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Vous voulez une pension mensuelle de Rs 75 000 après votre retraite? Voici combien vous devez investir

Calculateur NPS : Vous voulez une pension mensuelle de Rs 75 000 après votre retraite ? Voici combien vous devez investir

Un outil idéal pour constituer un fonds de retraite est le National Pension System (NPS). L’un des instruments de planification de la retraite les plus appréciés, le NPS est un régime soutenu par le gouvernement qui permet aux individus de cotiser régulièrement à un compte de retraite pendant qu’ils gagnent.

Après l’échéance de leur compte NPS, les titulaires de compte peuvent retirer un montant forfaitaire du corpus et investir ensuite le montant restant pour acheter une rente pour une pension mensuelle fixe.

Options actives et de choix automatique

NPS propose quatre classes d’actifs – actions, dette d’entreprise, obligations d’État et fonds d’investissement alternatifs. L’investisseur a deux options pour investir dans le NPS – le choix actif et le choix automatique.

La première option permet aux souscripteurs de décider comment l’argent doit être investi dans différentes classes d’actifs, y compris les titres d’État, les actions et les instruments fixes autres que les titres d’État. L’investissement maximal qui peut être fait en fonds propres est de 75 pour cent du corpus global. Une fois que le souscripteur atteint plus de 50 ans, le montant de l’allocation d’actions diminue.

La seconde, automatique, est l’option par défaut qui investit automatiquement l’argent en tenant compte de l’âge de l’abonné. Dans le choix automatique, trois options différentes sont disponibles – agressif, modéré et conservateur.

Règle de rente NPS

Actuellement, les abonnés ne sont pas autorisés à retirer l’intégralité du corpus NPS accumulé à l’échéance. Ils sont tenus d’investir un minimum de 40 % du corpus total du NPS pour acheter un plan de rente auprès d’un assureur-vie. Ce montant de rente est une rente régulière qui sera versée aux souscripteurs après leur retraite. Les 60 pour cent restants, en revanche, peuvent être retirés en une somme forfaitaire.

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Calculatrice NPS: Comment obtenir une pension mensuelle de Rs 75 000 après la retraite ?

Qui ne veut pas un beau montant sur son compte bancaire chaque mois. Donc, si vous souhaitez obtenir plus de Rs 75 000 de pension par mois grâce à votre investissement NPS, voici le montant de la contribution que vous devez verser.

Pour cela, le corpus NPS total accumulé doit être de Rs 3,83 crore à maturité (c’est-à-dire à l’âge de 60 ans). Ici, nous supposons que nous n’utilisons que les 40 % obligatoires du corpus NPS pour acheter la rente. Le taux d’annuité est supposé être de 6 pour cent d’intérêt par an.

Tout comme dans d’autres systèmes d’investissement à long terme, les rendements du NPS dépendent du moment où un individu commence à investir, c’est-à-dire à quel âge. Commencer tôt et cotiser régulièrement, c’est se constituer un solide fonds de retraite.

Par exemple, un jeune de 25 ans investit Rs 10 000 par mois dans le NPS pour les 35 prochaines années (c’est-à-dire jusqu’à l’âge de 60 ans). En supposant un rendement de 10 % par an, l’investissement total du NPS passera à 3 82 82 768 roupies à l’échéance. S’ils utilisent 40% du corpus total pour acheter une rente, ils recevront une pension de Rs 76 566 par mois après la retraite.

Ceux qui commencent à investir dans le NPS à l’âge de 30 ans doivent verser une cotisation mensuelle de Rs 16 500 pendant les 30 prochaines années pour obtenir une pension mensuelle de Rs 75 218, après la retraite. Rejoindre le NPS à l’âge de 35 ans signifie que l’individu doit investir plus de Rs 28 500 par mois pendant les 25 prochaines années pour une pension fixe de Rs 76 260 après la retraite.

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