentiel.

Lorsque vous parlez d’une maison unifamiliale dans laquelle vous vivez comme résidence principale et dont vous ne tirez pas de revenus locatifs, l’idée d’un “investissement” disparaît complètement. À ce stade, une maison est plus une utilité qu’autre chose.

Pour beaucoup de gens, gagner de l’argent, atteindre le seuil de rentabilité ou perdre une transaction immobilière est une question de timing et de chance – ce qui est une des principales raisons pour lesquelles miser sur l’immobilier comme moyen d’accroître la richesse n’est pas la stratégie idéale.

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Icône de chevron Il indique une section ou un menu extensible, ou parfois des options de navigation précédentes/suivantes.

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Louer n’est pas gaspiller de l’argent, et acheter pourrait être plus risqué

Peut-être comprenez-vous que les maisons coûtent cher à acheter et à entretenir, mais vous vous sentez toujours obligé d’investir votre argent dans l’immobilier parce que l’alternative semble pire.

Après tout, vous avez la possibilité d’accumuler des capitaux propres dans une maison que vous possédez. Pendant ce temps, vous jetez votre argent chaque mois où vous restez locataire.

Droit?

Pas si vite. D’une part, tout dépend de votre emplacement et des prix des loyers et des maisons dans votre région spécifique.

Lorsque j’ai loué à Boston de 2015 à 2020, la location était en fait considérablement moins chère que la possession – et j’ai pris l’argent que j’avais économisé en frais de logement et je l’ai investi dans le marché boursier pour un rendement plus important que celui que j’aurais obtenu en achetant et en vendant une propriété dans le même laps de temps.

La location présente moins de risques financiers que l’achat d’une maison. Le maximum que vous payez pour votre logement chaque mois lorsque vous louez est le coût de ce loyer (et un petit montant pour l’assurance du locataire). Lorsque vous êtes propriétaire d’une maison, le moins vous êtes susceptible de payer chaque mois est l’hypothèque.

Mais vous dépenserez probablement beaucoup plus entre toutes les dépenses associées à l’accession à la propriété, des taxes foncières et de l’assurance habitation à l’entretien et à la maintenance (ce qui, selon vous, vous coûtera environ 4 à 5 % de la valeur d’une maison par an).

La location vous donne également son propre type d’effet de levier : en louant, vous êtes plus flexible et agile avec vos finances que vous ne le seriez probablement si vous étiez aux prises avec un actif important et illiquide qui peut ou non être facile à décharger quand vous le souhaitez. . Lorsque vous louez, vous achetez la commodité et le choix.

Vous pouvez créer de la richesse pendant que vous louez en orientant une partie de vos flux de trésorerie disponibles vers des comptes d’épargne, de retraite, de courtage ou même d’autres investissements comme l’éducation ou le démarrage d’une entreprise.

Vous n’êtes pas obligé d’acheter une propriété pour investir dans l’immobilier, de toute façon

Rien de tout cela ne veut dire que l’achat d’un bien immobilier est une mauvaise décision ou ne fonctionnera pas en votre faveur. Le point ici est que tu n’as pas à afin de faire fructifier la richesse.

Et vous pouvez même acheter un bien immobilier sans acheter de propriété physique. Vous pouvez investir dans des FPI ou des fiducies de placement immobilier. En investissant dans une FPI, vous investissez dans une entreprise qui achète, vend et gère de manière professionnelle des biens immobiliers à des fins lucratives.

En tant qu’investisseur dans une FPI, vous recevez une partie de ce profit en retour. Il n’y a toujours aucune garantie ici, et les FPI peuvent perdre et perdent de la valeur. Mais ils vous donnent la possibilité de vous exposer à l’immobilier sans assumer directement le risque et les dépenses liés à la possession et à la gestion d’une propriété spécifique.

Considérez plutôt cette voie vers la richesse : investir systématiquement sur les marchés financiers

L’achat d’une maison peut faire partie de votre plan financier, mais il n’est pas nécessaire que ce soit votre principal véhicule d’investissement. Si votre objectif est de créer de la richesse, vous avez besoin d’un processus systématique, fiable, testé et reproductible à utiliser encore et encore à long terme.

C’est là que l’immobilier est souvent insuffisant pour la majorité des gens. C’est difficile à reproduire car vous avez besoin d’un capital initial important pour chaque achat et vous êtes limité à l’inventaire physique disponible à un endroit particulier à un moment donné.

Vous prenez également beaucoup plus de risques financiers que vous n’en avez réellement besoin pour obtenir un taux de rendement raisonnable (étant donné que les maisons coûtent cher à entretenir, les locataires sont imprévisibles et vous êtes soumis aux conditions du marché dans votre emplacement spécifique si vous souhaitez liquider).

En plus, c’est juste dur ! Il existe des moyens beaucoup plus simples de faire fructifier votre patrimoine, surtout si vous commencez tôt. À savoir, cela utilise un portefeuille d’investissement diversifié à l’échelle mondiale pour acheter sur les marchés financiers.

Si vous voulez quel pourrait être le processus le plus simple, le plus fiable et le plus facilement reproductible pour créer de la richesse ? Essaye ça:

  1. Profitez de tous les comptes de retraite qualifiés à votre disposition. Ceux-ci peuvent offrir des avantages fiscaux (en reportant les impôts ou en aidant votre patrimoine à croître à l’abri de l’impôt). Ceux-ci peuvent inclure des 401 (k), une variété d’IRA et des HSA. Visez à cotiser le montant maximum autorisé chaque année sur les comptes auxquels vous pouvez accéder.
  2. Une fois que vous avez atteint le maximum de ces comptes, ouvrez un compte de placement imposable. Ceci est également connu comme un compte de courtage. Contribuez également chaque année à un montant fixe. (Nous recommandons à nos clients de gestion de patrimoine d’économiser 25 % de leur revenu brut chaque année sur une combinaison de comptes de retraite et de courtage.)
  3. Investissez dans un portefeuille peu coûteux et diversifié à l’échelle mondiale. Une fois que vous commencez à utiliser des comptes de placement, configurez votre portefeuille en utilisant des options de placement à faible coût (comme les fonds communs de placement et les FNB). Il s’agit de paniers de titres qui peuvent vous donner une exposition à une gamme de catégories et de types d’actifs, mais qui répartissent votre risque d’investissement sur une variété de secteurs et de lieux.
  4. Contribuez systématiquement. Envisagez d’utiliser une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes pour vous aider à rester cohérent. Cela signifie investir le même montant selon un calendrier régulier, plutôt que d’investir une somme forfaitaire.
  5. Engagez-vous à laisser cet argent investi à long terme. La composition ne fonctionne que si vous lui donnez le temps de le faire. Une fois que vous avez mis en place votre système et votre stratégie d’investissement, s’en tenir à ça. Cela signifie ne pas arrêter et commencer les contributions en fonction de ce que vous ressentez ce mois-ci, ou des événements actuels, ou de ce que le marché a fait récemment.

Vous n’avez pas besoin d’investir dans l’immobilier, d’utiliser des plans compliqués, d’acheter des produits coûteux ou de connaître un secret financier que personne d’autre ne connaît pour faire fructifier votre patrimoine. Il vous suffit de mettre en place un système simple auquel vous pouvez vous en tenir au fil du temps, puis de vous mettre au travail.

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